UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to to Commission file number: 001-38817 MainStreet Bancshares, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Virginia 81-2871064 (State or Other Jurisdiction of Incorporation or Organization) ( ...

财务数据关键指标变化（季度环比） - 2025年第二季度净收入达460万美元，较上一季度增加210万美元；净息差为3.75%，较上一季度增加45个基点[1] - 2025年第二季度净利息收入增长280万美元至1930万美元，普通股每股收益增至0.53美元[1] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物总计13328.4万美元，较3月31日的20264万美元有所减少[8] - 截至2025年6月30日，贷款净额为176743.2万美元，较3月31日的181178.9万美元略有下降[8] - 截至2025年6月30日，总存款为179854.7万美元，较3月31日的190832.5万美元有所减少[8] - 截至2025年6月30日，总资产为211478.1万美元，较3月31日的222284.5万美元有所减少[8] - 截至2025年6月30日，总负债为190131.1万美元，较3月31日的201322.7万美元有所减少[8] - 截至2025年6月30日，股东权益为21347万美元，较3月31日的20961.8万美元有所增加[8] - 截至2025年6月30日，总毛贷款为17.90973亿美元，较上季度降2.4%，较去年同期降0.6%[12] - 截至2025年6月30日，总存款为17.98547亿美元，较上季度降5.8%，较去年同期升2.5%[12] - 截至2025年6月30日，总借款为7123.8万美元，较上季度降1.2%，较去年同期降2.2%[12] - 截至2025年6月30日，总资金来源为18.69785亿美元，较上季度降5.6%，较去年同期升2.3%[12] 财务数据关键指标变化（同比） - 截至2025年6月30日，公司年初至今总利息收入为67,249美元，较2024年同期的65,905美元增长2.04%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今总利息支出为31,949美元，较2024年同期的34,715美元下降7.97%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今净利息收入为35,300美元，较2024年同期的31,190美元增长13.17%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今非利息收入为2,005美元，较2024年同期的1,560美元增长28.53%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今非利息支出为29,059美元，较2024年同期的25,316美元增长14.78%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今所得税前收入为8,789美元，较2024年同期的6,991美元增长25.72%[10] - 截至2025年6月30日，公司年初至今净利润为5,965美元，较2024年同期的4,845美元增长23.12%[10] - 截至2025年6月30日，公司基本和摊薄后每股收益为0.78美元，较2024年同期的0.64美元增长21.88%[10] - 与2024年第二季度相比，2025年第二季度公司净利息收入从1563.6万美元增至1866.1万美元，净利息收益率从3.20%升至3.75%[16] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为20.32686亿美元，利息收入为6739万美元，年化收益率6.69%；2024年同期平均余额为19.36568亿美元，利息收入为6604.8万美元，年化收益率6.84%[18] - 截至2025年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为15.80272亿美元，利息支出为3194.9万美元，年化成本率4.08%；2024年同期平均余额为14.51558亿美元，利息支出为3471.5万美元，年化成本率4.80%[18] - 2025年二季度和截至6月30日的六个月，普通股基本和摊薄每股收益分别为0.53美元和0.78美元，2024年同期分别为0.27美元和0.64美元[20] - 2025年二季度和截至6月30日的六个月，平均资产回报率（年化）分别为0.86%和0.66%，2024年同期分别为0.50%和0.58%[20] - 2025年二季度和截至6月30日的六个月，平均股权回报率（年化）分别为8.72%和6.78%，2024年同期分别为4.70%和5.34%[20] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备期末余额为1905.7万美元，未使用承诺准备金期末余额为27.2万美元，总信用损失准备为1932.9万美元；2024年同期分别为1709.8万美元、35.7万美元和1745.5万美元[20] - 