公司营收情况 - 公司2017 - 2019年营收分别约为695.38万美元、788.92万美元和457.22万美元[391][404] 公司股权交易与收购情况 - 2018年3月22日公司完成首次公开募股，发行155万股普通股，每股4美元，总收益约620万美元；3月28日承销商行使超额配售权，额外购买23.25万股，净收益约93万美元[392] - 2018年公司授予承销商认股权证，可按公开发行价125%的行使价购买最多17.825万股普通股；10月23日，以无现金方式行使认股权证，发行63645股普通股[393] - 2018年12月17日，公司根据咨询协议向两人授予53040股限制性股票，公允价值为23.868万美元[395] - 2020年4月8日，公司收购XMAX Chain Limited 100%股权（10000股），代价为1万港元[396] 公司矿机运营情况 - 截至2020年5月，公司在中国乌海、准东、锡林浩特和四川运营约21800台ASIC矿机，拥有约74.5兆瓦电力供应；第二季度购买多种型号矿机[397] 公司交易费相关指标变化 - 2019 - 2018年交易费从399.42万美元降至219.76万美元，降幅45%；平均交易费占初始本金比例从3.26%升至3.40%；促成贷款额从1.226亿美元降至6469万美元[409] - 2018年交易费用为399.4195万美元，较2017年的330.7984万美元增加68.6211万美元，增幅20.74%；平均交易费占贷款本金比例从2017年的2.54%升至2018年的3.26%[423] 公司管理费相关指标变化 - 2019 - 2018年管理费从439.96万美元降至239.04万美元[405] - 2019年管理费用为239.044万美元，较2018年的439.9578万美元减少200.9138万美元，降幅46%；平均管理费占贷款本金比例从2018年的3.59%升至2019年的3.70%[410] - 2018年管理费用为439.9578万美元，较2017年的403.77万美元增加36.1878万美元，增幅8.96%；平均管理费占贷款本金比例从2017年的3.11%升至2018年的3.59%[424] 公司销售税相关指标变化 - 2019 - 2018年销售税从50.46万美元降至1.59万美元[405] 公司净亏损情况 - 2019 - 2018年公司净亏损从342.6万美元增至947.03万美元[404] - 2019年净亏损为967.6191万美元，2018年净亏损为353.7126万美元[421] - 2018年和2017年净亏损分别为353.71万美元和99.68万美元[436] - 2019年、2018年和2017年净亏损分别约为968万美元、354万美元和100万美元[438] 公司贷款促成量情况 - 2019年贷款促成量为6468.6006万美元，2018年为1.22602499亿美元[410] 公司总运营费用情况 - 2019年总运营费用为1412.2492万美元，较2018年的1207.4045万美元增加204.8447万美元，增幅17%[412] 公司销售费用情况 - 2019年销售费用为819.6151万美元，较2018年的494.0784万美元增加325.5367万美元，增幅65.9%，主要因品牌推广费用增加[412][414] 公司一般及行政费用情况 - 2019年一般及行政费用为578.8918万美元，较2018年的668.5377万美元减少112.9542万美元，降幅16.9%，主要因业务咨询、专业服务和薪资费用减少[412][417] - 2018年和2017年一般及行政费用分别为668.54万美元和391.67万美元，增加276.86万美元，增幅70.7%[432] 公司研发费用情况 - 2019年研发费用为13.7423万美元，较2018年的44.7884万美元减少31.0461万美元，降幅69.3%，主要因更换托管银行导致存款功能费减少[412][418] - 2018年和2017年研发费用分别为44.79万美元和48.59万美元，减少3.80万美元，减幅7.8%[434] 公司所得税费用情况 - 2019年所得税费用为80.6803万美元，较2018年的46.1171万美元税收优惠变动126.7974万美元[419] - 2018年所得税收益较2017年增加18.96万美元，达到46.12万美元[435] 公司现金及等价物情况 - 截至2019年12月31日，公司现金、现金等价物和受限现金约为63万美元[440] 公司各活动净现金情况 - 2019年、2018年和2017年经营活动净现金使用量分别约为130万美元、510万美元和190万美元[444] - 2019年、2018年和2017年投资活动净现金使用量分别约为90万美元、330万美元和3.1万美元[444] - 