财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净利息收入同比增长1%，净息差（NIM）同比基本持平 [14] - 非利息支出同比增长12%，但环比下降3% [14] - 持续经营业务收入同比增长5200万美元，主要由于信贷损失拨备减少 [15] - 贷款收益率同比上升110个基点，主要受基准利率上升推动 [42] - 直接面向消费者的存款同比增长51%，达到58亿美元，占公司总融资组合的33% [43] - 第二季度逾期率为5.5%，净损失率为8.0% [19] - 有形账面价值每股超过38美元，同比增长23% [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司在美容、旅游和娱乐领域继续实现强劲的同比增长，但在专业服装领域支出有所下降 [8] - 公司通过收紧信贷审批率、暂停信贷额度增加和实施信贷额度减少来管理风险 [8][22] - 公司预计2023年全年贷款增长将在低至中个位数范围内 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在第二季度成功减少了超过5亿美元的母公司无担保债务，自2020年以来已减少55%的母公司债务 [3][11] - 直接面向消费者的存款余额在第二季度每周都实现了净正流入 [18] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划继续通过技术现代化和降低无形资产摊销费用来提高运营效率 [25] - 公司将继续投资于数据、客户分析和数字能力，以提供卓越的客户体验 [33] - 公司预计2023年全年净损失率将在低至中7%范围内 [26] - 公司将继续通过收紧信贷和信贷额度管理来应对宏观经济压力 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为信贷损失拨备率可能已经达到峰值，并将在一段时间内保持稳定 [20] - 公司预计2023年下半年总支出将低于上半年，第三季度支出将低于第二季度 [25] - 公司预计2023年全年净利息收入将略高于平均贷款增长，净息差将与2022年全年19.2%的比率相似 [48] 其他重要信息 - 公司宣布将为戴尔科技提供私人品牌信贷计划，预计将在2023年第四季度完成 [7][29] - 公司董事会批准了一项股票回购授权，旨在抵消2023年的股票稀释 [70] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于信贷损失率的信心 - 公司管理层对6%的信贷损失率有信心，认为随着经济改善，信贷损失率将回到或低于6% [56][57] 问题: 关于信贷收紧和贷款需求 - 公司表示贷款增长放缓是由于信贷收紧和消费者自我调节支出 [75] 问题: 关于资本回报 - 公司将继续加强资产负债表，改善资本比率，并支持业务增长 [76] 问题: 关于新业务的管道 - 公司表示新业务管道非常强劲，戴尔信贷组合的收购预计将在第四季度完成 [81] 问题: 关于学生贷款的影响 - 公司表示学生贷款对业务的影响较小，预计不会对业务产生重大影响 [102] 问题: 关于净利息收入的季节性 - 公司预计第三季度净利息收入将季节性上升，第四季度将有所下降 [155] 问题: 关于合作伙伴的经济影响 - 公司正在与合作伙伴进行富有成效的讨论，以确保合作伙伴的经济不受影响 [88] 问题: 关于信贷收紧的影响 - 公司表示信贷收紧和消费者支出放缓是贷款增长放缓的主要原因 [75] 问题: 关于资本回报的时间表 - 公司将继续加强资产负债表，改善资本比率，并支持业务增长 [76] 问题: 关于新业务的管道 - 公司表示新业务管道非常强劲，戴尔信贷组合的收购预计将在第四季度完成 [81] 问题: 关于学生贷款的影响 - 公司表示学生贷款对业务的影响较小，预计不会对业务产生重大影响 [102] 问题: 关于净利息收入的季节性 - 公司预计第三季度净利息收入将季节性上升，第四季度将有所下降 [155] 问题: 关于合作伙伴的经济影响 - 公司正在与合作伙伴进行富有成效的讨论，以确保合作伙伴的经济不受影响 [88]