公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司合并总资产约412亿美元，净贷款总额323亿美元，存款总额326亿美元，股东权益总额47亿美元[151] - 2021年第一季度净收入为1.157亿美元，摊薄后每股0.28美元，2020年第一季度为8730万美元，摊薄后每股0.21美元，同比增加2840万美元[157] - 2021年第一季度净利息收入增加2730万美元，主要因存款产品利率降低、高成本定期存款持续减少、PPP贷款利息和费用收入以及2020年12月提前偿还5.34亿美元长期FHLB预付款（加权平均利率2.48%）[157] - 2021年第一季度信贷损失拨备减少2600万美元，主要因与2020年3月31日相比，储备的经济预测部分有所改善[157] - 2021年第一季度平均存款较2020年第四季度增加7940万美元至318亿美元，实际期末存款余额较2020年12月31日增加6.496亿美元至约326亿美元[167][168] - 2021年第一季度平均短期借款较2020年第四季度减少1.481亿美元至12亿美元，平均长期借款减少4.564亿美元至23亿美元[169] - 2021年3月31日短期借款实际期末余额较2020年第四季度减少6330万美元至11亿美元，长期借款减少5270万美元至22亿美元[170] - 2021年第一季度年化平均资产回报率为1.14%，2020年为0.92%；年化平均股东权益回报率为9.96%，2020年为7.92%[170] - 2021年第一季度调整后净收入为1.15795亿美元，2020年为8823.3万美元[172] - 2021年第一季度按税收等效基础计算的净利息收入为2.936亿美元，较2020年第四季度增加480万美元，较2020年第一季度增加2720万美元[176] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年第一季度增加27亿美元至374亿美元，较2020年第四季度减少4.203亿美元[177] - 2021年第一季度平均计息负债较2020年第一季度减少2.809亿美元至260亿美元，较2020年第四季度减少7.54亿美元[178] - 2021年第一季度按税收等效基础计算的净利息收益率为3.14%，较2020年第一季度和第四季度分别提高8和7个基点[179] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日止三个月净利息收入分别为2.92667亿、2.8792亿和2.65339亿美元，利率分别为2.96%、2.85%和2.71%[183] - 2021年第一季度与2020年同期相比，净利息收入增加2720.1万美元，其中因规模增加2452.5万美元，因利率减少5664.7万美元[188] - 2021年3月31日止三个月非利息收入为3123.3万美元，较2020年同期减少1020万美元[190] - 2021年第一季度净贷款销售收益较2020年同期减少100万美元，贷款公允价值变动净减少950万美元[190] - 2021年第一季度银行持有的人寿保险收入较2020年同期减少81.1万美元[191] - 2021年第一季度其他非利息收入较2020年同期减少700万美元，主要因与商业贷款客户执行的衍生利率互换手续费收入减少800万美元[192] - 2021年3月31日止三个月非利息支出为1.60213亿美元，较2020年同期增加460万美元[194] - 2021年第一季度薪资和员工福利支出较2020年同期增加240万美元，主要因健康保险和基于股票的激励补偿费用增加[194] - 2021年第一季度其他非利息支出较2020年同期增加190万美元，主要因数据处理成本增加[195] - 2021年第一季度所得税费用为3930万美元，2020年第四季度和第一季度分别为3800万美元和2910万美元，有效税率分别为25.4%、26.5%和25.0%[198] - 2021年第一季度，公司效率比率为49.46%，调整后为48.60%，2020年分别为50.75%和49.26%[197] - 2021年3月31日和2020年12月31日，股东权益分别约为47亿美元和46亿美元，均占总资产的11.3%[281] - 截至2021年3月31日的三个月内，股东权益增加6760万美元，主要由于净收入1.157亿美元和股票激励计划增加970万美元[281] - 2021年第一季度公司收益留存率约为60.7%，2020年全年为52.7%[288] - 2021年和2020年第一季度，公司宣布的现金股息均为每股0.11美元[289] 公司分行网络分布 - 公司现有226个分行网络，其中58%在新泽西州，17%在纽约，18%在佛罗里达州，7%在阿拉巴马州[152] PPP贷款组合变化 - 2021年第一季度，公司PPP贷款组合从2020年12月31日的基础上增加2.125亿美元，达到24亿美元，2021年第二季度截至5月4日又新增约1.08亿美元[153] 未偿贷款延期还款情况 - 截至2021年3月31日，公司有2.84亿美元的未偿贷款处于短期修改的延期还款期，占贷款总额的0.9%，而2020年12月31日为3.61亿美元，占比1.1%[154] 贷款相关数据变化 - 截至2021年3月31日，贷款较2020年12月31日增加4.693亿美元，达到约327亿美元，主要因商业和工业、商业房地产和汽车贷款组合的新增贷款量[163] - 截至2021年3月31日，非应计贷款较2020年12月31日增加1870万美元，达到2.04亿美元，占总贷款的0.62%，而2020年12月31日为0.58%[164][165] - 截至2021年3月31日，应计逾期贷款较2020年12月31日减少4620万美元，降至5280万美元，占总贷款的0.16%，而2020年12月31日为0.31%[166] - 2021年第一季度末，消费贷款、商业贷款和投资管理业务的平均生息资产分别为70.49亿美元、255.33亿美元和48.04亿美元，2020年第一季度分别为72.17亿美元、227.82亿美元和46.75亿美元[201] - 2021年第一季度末，消费贷款占贷款组合的20.9%，商业和工业贷款占21.9%，商业房地产和建筑贷款占57.2%[202][206] - 