业绩总结 - Sabadell在2024年实现净利润为€1.6亿，预计2027年将超过€1.6亿[8] - 2024年净利息收入(NII)预计为50亿欧元，2025年为39亿欧元，2027年为39亿欧元[97] - 2024年总费用预计为31亿欧元，2025年为22亿欧元，2027年为22亿欧元[97] 用户数据 - 2024年零售客户获取率为58%，2023年为34%[54] - 2022-2024年间获得的新客户已产生超过12%的2024年毛利[54] - 2025-2027年期间，数字客户的增长预计将超过15%[54] 未来展望 - 2025年，Sabadell的股东回报率预计将达到c.175bps，2026年将有额外的400bps一次性回报[9] - 2027年预计净资产收益率（RoTE）为16%[122] - 2027年预计成本风险（CoR）约为40个基点[119] 新产品和新技术研发 - 2025年，Sabadell将继续专注于风险管理和客户关系的转型，以提高盈利能力和市场份额[24] - 2022年至2024年，绿色贷款和可持续发展贷款目标超过€33亿[159] 市场扩张和并购 - Sabadell在西班牙的信贷市场份额预计将增长25-30个基点，从当前的8.0%提升[45] - 2024年客户资金总额预计为1770亿欧元，同比增长6.7%[95] 负面信息 - Banco Sabadell对未来的预期可能受到市场状况、宏观经济因素和竞争压力等多种风险的影响[169] - 报告中未对未来结果提供任何保证，信息可能会随时变更[171] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年新贷款的RaRoC为30.8%，高于存量贷款的19.1%[48] - 2025-2027年期间，股东回报总额预计为63亿欧元，股息支付率为60%[82] - 2024年抵押贷款预计为390亿欧元，同比增长5.7%[94]