业绩总结 - 2024年第四季度每股摊薄收益（EPS）为$3.07，较上年增长16%[9] - 2024年第四季度净收入为42.22亿美元，同比增长7%[43] - 2024年第四季度总收入为150.74亿美元，同比增长19%[43] - 2024年第四季度净利息收入为76.71亿美元，同比增长17%[43] - 2024年第四季度非利息收入为74.03亿美元，同比增长21%[43] - 2024年第四季度调整后净收入为44.39亿美元，同比增长18%[44] - 2024年第四季度个人银行业务净收入为15.79亿美元，同比增长16%[43] - 2024年第四季度财富管理业务净收入为9.69亿美元，同比增长256%[43] - 2024年第四季度保险业务净收入为1.62亿美元，同比增长67%[43] 用户数据 - 个人银行和商业银行贷款增长分别为4%和12%（不包括HSBC加拿大）[9] - 个人银行的净利息收入同比增长17%，净利息利润率(NIM)为2.49%，同比上升14个基点[59] - 平均贷款和接受额为5279亿美元，同比增长11%[61] - 2024年第四季度，商业银行收入为20.77亿美元，同比增长33%[66] - 2024年第四季度，个人银行业务的平均贷款和接受额为515亿加元，同比增长17%[147] 资本与流动性 - CET1资本充足率为13.2%，高于监管最低要求[9] - 流动性覆盖率为128%[9] - 2024年第四季度的效率比率为39.4%，同比下降1.3个百分点[147] - 2024年第四季度，流动性覆盖率（LCR）为400亿加元，净现金流出为313亿加元，盈余约为860亿加元[184] 成本与费用 - 2024年已实现$2.24亿的成本协同效应，目标为$7.4亿[9] - 核心费用增长为7%（同比）[9] - 非利息支出同比上升12%，主要由于可变薪酬的增加[56] 未来展望 - 预计未来五年内，抵押贷款余额将分别为787亿加元、1083亿加元、1139亿加元、210亿加元和180亿加元[173] 负面信息 - 贷款和接受的信用损失准备金增加10亿美元，反映出对表现良好贷款的准备金增加[91] - 总体不良贷款增加1.82亿美元，环比增长1个基点[99] - 个人银行业务的不良贷款增加1亿美元，主要受住宅抵押贷款影响[99] 新产品与技术研发 - 2024年第四季度，来自HSBC加拿大交易的公允价值调整的购买会计增值对个人银行和商业银行的净利息收入影响为1.3亿美元，稀释每股收益影响为0.07美元[188] - 2024年第四季度，HSBC加拿大交易及整合成本对企业支持的费用影响为1.77亿美元，稀释每股收益影响为0.09美元[188]