财务数据和关键指标变化 - 公司一季度净利息收入下降43个基点至2.58% [42] - 贷款余额减少4500万美元或1.1% [24] - 存款成本（不包括批发存款）增加56个基点至1.01% [23] - 一季度贷款摊销为64.3万美元或5个基点 [23] - 一季度每股收益为1.58美元（GAAP）和1.62美元（稀释后） [42] - 一季度非利息支出为2790万美元，环比下降4.5% [62] - 一季度有形普通股权益回报率为11.52% [23] - 一季度平均资产回报率为0.93% [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理资产增加，主要由于市场升值 [24] - 商业房地产贷款组合保持多元化，重点是多户住宅 [20] - 投资办公物业贷款组合的加权平均贷款价值比为56% [21] - 投资办公物业贷款占贷款总额的6% [40] - 消费贷款组合尚未受到利率上升的显著影响 [39] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款在3月份净流出8100万美元或1.9% [17] - 3月底未保险存款比例从52%降至33% [19] - 3月底可用流动性为27亿美元，是未保险存款的1.8倍 [19] - 存款重新定价请求显著减少 [14] - 存款水平已稳定并略有增长 [18] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于客户和人才获取 [14] - 公司已完成与Northmark Bank的系统转换，预计实现35%的成本节约 [52] - 公司预计第二季度净息差将下降至2.20%左右 [25] - 公司预计全年贷款增长将持平 [45] - 公司预计全年运营费用增长0%至3% [46] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计2023年第四季度失业率为4.26% [22] - 公司预计全年信用损失准备金率在0.90%至1%之间 [27] - 公司预计第二季度非利息收入将略低于第一季度 [64] - 公司预计第二季度运营费用将比第一季度下降2%至4% [46] - 公司预计全年非利息收入下降0%至5% [64] 其他重要信息 - 公司一季度有形普通股权益比率为8.32%，高于2022年底的8.12% [35] - 公司一季度不良资产率为0.13% [39] - 公司一季度客户资产管理规模为43亿美元 [62] - 公司一季度贷款管道活动放缓 [24] - 公司一季度存款重新定价请求显著减少 [49] 问答环节所有的提问和回答 问题: 存款利率的当前水平 - 一季度末市场存款利率为1.26%（不包括批发存款） [69] 问题: 净息差展望 - 预计第二季度净息差将下降至2.20%左右，全年可能接近2% [70] 问题: 资产负债表增长 - 预计今年贷款需求疲软，但下半年可能有所改善 [71] 问题: 办公物业贷款组合的估值 - 公司对办公物业贷款组合进行了压力测试，假设估值下降25% [50][51] 问题: 费用展望 - 预计第二季度运营费用将比第一季度下降2%至4% [86] 问题: 财富管理费用展望 - 财富管理费用取决于客户关系和市场表现 [76] 问题: 证券组合的现金流和期限 - 证券组合的预期本金现金流在未来12个月内为1亿至1.5亿美元，期限约为6年 [88] 问题: 固定利率贷款的重新定价 - 固定利率贷款的重新定价取决于多种变量，公司预计如果美联储降息，公司将受益 [92] 问题: 存款增长 - 公司对今年剩余时间的存款增长持乐观态度 [77]