公司整体财务数据（截至特定时间） - 截至2021年9月30日，公司合并总资产约413亿美元，净贷款总额323亿美元，存款总额336亿美元，股东权益总额48亿美元[172] - 2021年6月30日，韦斯特切斯特银行控股公司总资产13亿美元，贷款总额9.08亿美元，存款总额11亿美元，收购预计于2021年12月1日完成[173][174] - 2021年6月30日，以色列国民银行美国子公司总资产84亿美元，存款总额71亿美元，贷款总额54亿美元，收购预计于2022年上半年完成[175] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司流动资产分别约为30亿美元和31亿美元，分别占盈利资产的7.9%和8.3%[272] - 2021年9月30日止九个月和2020年12月31日止年度，公司平均核心存款分别约为292亿美元和258亿美元，分别占平均盈利资产的77.6%和69.8%[274] - 截至2021年9月30日，公司股权、交易性债务、可供出售和持有至到期债务证券分别为3610万美元、480万美元、12亿美元和26亿美元[280] - 2021年9月30日和2020年12月31日，持有至到期债务证券扣除信贷损失准备后分别为110万美元和140万美元[285] - 截至2021年9月30日，总贷款为326.07亿美元，商业和工业贷款占比17.3%，商业房地产贷款占比60.4%，住宅抵押贷款占比13.3%，消费贷款占比9.0%[290] - 2021年9月30日和2020年12月31日，股东权益分别约为48亿美元和46亿美元，分别占总资产的11.7%和11.3%[328] - 截至2021年9月30日，Valley总风险资本为42.64369亿美元，比率13.24%；Valley National Bank为43.68271亿美元，比率13.55%[333] - 截至2020年12月31日，Valley总风险资本为38.02223亿美元，比率12.64%；Valley National Bank为38.39922亿美元，比率12.76%[333] - 2021年9月30日，公司普通股每股有形账面价值为7.78美元，账面价值为11.32美元[333] - 2020年12月31日，公司普通股每股有形账面价值为7.25美元，账面价值为10.85美元[333] - 2021年9月30日，公司普通股流通股数量为4.07313664亿股；2020年为4.03858998亿股[333] 公司分行网络情况 - 公司现有226个分行网络，其中新泽西州、纽约州、佛罗里达州和阿拉巴马州的分行占比分别为58%、17%、18%和7%[172] 公司收购情况 - 2021年10月8日，公司收购达德利风险投资公司，交易价格包括1130万美元现金、380万美元固定未来股票对价以及基于被收购实体五年内收入增长的或有现金支付[176] 薪资保护计划贷款情况 - 公司共发放32亿美元薪资保护计划贷款，其中23亿美元已获小企业管理局豁免，截至2021年9月30日，仍有8.74亿美元未偿还[178] 贷款还款延期情况 - 截至2021年9月30日，公司有9860万美元贷款处于短期修改后的还款延期期，占贷款总额的0.3%，而2020年12月31日为3.61亿美元，占比1.1%[179] - 截至2021年9月30日，短期修改下处于还款延期的未偿贷款约为9860万美元，低于6月30日的1.42亿美元，商业房地产延期贷款占66%[314] 2021年第三季度整体财务指标变化 - 2021年第三季度净收入为1.226亿美元，摊薄后每股收益0.29美元，较2020年第三季度增加2020万美元[180] - 2021年第三季度净利息收入增加1790万美元，信贷损失拨备减少2740万美元[180][181] - 2021年第三季度美国所有商业银行贷款和租赁较上一季度增长约0.9%[185] - 截至2021年9月30日，总贷款较6月30日增加1.494亿美元至326亿美元，非PPP贷款组合年化增长8.0%，增加6.26亿美元至317亿美元[186] - 2021年第三季度和第二季度住宅贷款销售净收益分别为640万美元和1010万美元[187] - 截至2021年9月30日，总不良资产较6月30日增加3110万美元至2.577亿美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.68%升至0.77%[188] - 截至2021年9月30日，应计逾期贷款较6月30日减少2500万美元至5520万美元，占总贷款的比例从0.25%降至0.17%[189] - 2021年第三季度平均存款较第二季度增加8.766亿美元至336亿美元，9月30日实际存款余额较6月30日增加4.378亿美元至336亿美元[190][191] - 2021年第三季度平均短期借款较第二季度减少1350万美元至8.605亿美元，平均长期借款减少6.05亿美元至16亿美元[192] - 截至2021年9月30日，短期借款实际余额较6月30日减少7100万美元至7.833亿美元，长期借款减少4.582亿美元至14亿美元[193] - 2021年第三季度和前九个月的年化平均资产回报率分别为1.18%和1.16%，调整后为1.20%和1.19%[194] - 2021年第三季度净利息收入在税务等效基础上为3.017亿美元，较第二季度减少4.3万美元，较2020年第三季度增加1760万美元[198] - 2021年第三季度平均生息资产较2020年第三季度增加5.652亿美元至383亿美元，较第二季度增加4.255亿美元[199] - 2021年第三季度平均生息负债较2020年第三季度减少17亿美元至254亿美元，较2021年第二季度减少1.154亿美元[200] - 2021年第三季度总平均存款较2021年第二季度增加8.766亿美元至336亿美元[200] - 2021年第三季度按税务等效基准计算的净息差为3.15%，较2021年第二季度的3.18%下降3个基点，较2020年第三季度的3.01%上升14个基点[201] - 2021年第三季度平均生息资产收益率环比下降9个基点，平均贷款收益率较2021年第二季度下降8个基点至3.79%[201] - 2021年第三季度平均生息负债总成本较2021年第二季度下降7个基点至0.44%，总平均存款成本为0.18%，低于第二季度的0.21%[201] - 2021年6月公司提前偿还2.48亿美元的长期联邦住房贷款银行预付款[201] - 