截至2021年3月31日，贷款组合总额为32.69亿美元，其中商业和工业贷款占比21.9%，商业房地产贷款占比57.2%，住宅抵押贷款占比12.4%，消费贷款占比8.5%[246] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日商业和工业贷款增加2.869亿美元，年化增长率为16.7%，达到71亿美元；非PPP商业和工业贷款增加7440万美元，增长率为6.3%[247] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日商业房地产贷款（不包括建筑贷款）增加1.986亿美元，年化增长率为4.8%，达到169亿美元；建筑贷款增加4050万美元，达到18亿美元[248] - 2021年第一季度，住宅抵押贷款减少1.233亿美元，年化下降率为11.8%；新发放和再融资的住宅抵押贷款总额约为5.506亿美元[249] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日汽车贷款增加8890万美元，年化增长率为26.2%，达到14亿美元；佛罗里达经销商网络在2021年第一季度贡献了4380万美元的汽车贷款发放额[251] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日其他消费贷款减少46.7万美元，降至9.129亿美元[252] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日不良资产增加1600万美元，达到2.105亿美元，占贷款总额的0.64%[255] - 截至2021年3月31日，30 - 59天逾期贷款减少3280万美元至3690万美元，60 - 89天逾期贷款减少5300万美元至1.05亿美元，90天以上逾期贷款减少8100万美元至5400万美元[258][259][260][261] - 截至2021年3月31日，非应计贷款增加1870万美元至2.04亿美元，主要受840万美元商业房地产贷款和780万美元非应计住宅抵押贷款增加推动[262] - 截至2021年3月31日，公司密切监控纽约市和芝加哥出租车牌照贷款，分别为8720万美元和660万美元，均处于非应计状态，相关准备金占比67.2% [263] - 若出租车牌照市场估值再下降25%，基于2021年3月31日贷款余额，需额外计提690万美元准备金[264] - 截至2021年3月31日，OREO房产减少59.7万美元至450万美元，住宅抵押和消费贷款止赎程序涉及金额分别为180万美元和190万美元[265] - 截至2021年3月31日，执行中的TDRs增加970万美元至6710万美元，由86笔贷款组成，修改后加权平均利率约4.60% [266][267] - 截至2021年3月31日，短期修改措施下活跃还款延期贷款余额2.84309亿美元，涉及350笔贷款，一季度活跃贷款宽限期减少[269] - 截至2021年3月31日，公司向高风险行业借款人发放约21亿美元贷款，占非PPP贷款总额7.0%，活跃延期还款总额4800万美元，占比2.3% [270] - 截至2021年3月31日，高风险行业约88%贷款在公司内部风险评级系统中为合格评级[270] - 2021年第一季度净贷款冲销总额为610万美元，2020年第四季度和2020年第一季度分别为300万美元和480万美元[278] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，贷款信用损失准备占总贷款的百分比分别为1.08%、1.09%和0.96%[279] - 2021年第一季度记录了900万美元的信贷损失拨备，2020年第四季度和2020年第一季度分别为1900万美元和3390万美元[279] - 2021年3月31日，商业和工业贷款的信用损失准备分配占比下降14个基点[280] - 2021年第一季度出租车奖章贷款部分冲销总计330万美元，2020年第四季度和2020年第一季度分别为230万美元和130万美元[278] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度，消费贷款业务税前收入增至3140万美元，较2020年第一季度增加1520万美元，净息差增至3.09%，提高40个基点[204][205] - 2021年第一季度，商业贷款业务税前收入增至1.291亿美元，较2020年第一季度增加2630万美元，净息差增至3.59%，提高3个基点[208][209] - 2021年第一季度，投资管理业务税前收入降至280万美元，较2020年第一季度减少500万美元，净息差降至1.26%，降低37个基点[212][213] - 2021年第一季度末，公司企业及其他调整业务税前亏损820万美元，2020年第一季度为1050万美元[215] - 2021年第一季度，商业贷款业务平均生息资产增加约28亿美元，主要因PPP贷款发放和商业房地产贷款有机增长[207] - 2021年第一季度，投资管理业务平均生息资产增加1.291亿美元，主要因银行平均计息存款增加6.481亿美元，部分被平均投资证券减少5.19亿美元抵消[211] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率变动对净利息收入的影响：利率立即上升200个基点，未来12个月净利息收入预计增加58608000美元，增幅5.01%；上升100个基点，预计增加28837000美元，增幅2.46%；下降100个基点，预计减少43263000美元，降幅3.70%；下降200个基点，预计减少70355000美元，降幅6.01%[223] 银行流动性与借款相关情况 - 银行流动性政策：贷款与存款比率不得超过110%，批发融资依赖度不得超过总融资的25%，公司在2021年3月31日符合该政策[225] - 流动资产情况：2021年3月31日和2020年12月31日，流动资产约为31亿美元，分别占盈利资产的8.2%和8.3%；2021年3月31日的31亿美元流动资产中，约6.914亿美元投资证券已质押[227] - 未来12个月证券本金回款：预计未来12个月从总投资组合中的证券获得约6.97亿美元本金还款[227] - 未来12个月贷款本金回款：预计未来12个月贷款本金还款（包括2021年3月31日持有的待售贷款）约为98亿美元[228] - 核心存款情况：2021年第一季度和2020年全年，平均核心存款分别约为284亿美元和258亿美元，分别占同期平均盈利资产的75.9%和69.8%[229] - 银行借款能力：可从合作银行集体