财务数据和关键指标变化 - 净息差（NIM）在第二季度下降了32个基点至2.40%，但压缩速度有所放缓，预计未来几个月将继续放缓 [38][49] - 贷款收益率上升，新发放贷款的收益率通常在7%至8%之间，且许多贷款带有强预付款罚金，有助于维持较高的收益率 [12] - 非利息收入下降，主要由于上季度的FHLB预付款收入300,000美元未重现，以及信用证费用波动 [13] - 贷款增长年化率为5.6%，核心存款增长年化率为7.4%，存款增长超过贷款增长 [7][15] - 贷款损失准备金为1.36%，贷款信用损失拨备为550,000美元，未提款承诺的负拨备为500,000美元 [18] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长主要由建筑和开发贷款组合推动，随着项目进入建设阶段，这些贷款将转移到其他组合 [17] - 非利息支出在第二季度仅增长1.4%，主要由于FDIC保险费用增加 [40] - 贷款参与销售在第二季度达到1.09亿美元，全年累计达到5.3亿美元，包括未提款承诺 [43] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款增长年化率为19.6%，核心存款增长年化率为7.4%，非利息存款增长年化率超过4% [15] - 未保险存款比例从去年的38%下降到22%，公司继续优化FDIC保险覆盖 [16] - 贷款与存款比率降至104%，回到95%至105%的目标范围内 [32] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续优化分支网络，搬迁了明尼阿波利斯市中心的分行，并在东都会区购买了土地用于未来新分行 [26] - 公司通过非常规活动和社交渠道积极拓展女性决策者的市场份额 [9] - 公司继续通过参与销售管理贷款增长，并从中获得额外的收入 [43] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对团队充满信心，认为公司拥有双城地区最好的银行家 [10] - 尽管市场存在不确定性，公司对贷款组合的表现和质量感到满意 [8] - 预计未来贷款增长将保持在较高单位数范围内，核心存款增长将继续超过贷款增长 [62] 其他重要信息 - 公司有形账面价值同比增长超过10%，自2016年以来每个季度都有增长 [25] - 公司资本比率有所增加，CET1比率从8.48%增加到8.72%，有形普通股权益比率从7.23%增加到7.39% [47] - 公司拥有近20亿美元的流动性，是未保险存款的2.5倍 [46] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于净息差的展望 - 管理层认为净息差的压缩速度将继续放缓，预计未来几个月将趋于稳定 [68][87] - 贷款重新定价和核心存款增长将有助于净息差的稳定 [39] 问题: 关于存款成本和存款贝塔 - 存款成本在季度末为2.86%，存款贝塔的表现优于预期 [76][94] - 核心存款增长有助于减缓存款成本的上升 [95] 问题: 关于贷款参与销售的经济性 - 公司通过贷款参与销售获得服务费，具体费用根据交易条款有所不同 [92] - 参与销售的贷款无法重新回到资产负债表，但可以通过贷款偿还释放资金 [73] 问题: 关于资本目标和并购 - 公司没有具体的资本目标，但将继续通过收益留存增加资本 [98] - 公司将继续评估并购机会，但目前没有具体的交易计划 [96] 问题: 关于商业房地产风险 - 管理层认为商业房地产风险被媒体夸大，实际风险取决于具体物业和租户 [81][105] - 监管机构对商业房地产风险保持高度关注，正在对所有银行进行预审问卷 [81]