未来12个月内约33亿美元、平均成本为31个基点的定期存款到期，公司可选择偿还或重新定价[202] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为3.01026亿美元，净息差为3.14%，税务等效净息差为3.15%[204] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为8.946亿美元，净息差为3.15%，税务等效净息差为3.16%[207] - 2021年第三季度贷款平均余额为326.98382亿美元，利息收入为3.09778亿美元，收益率为3.79%[204] - 2021年前三季度净利息收入增加6.3073亿美元，其中三个月增加1.7625亿美元，九个月增加6.1511亿美元[211] - 2021年前三季度非利息收入减少，三个月减少680万美元，九个月减少1870万美元[214] - 2021年前三季度服务收费增加，三个月增加150万美元，九个月增加240万美元[215] - 2021年前三季度贷款销售净收益减少，三个月减少690万美元，九个月减少620万美元[216] - 2021年前三季度银行持有的人寿保险收入增加330万美元[217] - 2021年前三季度其他非利息收入减少，三个月减少560万美元，九个月减少1810万美元[218] - 2021年前三季度非利息支出增加，三个月增加1470万美元，九个月增加3400万美元[219] - 2021年前三季度薪资和员工福利费用增加，三个月增加1040万美元，九个月增加2530万美元[219] - 2021年前三季度FDIC保险评估费用减少，三个月减少120万美元，九个月减少460万美元[220] - 2021年前三季度专业和法律费用增加，三个月增加470万美元，九个月增加460万美元[221] - 2021年第三季度所得税费用为4240万美元，2021年第二季度和2020年第三季度分别为4290万美元和3890万美元；2021年前九个月和2020年前九个月分别为1.246亿美元和1.015亿美元[228] - 2021年第三季度、2021年第二季度和2020年第三季度的实际税率分别为25.7%、26.2%和27.5%[228] - 2021年剩余时间，公司预计实际税率将在25%至27%之间[229] 各业务线第三季度末数据变化 - 2021年第三季度末，消费贷款业务平均生息资产增至74亿美元，较2020年第三季度增加2.477亿美元；税前收入增至3710万美元，较2020年第三季度增加260万美元；净息差降至2.97%，较2020年第三季度下降11个基点[232][234][235][237] - 2021年第三季度末，商业贷款业务平均生息资产降至253亿美元，较2020年第三季度减少约6460万美元；税前收入增至1.419亿美元，较2020年第三季度增加2060万美元；净息差增至3.74%，较2020年第三季度增加28个基点[232][239][240][241] - 2021年第三季度末，投资管理业务平均生息资产增至56.34492亿美元，较2020年第三季度增加3.82亿美元；税前收入增至280万美元，较2020年第三季度增加180万美元；净息差降至1.18%，较2020年第三季度下降2个基点[232][243][244][245] - 2021年第三季度末，公司及其他调整业务税前亏损为1690万美元，较2020年第三季度增加120万美元[232][247] 各业务线贷款占比情况 - 2021年9月30日，消费贷款占贷款组合的22.3%，其中住房抵押贷款占13.3%，汽车贷款占4.8%[233] - 2021年9月30日，商业和工业贷款约为56亿美元，占贷款组合的17.3%；商业房地产贷款和建筑贷款为197亿美元，占贷款组合的60.4%[238] 各业务板块财务报告说明 - 各业务板块财务报告包含分配和报告，可能与其他金融机构无可比性，管理结构或分配方法和程序的变化可能导致报告的板块财务数据发生变化[231] 各业务线前三季度数据变化 - 2021年前三季度消费者贷款平均生息资产降至72亿美元，较2020年同期减少1180万美元；所得税前收入增至1.043亿美元，较2020年同期增加2390万美元；净息差增至3.04%，较2020年同期增加10个基点[250][251][252] - 2021年前三季度商业贷款平均生息资产增至255亿美元，较2020年同期增加11亿美元；所得税前收入增至4.117亿美元，较2020年同期增加8500万美元；净息差增至3.68%，较2020年同期增加20个基点[253][254][255] - 2021年前三季度投资管理平均生息资产增加3960万美元；所得税前收入降至910万美元，较2020年同期减少730万美元；净息差降至1.19%，较2020年同期减少15个基点[256][257][258] - 2021年前三季度公司及其他调整税前净亏损为4170万美元，较2020年同期增加500万美元；非利息支出增至3.722亿美元，较2020年同期增加3330万美元；内部转移收入增至3.167亿美元，较2020年同期增加1850万美元[259][260] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率立即上升100个基点且资产负债表规模、组合和比例不变，预计未来12个月净利息收入将增加4.45%；上升200个基点，预计增加8.88%；下降100个基点，预计减少4.59%；下降200个基点，预计减少6.66%[267] 各业务线数据变化原因 - 消费者贷款平均生息资产减少主要因本金还款和新发放及再融资抵押贷款用于出售比例增加；汽车贷款需求在2021年前三季度强劲[250] - 消费者贷款所得税前收入增加主要因贷款损失拨备和非利息支出降低、净利息收入增加；贷款损失拨备降至负650万美元，较2020年同期减少2180万美元[251] - 商业贷款平均生息资产增加主要因过去12个月PPP贷款发放和商业房地产贷款有机增长[253] - 商业贷款所得税前收入增加主要因净利息收入增加和贷款损失拨备降低；净利息收入增至7.036亿美元，较2020年同期增加6780万美元；贷款损失拨备降至2780万美元，较2020年同期减少6300万美元[254] 公司流动性相关情况 - 银行无监管流动性比率要求，但遵守内部流动性政策，即存贷比不超过110%，批发融资依赖度不超过总融资的25%，2021年9月30日