2019年、2018年和2017年融资活动净现金分别为0、提供约590万美元和约40万美元[444] 公司合同义务情况 - 截至2019年12月31日，公司的合同义务包括约3万美元的一年内到期租赁承诺[453] 公司运营收入相关规定 - 贷款借款人需支付管理费，公司在贷款发放时将其计入运营收入，费用金额取决于贷款金额和其他条款[463] 公司税费相关规定 - 2017年3月前，中国地区交易费、管理费和牌照费需缴纳3%的增值税，从4月起税率为6%，还需缴纳10%的增值税附加杂税，税费冲减收入[465] 公司销售费用相关规定 - 公司为激励放贷人，设定一定门槛，合格后按投资金额的一定比例在贷款发放时给予现金激励，激励费用计入销售费用[466] 公司所得税处理方法 - 公司按美国公认会计原则处理所得税，采用资产负债法核算递延所得税[467] 公司税务立场确认原则 - 不确定的税务立场只有在“更有可能”在税务检查中得到支持时才确认为收益，确认金额为大于50%可能性实现的最大税务利益[471] 公司流动性风险控制 - 公司面临流动性风险，通过财务状况分析和监控程序控制，必要时向其他金融机构获取短期资金[473] 通胀对公司经营的影响 - 通胀因素可能影响公司经营成果，未来高通胀或影响毛利率和运营费用占销售收入的比例[474] 公司利率风险情况 - 公司短期银行贷款利率不超过中国人民银行基准利率的110%，未使用衍生品管理利率风险，利率上升可能增加未来债务成本[475] 公司货币折算情况 - 公司报告货币为美元，中国业务以人民币为功能货币，资产负债按期末统一汇率折算，损益按平均汇率折算，权益按历史汇率折算[477] 会计准则声明提示 - 有关最近发布的会计准则声明，请参阅合并财务报表附注3[478]

平台贷款回报与规模数据 - 2018年通过平台提供贷款的出借人平均年化回报率为11.01%，高于行业平均的9.81%[392] - 2015年11月成立至2018年12月，促成贷款本金总额约21亿人民币（约3.075亿美元）[393] 费用占比数据 - 2018年和2017年交易费分别占贷款本金的3.26%和2.54%，管理费分别占3.59%和3.11%[393] 公司收入数据 - 2017年和2018年公司收入分别约为700万美元和790万美元[393] 股权交易数据 - 2018年3月22日，公司完成首次公开募股，发行155万股普通股，每股4美元，总收益约620万美元[400] - 2018年3月28日，承销商行使超额配售权，购买23.25万股普通股，净收益约93万美元[400] - 2018年10月23日，63645份认股权证以无现金方式行使，发行63645股普通股[401] - 2018年12月17日，公司授予两名个人53040股限制性股票，公允价值238680美元[402] 现金及等价物数据 - 截至2018年12月31日，公司现金及现金等价物约233万美元[403] 市场平台数量数据 - 截至2018年12月，中国有1021家在线消费金融市场平台[407] 2018年各季度业务数据 - 2018年各季度促成贷款数量分别为1953、1137、988、1189笔[416] - 2018年各季度借款人数分别为265、240、221、613人[416] - 2018年各季度贷款金额（百万美元）分别为50.2、27.6、18.7、27.2[416] - 2018年各季度现有贷款人再投资率分别为29.6%、44.2%、54.0%、48.6%[416] - 2018年各季度新贷款人放贷数量分别为5086、1952、537、1396人[416] - 2018年各季度现有借款人再借款率分别为98.5%、86.3%、80.5%、25.0%[416] 2018年费用增长数据 - 2018年交易费用为3994195美元，较2017年增加686211美元，增幅20.74%[428][431] - 2018年管理费用为4399578美元，较2017年增加361878美元，增幅8.96%[428][433] - 2018年总运营费用为12074045美元，较2017年增加3760811美元，增幅45.2%[436] 借款人费用占比数据 - 2017年有一个借款人支付的交易和管理费用占总运营收入的16.8%，2018年无单一借款人占比超10%[434] 2018年与2017年费用对比数据 - 2018年和2017年一般及行政费用分别为668.54万美元和391.67万美元，增长276.86万美元，增幅70.7%[441] - 2018年和2017年研发费用分别为44.79万美元和48.59万美元，减少3.80万美元，减幅7.8%[443] 所得税收益数据 - 2018年所得税收益为46.12万美元，较2017年的27.15万美元增加18.96万美元[444] 