业绩总结 - 1Q25净利息收入为1,391百万美元，较4Q24下降1%（21百万美元），较1Q24下降4%（51百万美元）[8] - 1Q25非利息收入为544百万美元，较4Q24下降5%（30百万美元），较1Q24增长5%（27百万美元）[8] - 1Q25总收入为1,935百万美元，较4Q24下降3%（51百万美元），较1Q24下降1%（24百万美元）[8] - 1Q25净收入为373百万美元，较4Q24下降7%（28百万美元），较1Q24增长12%（39百万美元）[8] - 1Q25每股摊薄收益为0.77美元，较4Q24下降7%（0.06美元），较1Q24增长18%（0.12美元）[8] - 1Q25效率比率为67.9%，较4Q24上升164个基点，较1Q24上升142个基点[8] 用户数据 - 1Q25核心贷款同比增长1%，期末贷款环比下降1%，主要受19亿美元非核心交易影响[11][28] - 1Q25期末存款环比上升2%，私人银行存款增加17亿美元至87亿美元[11][30] - 1Q25不良贷款率为58个基点，剔除非核心交易后为51个基点，环比略有下降[11] 未来展望 - 预计2025财年将通过非核心交易和掉期交易获得显著的净利息收入(NII)支持，目标NIM范围为3.25%至3.50%[11] - 预计2Q25的净利息收入将增长约3%[53] - 2025年整体指引得到广泛确认，尽管存在宏观经济挑战的风险[55] - 预计未来三年NIM范围将达到3.25%至3.40%，与联邦基金利率范围3.00%至3.75%一致[64] 新产品和新技术研发 - 1Q25的净拨备费用为$1,582百万，较上季度的$1,664百万有所下降[36] - 预计到2026年底，约5亿美元的未实现损失将“消耗掉”，将增加约30个基点的CET1比率[74] 负面信息 - 1Q25的普通股权一级资本比率为10.64%，较上季度的10.8%有所下降[44] - 1Q25的非核心贷款组合从4Q24的$6.9十亿减少至1Q25的$4.2十亿[49] - 2025年第一季度的商业房地产贷款的逾期率为96.86%，较2024年12月31日的96.28%有所上升[88] 其他新策略和有价值的信息 - 1Q25的流动性覆盖率(LCR)为122%，超过100%的要求[11] - 1Q25的信用损失准备金为$351百万，覆盖率为12.3%[41] - 1Q25的每股账面价值为$33.97，较上季度增长5.0%[46]