业绩总结 - FY25年净利息收入（NII）为33.71亿欧元，较FY24年下降5.4%[12] - FY25年总收入为41.79亿欧元，较FY24年下降3.8%[12] - FY25年调整后的权益回报率（ROTE）为13.9%，低于FY24年的16.8%[9] - FY25年运营费用为21.63亿欧元，较FY24年增长3%[12] - FY25年总分红为12亿欧元，普通股息为6.7亿欧元（每股70欧分，增长11%）[9] 用户数据 - 截至2025年12月31日，客户存款总额为1075亿欧元，同比增长4%[25] - 截至2025年12月31日，爱尔兰银行的零售客户总数为220万，个人客户市场份额约为33%[106] - 2025年，爱尔兰银行的财富与保险客户超过65万，资产管理规模（AUM）达到400亿欧元[110] - 2025年，爱尔兰银行的贷款总额为169亿英镑，预计到2028年将以约2%的年复合增长率增长[114] 未来展望 - 预计到2028年，收入年复合增长率（CAGR）超过4%[140] - 预计到2028年，客户存款将从1075亿欧元增长至超过1150亿欧元，年复合增长率约为3%[136] - 预计到2028年，贷款总额将从825亿欧元增长至超过900亿欧元，年复合增长率约为4%[136] - 预计到2028年，资产管理总额（AUM）将从600亿欧元增长至超过750亿欧元，年复合增长率约为10%[136] 新产品和新技术研发 - 2025年新贷款中，固定利率产品占比达到96%，相比2015年的57%显著提升[196] - 2025年新抵押贷款的平均贷款价值比（LTV）为76%，较2024年的75%有所上升[197] 市场扩张和并购 - 2025年，爱尔兰市场的新贷款总额为61亿欧元，市场份额为40%[190] - 2025年，爱尔兰的抵押贷款总额为370亿欧元，较2024年的342亿欧元有所增长[193] 负面信息 - FY25年不良贷款比率（NPE）稳定在2.2%[39] - FY25年有机资本生成270个基点，CET1比率为15.1%[46] 其他新策略和有价值的信息 - 截至2025年12月，监管CET1比率为15.1%，提供了约3.7%的缓冲，超过2025年监管要求的11.38%[63] - 2025年，集团在S&P ESG评分中得分为54，反映出其在企业可持续性评估中的表现[90] - 2025年，集团的CDP整体评分保持不变，仍为C[89] - 2025年，集团在全球银行中的排名为166，位于1011家银行中的第17百分位[89]