业绩总结 - 2024年第四季度净收入为900万美元，同比增加5100万美元，达成10.2%的股本回报率（ROE）[9] - 调整后净收入为2200万美元，同比增加3000万美元，调整后ROE为25.2%[11] - 调整后EBITDA为4100万美元，同比增加3100万美元[11] - 2024年第四季度总收入为2.51亿美元，超出指导范围的2.46亿至2.50亿美元[16] - 2024年第四季度的利息收入为2.335亿美元，较2023年第四季度下降3.6%[77] - 2024年第四季度的非利息收入为1750万美元，较2023年第四季度下降14.6%[77] - 2024年全年总收入为10.018亿美元，较2023年的10.569亿美元下降5.2%[86] 用户数据 - 贷款发放同比增长19%，达到4季度的5.22亿美元[11] - 2024年第四季度客户获取成本同比下降21%，降至111美元[13] - 2024年第四季度30天以上逾期率为4.8%，较2023年第四季度下降113个基点[75] - 2024年第四季度年化净违约率为11.7%，较2023年第四季度下降55个基点[75] 未来展望 - 2025年调整后每股收益（EPS）指引中点提高7%，预期为1.10至1.30美元，增长幅度为53%至81%[11] - 2025年调整后EBITDA预计增长29%至38%[11] - 2025年第一季度预计总收入为2.25亿至2.30亿美元，全年预计总收入为9.45亿至9.70亿美元[41] - 2025财年净收入预期在2320万美元至3340万美元之间[102] 新产品和新技术研发 - 2024年第四季度调整后的EBITDA利润率为16.3%，较2023年第四季度的3.8%显著提升[79] - 2024年第四季度的调整后净收入同比增长3000万美元，主要受益于费用减少和净违约率降低[64] 负面信息 - 2024年第四季度的总收入为2.509亿美元，较2023年第四季度下降4.4%[86] - 2024年第四季度的利息支出为7370万美元，较2023年第四季度增长41.7%[77] - 2024年第四季度的总资产为32.271亿美元，较2023年第四季度下降5.4%[78] - 2024年第四季度的股东权益为3.538亿美元，较2023年第四季度的4.044亿美元下降12.5%[82] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第四季度的调整后EBITDA为4100万美元，较2023年第四季度的990万美元增长314.9%[79] - 2024年第四季度的基本每股收益为0.20美元，相较于2023年第四季度的亏损1.09美元，年同比变化为NM[89] - 2025财年调整后的每股收益预期在1.10美元至1.30美元之间[104] - 由于宏观经济条件的不确定性，无法精确预测贷款组合和资产支持票据的公允价值调整[103]