截至2025年6月30日，总风险加权资本比率为16.44%，一级风险加权资本比率为15.39%，杠杆率为13.21%，普通股一级资本比率为15.39%；2024年同期分别为16.78%、15.85%、14.22%和15.85%[20] - 2025年二季度和截至6月30日，普通股收盘价为18.90美元，2024年同期为17.73美元[20] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入（GAAP）为1.879亿美元，2024年同期为1.5565亿美元[23] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入（GAAP）为3.53亿美元，2024年同期为3.119亿美元[23] - 截至2025年6月30日，净利息利润率（GAAP）为3.74%，2024年同期为3.18%[23] - 截至2025年6月30日的三个月，总利息收入（GAAP）为3.4286亿美元，2024年同期为3.3436亿美元[23] - 截至2025年6月30日的六个月，总利息收入（GAAP）为6.7249亿美元，2024年同期为6.5905亿美元[23] - 截至2025年6月30日，生息资产收益率（GAAP）为6.82%，2024年同期为6.85%[23] - 截至2025年6月30日，付息负债收益率（GAAP）为3.97%，2024年同期为4.83%[23] - 截至2025年6月30日，有形普通股股东权益（非GAAP）为1.86207亿美元，2024年同期为1.80247亿美元[23] - 截至2025年6月30日，普通股每股有形账面价值（非GAAP）为24.17美元，2024年同期为23.72美元[23] - 截至2025年6月30日，平均有形股东权益（非GAAP）为2.11081亿美元，2024年同期为2.06808亿美元[24] 其他财务指标 - 贷款与存款比率维持在99%[2] - 公司股票回购计划可用额度约为310万美元[2] - 2025年第二季度，公司加权平均普通股基本和摊薄股数为7,670,623股[10] - 文档提供了未经审计的贷款、存款和借款详情，单位为千美元[11] 业务线表现（贷款业务） - 2025年第二季度，贷款平均余额为18.19307亿美元，利息收入为3244.3万美元，年化收益率为7.15%[16] 业务线表现（生息资产） - 2025年第二季度，总生息资产平均余额为20.15991亿美元，利息收入为3435.7万美元，年化收益率为6.84%[16] 业务线表现（付息存款） - 2025年第二季度，总付息存款平均余额为14.95833亿美元，利息支出为1469.7万美元，年化利率为3.94%[16] 业务线表现（付息负债） - 2025年第二季度，总付息负债平均余额为15.67033亿美元，利息支出为1549.6万美元，年化利率为3.97%[16] 业务线表现（综合业务） - 2025年第二季度，公司利率差为2.87%，净利息收入为1866.1万美元，净利息收益率为3.75%[16]

财务表现 - 2025年第二季度净利润达460万美元，较上季度增长210万美元，每股收益0.53美元，超出市场预期[1] - 净息差扩张至3.75%，较上季度提升45个基点，净利息收入增长280万美元至1930万美元[1] - 贷款存款比率保持在99%的高利用率水平，显示资产负债管理策略有效[2] 业务运营 - 公司拥有6家分支机构，覆盖华盛顿特区大都会区，并提供55000台免费ATM和全功能在线移动银行服务[3] - 贷款组合结构稳健，商业地产贷款占比50.9%，住宅地产贷款占比25.3%，建筑业贷款占比18.3%[9] - 存款结构变化显著：储蓄和NOW存款同比激增90.7%，大额存单（25万美元以上）占比27.2%[9] 战略举措 - 实施股票回购计划，当前剩余回购额度310万美元[2] - 通过"Put Our Bank in Your Office®"模式突破传统网点限制，已为数千家企业提供嵌入式银行服务[3] - 创新产品包括政府合约信贷额度、SBA 7A/504贷款方案，以及即时借记卡等现金管理工具[4] 行业地位 - 华盛顿大都会区首家提供全在线商业银行服务的社区银行[5] - 弗吉尼亚州首家提供CDARS服务的银行，通过该方案实现数百万美元FDIC保险覆盖[5] - 核心客户资金来源占比71.1%，显示稳定的本地客户基础[9] 资产负债表 - 总资产211.5亿美元，贷款净额176.7亿美元，存款总额179.9亿美元[7] - 现金及等价物1.33亿美元，投资证券组合7.1亿美元[7] - 次级债务7120万美元，占负债总额3.8%[9] 盈利能力 - 年化平均资产回报率0.86%，平均权益回报率8.72%，均较2024年同期显著提升[13] - 效率比率改善至74.26%，较2024年同期的78.60%优化[13] - 信贷损失准备金覆盖率为2.01倍不良贷款，显示资产质量稳健[14]

OR UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to to Commission file number: 001-38817 MainStreet Bancshares, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Virginia 81-2871064 (State or Other ...