净亏损数据 - 2018年净亏损为353.71万美元，较2017年的99.68万美元增加254.03万美元，增幅255%[445] 外币折算数据 - 2018年外币折算损失为39.15万美元，2017年为外币折算收益57.46万美元[448] 2017年费用增长数据 - 2017年交易费用为330.80万美元，较2016年的156.12万美元增加174.68万美元，增幅111.9%[449] - 2017年管理费用为403.77万美元，较2016年的226.42万美元增加177.35万美元，增幅78.3%[451] - 2017年和2016年运营费用分别为831.32万美元和348.89万美元，增加482.43万美元，增幅138.3%[455] - 2017年和2016年销售费用分别为391.06万美元和143.47万美元，增加247.60万美元，增幅172.6%[456] - 2017年和2016年一般及行政费用分别为391.67万美元和163.64万美元，增加228.04万美元，增幅139.4%[459] - 2017年和2016年研发费用分别为485,852美元和417,901美元，增长67,951美元，增幅16.3%[460] 2017年所得税与经营数据 - 2017年所得税收益从2016年的54,938美元增至271,541美元，增加326,479美元；2017年经营亏损1,268,366美元，递延所得税收益282,083美元；2016年经营收入219,749美元[461] 2017年净亏损变化数据 - 2017年净亏损996,825美元，2016年净收入164,811美元，变化1,161,636美元[462] 2017年外币折算调整数据 - 2017年外币折算调整从2016年的亏损208,333美元增至收益574,628美元[465] 不同时期收入与利润数据 - 2017年净亏损约99.7万美元，2018年净亏损约353.7万美元；2018年底现金及现金等价物约233万美元；2019年第一季度收入406万美元，净利润50万美元，2018年第四季度收入201万美元，净亏损106万美元[467] 现金及受限现金数据 - 2018年底现金、现金等价物和受限现金约290万美元，2017年底为550万美元[469][475] 经营活动净现金使用数据 - 2018年经营活动净现金使用约510万美元，主要归因于净亏损约350万美元、递延所得税收益约50万美元等；2017年约190万美元，主要归因于净亏损约100万美元等；2016年约110万美元，主要归因于预付广告增加约150万美元[470][471][477][478][479] 投资活动净现金使用数据 - 2018年投资活动净现金使用约330万美元，主要用于购买日常用车和新业务汽车；2017年约3.1万美元，主要用于购买办公设备等；2016年约10万美元，主要用于购买办公设备等[472][473][480][481] 融资活动净现金数据 - 2018年融资活动净现金提供约590万美元，来自首次公开募股发行普通股所得；2017年约40万美元，用于首次公开募股费用；2016年约800万美元，来自私募所得和创始人额外资本投入[474][482][483] 合同义务数据 - 截至2018年12月31日，公司的合同义务包括约374,017美元的两年内到期的租赁承诺[484] 税费政策数据 - 中国境内赚取和收取的交易费、管理费和许可费，2017年3月前需缴纳3%的增值税，2017年4月起为6%，还需缴纳10%的各类杂项销售税[496] 贷款利息政策数据 - 短期银行贷款利息可在不超过中国人民银行基准利率110%的范围内浮动[506] 准则适用数据 - 2016年2月，FASB发布ASU 2016 - 02“租赁”准则，适用于2018年12月15日后开始的年度及中期，公司正在评估其影响[509] - 2018年6月，FASB发布ASU No. 2018 - 07准则，适用于2018年12月15日后开始的财年，公司预计该准则对合并财务报表无重大影响[509] 收入确认数据 - 交易费和管理费在贷款发放时确认为营业收入的一部分，金额取决于贷款金额和其他条款[493][494] 费用确认数据 - 激励费用在合并运营和综合亏损报表的销售费用中确认[497] - 服务费用在合并运营和综合亏损报表的销售费用中确认[498] 风险与控制数据 - 公司面临流动性风险，可通过财务状况分析和监控程序控制，必要时向其他金融机构获取短期资金[504] 通胀影响数据 - 高通胀可能影响公司维持当前毛利率和运营费用占销售收入的水平[505] 货币折算数据 - 公司报告货币为美元，在中国业务以人民币为功能货币，资产负债按期末汇率、收入账户按平均汇率、权益账户按历史汇率折算[508]