财务数据和关键指标变化 - 2023年第三季度存款余额较2022年第三季度增长36.5%，达到2.169亿美元 [6] - 2023年第三季度投资收入同比增长112%，达到119万美元 [6] - 2023年9月30日止3个月，公司营收430万美元，较上年同期增长79%；9个月总营收1310万美元，较上年同期增长122% [30] - 2023年第三季度，存款活动和开户收入为220万美元，较上年同期增加86.4万美元，增长65%；9个月该收入为700万美元，较上年同期增加超280万美元，增长67% [30][53] - 2023年第三季度贷款利息收入增长119%，达到90.6万美元；9个月贷款利息收入增长191%，达到198万美元 [31] - 2023年9月30日止3个月，总运营费用为380万美元，上年同期为160万美元；9个月总运营费用为3210万美元，上年同期为420万美元 [19] - 2023年第三季度净亏损74.8万美元，上年同期净利润为59.5万美元；9个月净亏损1980万美元，上年同期净利润为140万美元 [20] - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物为895万美元，2022年12月31日为840万美元 [21] - 2023年前三季度经营活动使用现金22.5万美元，上年同期经营活动提供现金197万美元 [21] - 2023年调整后EBITDA，3个月为105万美元，上年同期为102万美元；9个月为230万美元，上年同期为215万美元 [55] - 2023年9月30日，公司净营运资金赤字为940万美元，2022年12月31日为3930万美元 [56] 各条业务线数据和关键指标变化 - 账户合规费方面，每月对账户收取监测和验证费用，平均每个账户每月超700美元，还从存款交易等金融服务交易中赚取费用 [4] - 投资收入方面，金融机构协议使公司可从客户存款余额获利，大部分存款保持流动并从美联储赚取隔夜利率，公司与合作金融机构分享费用 [14] - 贷款活动收入方面，是增长最快的收入来源，包括信贷安排的发起费、年度服务费和利息收入，公司在贷款利率和资金成本之间赚取利差 [15] - 2023年第三季度，Safe Harbor计划许可收入3个月减少3.1万美元，降至7000美元，降幅81%；9个月减少7.8万美元，降至4.8万美元，降幅62%，系公司战略减少许可金融机构数量所致 [54] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司与金融机构合作，利用其资产负债表进行借贷和存款活动，通过专有金融科技平台连接客户和金融机构，为客户提供合规的大麻基础设施 [3] - 公司在第三季度推出计息存款账户和新的信贷产品线，为大麻企业提供金融和资金管理工具，推动大麻行业银行服务正常化 [7] - 公司正与合作伙伴讨论投资事宜，为增长计划提供资金，会确保资本成本低于预期投资回报 [12] - 公司正与多家金融机构讨论收购其账户组合，以增加新客户存款关系、金融机构合作关系，提高账户数量、存款总额和贷款能力 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着大麻行业监管放宽，更多大麻企业和金融机构将寻求公司专业服务，SAFER银行法案为公司带来新业务机会，但金融机构为大麻公司提供服务仍面临履行BSA义务的挑战 [29] - 公司预计2023年全年营收在1600万 - 1650万美元之间，未来将提供更详细的业绩指引 [22][57] 其他重要信息 - 公司收入主要来自主要业务活动，包括开户尽职调查费、基于存款活动的月度账户合规费、Safe Harbor计划许可费、投资收入和贷款活动收入 [2] - 大麻相关企业开户需约2周尽职调查，公司会收取费用 [11] - 自2015年成立以来，公司通过合作银行促成超200亿美元大麻相关资金流转，2023年有望实现存款超40亿美元，较2022年增长31% [48] - 公司第三季度平均活跃账户较2022年第三季度增长49.6%，达到986个 [48] - 公司持续看到大麻相关企业房地产贷款需求强劲，潜在信贷机会管道超1亿美元 [49] - 2023年第三季度公司发放720万美元信贷安排，贷款余额超4200万美元，现有条款承诺超2000万美元 [50] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 公司披露本季度金融机构客户平均存款余额约2.169亿美元，想了解其中Partner Colorado Credit Union与其他金融机构的大致占比 - 公司未在之前的电话会议或公开场合披露过该信息，但约2/3 - 3/4来自Partner Colorado [25]