财务数据和关键指标变化 - 总资金成本增至3.54%，有息存款成本增加24个基点，但因第四季度赎回5500万美元次级票据及平均无息负债略有下降而得到部分抵消，净利息收入减少79.2万美元 [19] - 净利息收益率较上一季度压缩4个基点，资金成本增加16个基点，生息资产收益率提高10个基点，利息收入稳定在5480万美元 [27][46] - 净收入为800万美元，摊薄后每股收益0.43美元，与上一季度调整后的0.45美元相比相对稳定 [39] - 非利息收入340万美元，主要因上一季度500万美元CDFI ERP奖励的积极影响减少而下降，本季度受益于72.4万美元OREO收益 [40] - 不良贷款增至3600万美元，不良资产总计3700万美元 [41] - 有形账面价值每股在第一季度增长1%，达到23.68美元 [43] - 平均存款总成本为3.59%，较第四季度增加21个基点 [49] - 非利息支出增加57.6万美元至1700万美元，预计第二季度将维持在1700万美元左右 [47] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资贷款本季度稳定在30亿美元，第一季度商业贷款发放约6900万美元，收益率为8.3%，整体贷款组合收益率提高11个基点至6.07% [25][38] - 贷款损失准备金稳定在投资贷款总额的1.38%，占不良贷款的116% [26] - 商业房地产贷款和建筑及土地开发贷款分别稳定在总贷款的39%和7% [26] - 住宅抵押贷款组合为15亿美元，主要由纽约和加利福尼亚州的非优质抵押贷款组成，平均贷款价值比为61% [48] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 专注于扩大商业和工业贷款组合，期望对无息存款产生积极影响 [4] - 计划在证券到期时进行再投资，以提高证券投资组合的收益率，同时保持期限在4 - 5年左右 [68] - 实施长期战略吸引低成本存款，期望将部分定期存款转换为储蓄和货币市场存款或无到期日存款 [69] - 行业竞争激烈，部分非主要竞争对手会在不要求存款的情况下承接贷款，而公司目前不采用此策略 [67] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管利率调整预期变化使预测困难，但公司谨慎乐观地认为，随着存款成本稳定和贷款收益率上升，利润率将逐渐回升 [37] - 预计今年贷款和存款增长困难，可能处于低个位数到中个位数水平，若有幸降息，贷款增长可能在年底得到刺激 [56] - 贷款管道正在充实，但市场价格竞争激烈，公司需谨慎选择增长方式 [58] 其他重要信息 - Lynn Hopkins正式被任命为公司首席财务官 [18] - 公司在2月底授权了一项最高100万股的股票回购计划，并在第一季度回购了约8万股 [43][50] 问答环节所有提问和回答 问题: 关系经理和贷款人的薪酬激励是否有变化以更倾向于吸收存款 - 总体而言没有重大变化，公司认为现有激励计划良好，且经营结果已有所体现 [4] 问题: 未来股票回购的预期和节奏 - 因重新授权计划有短暂暂停，目前鉴于股价和有形账面价值，预计将在能力范围内以最高水平进行股票回购，但受市场条件影响，需不时评估 [10] 问题: 未来股票回购是否接近第四季度水平 - 公司表示需自行做出投资决策，且要灵活调整，解释了本季度回购低于第四季度的原因，认为公司有现金和资本参与回购 [11] 问题: 未来费用收入的整体运行率 - 公司在贷款发放和二级市场参与及销售方面取得成功，预计2024年这方面会有所增长 [12] 问题: 未来准备金或ACL水平的规划 - 这将取决于信贷周期的发展和经济环境 [13] 问题: 贷款和存款增长的预期节奏 - 今年贷款和存款增长困难，可能处于低个位数到中个位数水平，贷款增长可能在年底得到刺激，若有幸降息 [56] 问题: 未来12个月到期的可供出售证券的平均加权收益率及再投资计划 - 公司计划在证券到期时进行再投资，以提高证券投资组合的收益率，同时保持期限在4 - 5年左右 [68] 问题: 净利息收益率的前景和趋势 - 第一季度适度的贷款发放和重新定价使净利息收益率仅压缩4个基点，随着贷款增长机会的出现，净利息收益率有上升空间，但目前仍面临挑战 [54] 问题: 第二季度和第三季度费用的整体运行率趋势 - 预计费用将稳定在1700万美元左右，但随着业务生产和适度贷款增长，可能会略有上升 [60] 问题: 贷款管道中哪些产品类型或地理区域表现更活跃 - 纽约和加利福尼亚州的所有贷款类别和类型都有活动，零售抵押贷款市场和商业贷款市场都在增强，但价格竞争激烈 [65] 问题: 存款方面采取了哪些策略来降低成本 - 公司专注于将部分定期存款转换为储蓄和货币市场存款或无到期日存款，期望在利率下降环境中降低成本，但这需要几个季度才能看到进展 [69] 问题: 对准备金水平的看法和规划 - 公司认为目前的准备金水平良好，若有增长可能会有额外准备金，但需持续评估 [71]