业绩总结 - 2024年净收入为87亿欧元，同比增长12%[32] - 2023年净收入为76亿欧元，同比增长14.5%[164] - 2024年每股收益（EPS）为48欧分，较2023年增加10%[21] - 2024年现金分红为61亿欧元，预计股息收益率约为10%[21] - 2024年总运营成本为11570百万欧元，较2023年增长1.3%[63] - 2024年整体收入为1735百万欧元，较2023年增长3.9%[176] - 2024年第四季度的利润增长率为4.1%[176] 用户数据 - 2024年客户金融资产增加770亿欧元，达到约1.4万亿欧元[32] - 2024年第四季度的客户金融资产管理通过360度顾问服务增长至134亿欧元，较2023年增长33%[56] - 2024年客户贷款总额为421512百万欧元[161] - 2024年客户存款总额为584508百万欧元[161] - 2024年客户应收账款总额为788399百万欧元[161] 未来展望 - 预计2025年净收入将超过90亿欧元[25] - 2025年现金分红比例预计为70%[104] - 2024年预计将有约200百万欧元的准备金/减值，以促进去风险化和加强资产负债表[9] - 2024年风险成本降至历史最低30个基点[103] - 2024年不良贷款（NPL）存量和流入处于历史低位，风险成本降至30个基点[32] 新产品和新技术研发 - 2024年IT投资已部署42亿欧元，推动技术转型和效率提升[18] - 公司在2024年将推出包括可支配虚拟卡、分期付款和奖励等新产品[125] - 新推出的isySalvadanaio产品旨在促进储蓄[121] - 公司在2024年第一季度推出了与Mastercard合作的新功能，旨在提升客户体验[1] 市场扩张和并购 - 公司与BlackRock的战略合作将推动数字财富管理在欧洲的扩展，特别是在比利时市场[134] - 2024年，Intesa Sanpaolo Private Banking计划增加更多的资源以支持客户管理[1] - 预计到2024年，数字财富平台用户将超过500万[136] 负面信息 - 2024年将有约4000名员工自愿离职，相关成本约为390百万[9] - 对俄罗斯的客户贷款暴露已减少至集团客户贷款的0.1%[77] 其他新策略和有价值的信息 - 公司在2022-2025年商业计划中全速推进，预计财富管理、保护与咨询业务的佣金将持续增长[134] - 公司在2024年将继续加强与第三方机构的合作，以提升其在保险和资产管理领域的市场份额[134] - 公司在2024年将致力于提升其ESG（环境、社会和治理）相关的服务，预计将覆盖76.4%的资产管理总额[134]