财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度总营收超25%增至450万美元，2023年全年总营收85%增至1760万美元 [17][18] - 2023年投资收入176%增至584万美元，贷款利息收入163%增至297万美元，存款活动和开户收入42%增至860万美元 [18] - 2023年第四季度运营费用约17%降至620万美元，全年运营费用增至3830万美元 [19][20] - 2023年第四季度净利润250万美元，2022年同期亏损3700万美元；2023年全年净亏损1730万美元，2022年净亏损3500万美元 [21][22] - 2023年调整后EBITDA为360万美元，2022年为130万美元 [23] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为490万美元，2022年为840万美元；2023年运营现金使用量为83.2万美元，2022年运营现金流入为170万美元 [40] - 截至2023年12月31日，公司净营运资金赤字为13.5万美元，2022年末为3930万美元 [42] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务方面，2023年贷款利息收入从2022年的113万美元增至297万美元，增幅163%；贷款规模从2022年末的1890万美元增至2023年末的5566万美元，增幅194% [7][18][34] - 存款业务方面，2023年存款活动和开户收入从2022年的610万美元增至860万美元，增幅42%；2023年促成约42亿美元存款，较2022年的36亿美元增长约16.67% [18][51] - 投资业务方面，2023年投资收入从2022年的212万美元增至584万美元，增幅175.6% [36] 各个市场数据和关键指标变化 - 客户数量从2023年3月30日的1040个降至2023年12月31日的721个 [25] - 单账户月平均费用收入同比35%增至8298美元，2023年单账户全年平均余额为219835美元 [27][28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司定位为大麻相关企业与金融机构的可信中介，构建合规金融产品和服务套件，巩固一站式金融服务中心地位 [4][5] - 持续拓展存款和信贷工具，优化存款基础，如2023年7月推出面向全国大麻企业的首个计息商业存款账户 [8] - 凭借多元化收入流、专业能力和专注度形成竞争优势，其他金融机构因缺乏能力和专注度退出市场 [30][32] - 目标是增加活跃账户以扩大存款基础，同时强化金融科技平台，推出更复杂产品和服务，创造更多收入渠道和提高利润率 [38] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着《更安全银行法案》推进和大麻重新分类，看好2024年及以后的持续增长，公司专业能力将使其在更大市场中领先 [9] - 尽管面临行业增长放缓、竞争加剧和失去合作伙伴等挑战，2023年仍实现强劲财务增长，证明商业模式的优势 [37] - 预计2024年后续季度扭转营运资金赤字，实现正营运资金 [43] 其他重要信息 - 2023年第四季度的增量收入54.9万美元，源于战略转变，该方法追溯应用于2023年初，增量收入在第四季度确认 [17] - 2023年第四季度运营费用降低主要因薪酬、专业服务和咨询费用降低，但被2024年第四季度200万美元的开发技术减值费用抵消 [19] - 2023年运营费用增加归因于与Abaca交易相关的商誉和其他减值费用、开发技术减值费用、交易对价重组费用和基于股票的薪酬费用 [20][21] - 公司正在积极与潜在新金融合作伙伴接触，这些伙伴渴望进入高增长的大麻银行业 [26] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容。