业绩总结 - 2023年服务业务创下记录，TTS客户增长27%，保持80%以上的赢利率[10] - 财富管理业务在美国私人银行领域连续六个季度增长，新增资产达210亿美元[11] - 公司进行了重大组织重构，将节省10亿美元的成本，预计在中期内将裁员2万人，节省20亿美元[13] - 公司已出售了14个国际零售业务中的9个，并在俄罗斯、韩国和中国关闭了近70%的零售贷款和存款[16] - 公司已关闭了6%的传统应用程序，加强了风险控制环境和数据架构[19] - 第四季度受阿根廷货币贬值影响，服务业务收入下降16%，市场业务固定收益业务表现不佳[23] - 公司在投资银行业务上取得了一定增长，但仍有提升空间[26] - 亚洲投资活动反弹，第四季度收入增长21%[27] - 2023年财报显示，公司总体财富收入下降，但美国个人银行业务表现良好，各产品收入同比增长两位数[30] - 2023年公司营收（不包括剥离业务）同比增长4%，但受阿根廷货币贬值影响未能达到780亿美元的预期收入[31] - 公司每股有形账面价值同比增长6%，并向股东返还60亿美元的资本[32] 未来展望 - 2024年预计宏观环境与2023年相似，全球增长放缓，美国处于良好位置，能够抵御一般性衰退[33] - 公司计划在中期内继续通过信息投资实现营收增长4%至5%，并保持对股东的资本回报[35] 技术投资 - 公司在2023年投资了超过120亿美元用于技术，其中大约30%用于技术，其余用于非技术员工和顾问[58] - 公司在2023年投资了超过120亿美元用于技术，除了转型外，技术投资还专注于数字创新、新产品开发、客户体验增强以及支持基础设施的领域，如云和网络安全[59] 资本回报率 - 公司在2023年的Liquidity Coverage Ratio (LCR)略有下降，为116%，有形账面价值每股为86.19美元，增长了6%[65] - 公司在2023年的CET1资本比率为13.3%，比监管资本要求的12.3%高出约100个基点[66] - 公司在2023年服务业务的RoTCE为13.4%，全年为20%，营收为181亿美元[70] - 公司在2023年市场业务的RoTCE为7.4%，全年营收为189亿美元[75] - 公司在2023年银行业务的RoTCE为22%，投行业务收入增长27%，主要由于DCM和咨询的增加[76] 支出和费用 - 公司在2023年的支出为$54.3亿，符合公司的指导预期[54] - 公司将继续以纪律和智慧的方式管理支出，以确保实现11%至12%的资本回报率[111] - 公司在2023年的CET1资本比率为13.3%，比监管资本要求的12.3%高出约100个基点[66] 未来计划 - 公司计划在组织简化计划中裁减约2万个职位，其中约5000个为管理层职位[183] - 公司预计通过组织简化计划将获得约10亿美元的年度成本节约[183] - 公司预计在中期内实现11%至12%的资本回报率目标[184]