第一季度整体财务数据关键指标 - 第一季度净收入为250万美元，净息差为3.30%，较上一季度提高34个基点[1] - 信贷损失拨备后的净利息收入为1650万美元，较上一季度增加390万美元，第一季度普通股每股收益为0.25美元[1] - 总存款维持在19亿美元，总资金成本较上一季度改善24个基点至3.49%[2] - 贷款与存款比率为96%，表明存款资金用于贷款的有效利用率[2] - 本季度不良贷款稳定在2170万美元的低水平，预计第二季度另有1120万美元将按面值偿还[3] - 总资产为22亿美元，总贷款稳定在18亿美元[3] 特定日期财务数据关键指标 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为20264万美元，投资证券可供出售的公允价值为5593.5万美元[10] - 截至2025年3月31日，总存款为19.08325亿美元，总负债为20.13227亿美元，股东权益为2.09618亿美元[10] 业务线战略调整 - Avenu技术计划将不再推进，公司决定将精力投入核心银行[4] 业务线产品情况 - 公司拥有强大的商业和专业贷款产品线，还与SBA合作提供7A和504贷款解决方案[5] 不同季度财务数据对比（2025年3月31日与2024年12月31日） - 2025年3月31日当季总利息收入为32,963美元，较2024年12月31日当季的35,119美元下降6.14%[12] - 2025年3月31日当季净利息收入为16,510美元，较2024年12月31日当季的16,041美元增长2.92%[12] - 2025年3月31日当季净收入为2,453美元，而2024年12月31日当季净亏损16,167美元[12] - 2025年3月31日总毛贷款为1,835,928千美元，较2024年12月31日的1,834,998千美元增长0.1%，较2024年3月31日增长5.0%[14] - 2025年3月31日总存款为1,908,325千美元，较2024年12月31日的1,907,794千美元基本持平，较2024年3月31日增长10.1%[14] - 2025年3月31日总借款为72,138千美元，较2024年12月31日的73,039千美元下降1.2%，较2024年3月31日下降0.8%[14] - 2025年3月31日核心客户资金来源为1,330,390千美元，占比67.2%，较2024年12月31日下降7.6%，较2024年3月31日增长1.3%[14] - 2025年3月31日经纪和上市服务资金来源为577,935千美元，占比29.2%，较2024年12月31日增长23.5%，较2024年3月31日增长37.6%[14] - 2025年3月31日基本和摊薄后普通股每股收益为0.25美元，而2024年12月31日为 - 2.20美元[12] - 2025年3月31日加权平均普通股股数（基本和摊薄）为7,636,191股[12] 2025年第一季度与2024年同期财务数据对比 - 2025年第一季度总生息资产平均余额为20.38391亿美元，利息收入3303.3万美元，年化收益率6.57%；2024年同期平均余额19.14175亿美元，利息收入3254.1万美元，年化收益率6.82%[18] - 2025年第一季度总付息负债平均余额为15.93657亿美元，利息支出1645.3万美元，年化成本率4.19%；2024年同期平均余额14.17616亿美元，利息支出1684.4万美元，年化成本率4.77%[18] - 2025年第一季度净利息收入为1658万美元，净息差3.30%；2024年同期净利息收入1569.7万美元，净息差3.29%[18] - 2025年第一季度普通股基本和摊薄每股收益为0.25美元，2024年同期为0.36美元[20] - 2025年第一季度平均资产回报率（年化）为0.46%，2024年同期为0.65%[20] - 2025年第一季度贷款信用损失准备期末余额为1946万美元，2024年同期为1653.1万美元[20] - 2025年第一季度不良贷款总额为2166.5万美元，占总资产的0.97%；2024年同期不良贷款总额为926.3万美元，占总资产的0.45%[20] - 2025年第一季度末普通股收盘价为16.72美元，2024年同期为18.16美元[20] - 2025年第一季度末全职员工数量为182人，2024年同期为191人[20] - 2025年第一季度末全服务分行数量为6家，与2024年同期持平[20] 截至2025年3月31日三个月与2024年同期财务数据对比 - 截至2025年3月31日的三个月，公司净利息收入（GAAP）为16,510美元，2024年同期为15,625美元；净利息收入（FTE）（非GAAP）为16,580美元，2024年同期为15,697美元[23] - 截至2025年3月31日的三个月，公司平均生息资产为2,038,391美元，2024年同期为1,914,175美元；净利息收益率（GAAP）为3.28%，2024年同期为3.27%；净利息收益率（FTE）（非GAAP）为3.30%，2024年同期为3.29%[23] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总利息收入（GAAP）为32,963美元，2024年同期为32,469美元；总利息收入（FTE）（非GAAP）为33,033美元，2024年同期为32,541美元[23] - 截至2025年3月31日的三个月，公司生息资产收益率（GAAP）为6.56%，2024年同期为6.80%；生息资产收益率（FTE）（非GAAP）为6.57%，2024年同期为6.82%[23] - 截至2025年3月31日的三个月，公司计息负债收益率（GAAP）为4.19%，2024年同期为4.77%；净利息差（GAAP）为2.37%，2024年同期为2.03%；净利息差（FTE）（非GAAP）为2.38%，2024年同期为2.05%[23] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益（GAAP）为209,618美元，2024年同期为223,121美元；有形股东权益（非GAAP）为209,618美元，2024年同期为207,430美元[23] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股股东权益（非GAAP）为182,355美元，2024年同期为180,167美元；流通在外普通股股数为7,703,197股，2024年同期为7,614,090股；每股有形账面价值（非GAAP）为23.67美元，2024年同期为23.66美元[23] - 截至2025年3月31日，公司总资产（GAAP）为2,222,845美元，2024年同期为2,070,015美元；有形总资产（非GAAP）为2,222,845美元，2024年同期为2,054,324美元[23] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总平均股东权益（GAAP）为208,093美元，2024年同期为222,100美元；总平均有形股东权益（非GAAP）为208,093美元，2024年同期为207,022美元[23][24] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总平均资产（GAAP）为2,155,461美元，2024年同期为2,037,469美元；总平均有形资产（非GAAP）为2,155,461美元，2024年同期为2,022,391美元[24]