公司概况 - TheFirstBancshares,Inc.总部位于密西西比的哈蒂斯堡，是TheFirstBank的母公司[3] 财务指标 - 公司使用了一系列非GAAP财务指标来补充业绩评估，包括稀释每股收益、营业净收入、资产平均回报率等[4] - 公司总资产为$8.0bn，总资产中CET1比率为12.1%[6] - 存款中29%为需求存款，未经保险的存款占总存款的15.9%[7] - 贷款平均额约为$215,000，Q4'23新贷款产值为$307.7 million，混合收益率为8.26%[7] - 资本方面，TCE/TA为7.9%，杠杆率为9.7%，CET1为12.1%，总风险资本为15.0%[7] - 不良资产/总资产本季度为0.25%，不良贷款/总贷款本季度为0.06%[7] - 贷款准备金/贷款保持稳定在1.05%[7] - 净利息差收窄，FTE为3.33%，核心净利息差FTE为3.14%[7] 业务情况 - 公司通过债券重组交易预计将获得NIM增加8 bps，NII增加$4.7 million，EPS增加$0.11的年化影响[9] - 公司贷款和存款在不同州的分布情况[10] - 公司近十三年来的盈利表现和每股收益情况[12] - 公司净利息收入的历史变化情况[13] - 公司季度收益率和成本分析[14] 存款情况 - 存款组合总额为65亿美元，其中大额定期存款占4%[19] - 未保险存款占总存款的15.9%，其中零售定期存款占13%[19] - 平均存款规模约为23,000美元，总存款账户约为217,000个[19] - 商业账户约为35,000个，个人账户约为182,000个[19] 贷款情况 - 平均贷款规模（不包括PPP）约为215,000美元，前20笔贷款占总贷款的7%[21] - 专业办公空间占总贷款的9.4%，次级办公贷款占总办公贷款的4.2%[23] - 2023年第四季度，公司的C&D贷款集中度和CRE贷款集中度均呈现增长趋势[24] 资本和流动性 - 公司的资本和流动性状况良好，TCE/TA比例在过去几年中保持在7.2%至9.7%之间[28] - 在包括未实现损失的情况下，公司的TCE/TA比例为6.6%，杠杆比率为6.9%，CET1比率为8.3%，总风险加权资本比率为11.3%[29] 公司财务表现 - 2023年12月31日，公司总资产达到了7999亿美元，较2020年的5153亿美元增长了55%[34] - 2023年12月31日，公司的总贷款达到5173亿美元，较2020年的3124亿美元增长了65%[34] - 2023年12月31日，公司的利息收入为340.9亿美元，较2020年的179.3亿美元增长了90%[34] - 2023年12月31日，公司的净利润为75.5亿美元，较2020年的52.5亿美元增长了44%[34]