财务数据和关键指标变化 - 净收入为1270万美元，平均资产回报率为1.55%，平均股权回报率为19.29% [69] - 平均贷款收益率为5.5%，较上一季度增加14个基点 [69] - 净息差为3.45%，上一季度为3.75% [42] - 其他综合损失为100万美元，可供出售债务证券未实现损失从3月31日的1200万美元增至6月30日的1300万美元 [42] - 非利息收入从140万美元增至280万美元，非利息支出增长90万美元 [64] - 信用损失拨备总额为3400万美元，本季度计提130万美元 [39] - 普通股一级资本比率从9.02%增至9.07% [41] - 存款成本为192个基点 [54] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款持有投资增加5760万美元，增幅2.01%，主要集中在商业房地产贷款组合 [62] - 贷款发放约2.544亿美元，还款1.968亿美元 [62] - 新增非经纪存款2500万美元，有息存款增加1230万美元，无息存款减少300万美元 [51][54] - 存款增加930万美元，增幅0.32%，无息存款占比从28.6%降至28.5% [53] - 经纪人存款在第二季度减少1500万美元，季度末后继续偿还 [32] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续执行战略计划，包括拓展业务领域和地域，吸引和留住人才 [21] - 目标是实现10%的存款增长和8%的贷款增长，用核心存款取代部分批发存款 [14] - 计划在年底前消除经纪人存款业务 [31] - 专注于提高普通股有形权益与风险加权资产的比例 [19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临挑战，但公司有能力保守承保、管理费用并为股东创造价值，能够适应市场变化 [38] - 预计第三季度净息差将降至3.3% - 3.35%，2024年有望提高10 - 15个基点 [27][29] - 存款管道持续高于贷款管道，预计将继续增长，存款增长将更多地集中在无息存款和企业流动性方面 [31] 其他重要信息 - 公司在2022年S&P Global Market Intelligence年度排名中位列资产30 - 100亿美元最佳社区银行榜首 [22] - 获得Bauer Financial 5星卓越评级和IDC 300分卓越评级，被The Findley Reports评为超级优质银行 [22] - 获得2022年Raymond James社区银行家杯 [44] - 宣布每股0.20美元的现金股息，将于8月14日支付给8月7日登记在册的股东 [41] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 未来税率是否会提高到接近29%的水平 - 公司目标税率约为29.03%，下半年进行了州税研究，将有修正申报和在新州申报，但预计未来税率约为29.03% [7] 问题: 本季度贷款还款和偿还方面是否有异常情况 - 有一笔重大的办公室贷款还款，MHC投资组合通常有一定的周转，还款通常是低利率贷款，为重新配置到高利率贷款提供了机会，预计第三季度贷款发放量将减少，但仍坚持全年8%的贷款增长目标 [16] 问题: 本季度新增贷款的加权平均收益率是多少 - 新增贷款的加权平均收益率约为7.77% [17] 问题: 目前的资本状况如何 - 公司希望提高普通股有形权益与风险加权资产的比例，第二季度略有改善，认为能够维持当前的增长水平并增加资本，如果有机会在存款方面实现更高增长，可能会利用第一季度提交的2.5亿美元货架注册，但目前认为不需要，资本市场情况在过去几周有所改善 [19] 问题: 截至6月30日，有息存款的即期利率是多少，是否有核心有息存款的数据 - 截至6月30日，所有存款的即期利率为2.04% [23][24] 问题: 根据即期利率，净息差是否会在接下来的季度开始稳定 - 预计第三季度净息差将有所下降，可能在3.3% - 3.35%之间，具体取决于存款管道的执行情况 [27] 问题: 在稳定利率时期，净息差会如何反应 - 预计第三季度和第四季度净息差将保持稳定，希望2024年能从当前水平提高10 - 15个基点，如果美联储停止加息且不降息，预计净息差将稳定在该水平，如果降息，净息差可能会有显著改善 [29] 问题: 进入下半年，存款管道与贷款管道相比如何，未来存款增长的增量组合应如何考虑 - 存款管道继续显著高于贷款管道，预计随着旧金山团队的加入和资本地区团队的持续执行，管道将继续增长，存款增长的组合可能更多地倾向于无息存款和企业流动性，目标是在年底前消除经纪人存款业务，第二季度经纪人存款减少了1500万美元，季度末后继续偿还 [31][32] 问题: 本季度招聘的团队中有多少一线银行家或业务发展官，与现有业务发展官团队规模相比如何，该团队在贷款和存款方面能建立多大的业务规模 - 到目前为止，已招聘5人，其中3名是经验丰富的业务发展官，2名是关系经理，预计未来可能会有更多招聘，该团队的业务重点与公司现有业务类似，在存款方面积极进取，在贷款方面主要从事商业和工业贷款以及业主自用商业房地产贷款 [70] 问题: 费用方面，考虑到本季度费用略有增加，未来费用的运行率如何 - 从第二季度的费用中减去约10万美元，将是今年剩余时间的合理费用运行率 [68]