财务数据和关键指标变化 - 2024年总营收同比增长4.5%，达12.5亿元人民币 [8] - 2024年GWP达61.6亿元人民币，同比增长6%；全年FYP达34.2亿元人民币，同比增长31% [9] - 2024年储蓄保险产品占总FYP的68.6%，同比增加5.5%；短期保险业务保费同比增长23%，约达5.15亿元人民币 [10] - 截至2024年第四季度末，累计保险用户增至1060万，该季度新增38万用户 [11] - 2024年储蓄产品平均FYP保单规模约达7.5万元人民币，同比增长39% [12] - 截至2024年12月底，长期保险13个月和25个月的续保率均超95% [12] - 2024年国际业务总收入增至2.287亿元人民币，国际收入贡献达18% [35] - 2024年第四季度和全年实现非GAAP盈利，连续第二年达成 [30] - 截至2024年底，现金及现金等价物余额为2.33亿元人民币（3200万美元） [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 按FYP衡量，2024年终身保费贡献18.4亿元人民币，同比激增76%；长期健康保险贡献5.2亿元人民币，同比增长2% [9] - 2024年2A业务总FYP增长17%，达4.15亿元人民币 [33] - 2024年长期储蓄产品平均保单规模同比增长39%，超7.5万元人民币；短期健康和财险产品保费增长23%，达5.48亿元人民币 [34] - 2024年第四季度，越南业务总保单签发量环比增长32%，收入环比增长33% [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 2024年中国市场长期保险产品占GDP超90%，过去五年均如此 [31] - 2024年越南业务毛保费环比增长29%，收入环比增长33% [35] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司积极调整战略重点，拓展多元化和定制化产品，实施AI + 战略，加速国际业务发展 [7][8] - 计划将AI代理模式引入包括越南在内的核心东南亚市场，加速本地化和实施智能服务模式 [21] - 2025年将专注开发智能需求评估系统，精准匹配用户与产品，深化与保险合作伙伴的合作，开发创新定制产品 [26] - 利用AI技术提升服务效率和客户体验，追求产品设计和风险管理的突破，巩固市场领先地位 [27] - 随着佣金上限规定实施，市场份额可能向头部企业集中，公司具有成本结构和AI技术优势 [46][48][49] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2024年行业深化统一佣金和费用实施，进入2%时代，国务院发布10项措施规范行业高质量发展 [6] - 公司在行业变革中展现出强大韧性，通过市场洞察和产品创新实现国际业务快速高质量增长 [26] - 公司有望利用中国行业发展机遇和自身优势，成为亚洲领先的保险科技平台 [39] - 2025年公司目标是实现全年盈利，净利润率达中个位数，AI投资将推动成本节约和效率提升，有望提高毛利率 [62][65][66] 其他重要信息 - 2024年与英杰华 - 中粮合作推出富满家定制分红终身保险产品，与平安合作推出升级版长享安二号长期医疗保险产品 [13] - 2024年推出智能客户服务系统和中高端医疗保险产品智能助手，第四季度推出丰通核保风控引擎系统 [14][15] - 2025年2月将DeepSeek集成到慧择应用程序中，首月客户获取效果显著提升，激活率超40%，日服务用户超4万 [22][24][25] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 佣金上限规定的一次性影响是否已消退，市场竞争是否改善 - 规定已实施，行业进入新常态，第四季度财务结果已充分反映新监管环境，预计对经纪和代理渠道有积极影响，市场份额可能向头部企业集中，公司具有成本和AI技术优势 [43][44][46][48][49] 问题2: AI技术如何改善运营及财务结果预期 - AI可使固定成本更灵活，提高运营效率，增加经营杠杆，解决95%的客户咨询和服务需求，公司已看到一些初步积极成果 [50][51][52][53] 问题3: 第四季度运营费用增长的主要原因 - 第四季度进行人员结构调整产生一次性成本，且进行了一些AI投资，导致费用适度增加 [61] 问题4: 2025年毛利率和净利润指引 - 2025年目标是保持毛利率在30% - 35%区间，理想情况下AI投资将推动毛利率进一步提升，预计全年盈利，净利润率达中个位数 [63][64][65][66]