公司整体财务数据关键指标 - 截至2022年3月31日，公司合并总资产约436亿美元，净贷款总额350亿美元，存款总额356亿美元，股东权益总额51亿美元[163] - 2022年第一季度净收入为1.167亿美元，摊薄后每股0.27美元，较2021年第一季度增加100万美元，主要因净利息收入增加2500万美元和非利息收入增加800万美元[171] - 2022年第一季度平均存款增至358亿美元，较2021年第四季度增加10亿美元，主要因2021年12月1日承接了Westchester的存款[181] - 截至2022年3月31日，存款实际期末余额增至约356亿美元，较2021年12月31日增加1490万美元，主要因无息和有息非到期存款分别增加2.713亿美元和1630万美元，部分被定期存款减少2.727亿美元所抵消[182] - 2022年第一季度平均短期借款较2021年第一季度减少5.743亿美元，主要因用多余现金偿还到期的FHLB预付款；平均长期借款较2021年第一季度减少8.468亿美元[183] - 截至2022年3月31日，短期借款实际期末余额降至4.842亿美元，较2021年12月31日减少1.715亿美元；长期借款为14亿美元，与2021年12月31日相比相对稳定[185] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.07%，调整后为1.10%；年化平均股东权益回报率为9.15%，调整后为9.43%[186] - 2022年第一季度调整后净收入为1.20313亿美元，较2021年同期的1.15795亿美元有所增加[187] - 2022年第一季度税等效基础上的净利息收入增至3.184亿美元，较2021年第四季度增加240万美元，较2021年第一季度增加2480万美元[190] - 2022年第一季度平均生息资产增至403亿美元，较2021年第一季度增加29亿美元；平均计息负债增至261亿美元，较2021年第一季度增加1.937亿美元[191][192] - 2022年第一季度税等效基础上的净息差为3.16%，较2021年第四季度下降7个基点，较2021年第一季度上升2个基点[193] - 2022年第一季度非利息支出增加3710万美元至1.973亿美元，主要因薪资福利、办公设备等费用增加[208] - 2022年第一季度效率比率为55.29%，调整后为53.18%，2021年分别为49.46%和48.60%[214] - 2022年第一季度所得税费用为3930万美元，有效税率为25.2%，预计2022年有效税率在26% - 28%[215][216] - 2022年和2021年第一季度公司及其他调整业务税前亏损分别为930万和820万美元，非利息费用增加4180万美元至1.549亿美元，内部转移收入增加4230万美元至1.456亿美元[234] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司流动资产分别约为20亿美元和35亿美元，分别占生息资产的5.0%和8.7%[246] - 2022年和2021年第一季度，公司平均核心存款分别约为338亿美元和294亿美元，分别占平均生息资产的84.1%和78.3%[248] - 2022年3月31日，公司短期借款较2021年12月31日减少约1.715亿美元至4.842亿美元[251] - 截至2022年3月31日，公司的权益、交易性债务、可供出售和持有至到期债务证券分别为3600万美元、1170万美元、10亿美元和31亿美元[253] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，持有至到期债务证券的信用损失备抵总计约120万美元，这两个时期均无持有至到期债务证券的净冲销[257] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券的摊销成本为10.55764亿美元，公允价值为10.15034亿美元，未实现损失为4285.4万美元；持有至到期债务证券的摊销成本为30.73205亿美元，公允价值为29.13851亿美元，未实现损失为1.64582亿美元[259] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日平均未偿还贷款分别为346.23402亿美元、333.38128亿美元和325.82479亿美元[292][293] - 2022年第一季度、2021年第四季度和2021年第一季度净贷款损失回收分别为5万美元、62.4万美元和净贷款冲销610万美元[293] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日贷款信用损失准备金占总贷款的百分比分别为1.07%、1.10%和1.08%[294] - 2022年第一季度、2021年第四季度和2021年第一季度计提的信用损失拨备分别为350万美元、1160万美元和900万美元[294] - 2022年3月31日和2021年12月31日股东权益约为51亿美元，占总资产的11.7%[296] - 截至2022年3月31日的三个月内，股东权益增加1230万美元，主要由于净利润1.167亿美元，部分被普通股和优先股现金股息5000万美元等抵消[296] - 公司需维持普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等资本充足率要求，2022年3月31日和2021年12月31日均达标[299] - 自2022年1月1日起，4730万美元税后递延金额将按每年25%的比例逐步计入，截至2022年3月31日约1180万美元被确认为监管资本减少[300] - 截至2022年3月31日，Valley总风险资本为44.99638亿美元，比率为12.65%；Valley National Bank总风险资本为45.76857亿美元，比率为12.88%[302] - 截至2021年12月31日，Valley总风险资本为44.54485亿美元，比率为13.10%；Valley National Bank总风险资本为45.71448亿美元，比率为13.45%[302] - 2022年3月31日，流通在外普通股数量为4.21394277亿股，股东权益为50.96384亿美元，有形普通股股东权益为33.43455亿美元，每股有形账面价值为7.93美元，每股账面价值为11.60美元[302] - 2021年12月31日，流通在外普通股数量为4.21437068亿股，股东权益为50.84066亿美元，有形普通股股东权益为33.44981亿美元，每股有形账面价值为7.94美元，每股账面价值为11.57美元[302] - 2022年第一季度公司收益留存率约为59.3%，2021年全年为60.7%[304] - 2022年和2021年第一季度，公司宣布的现金股息均为每股0.11美元[305] 公司收购情况 - 2022年2月1日，公司保险机构子公司以860万美元现金和100万美元或有对价收购棕榈滩地标保险公司[165] - 2022年4月1日，公司完成对美国利米银行的收购，利米银行总资产83亿美元，存款71亿美元，未调整总贷款61亿美元，公司发行约8500万股普通股并支付1.134亿美元现金[166] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 公司共发放32亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，其中30亿美元已获小企业管理局（SBA）豁免，截至2022年3月31日，仍有2.036亿美元PPP贷款未偿还[169] 宏观经济与利率环境 - 2022年第一季度，实际国内生产总值（GDP）年化率下降1.4%，而2021年第四季度增长6.9%[173] - 2022年3月，美联储将联邦基金利率上调0.25%至0.25%-0.50%，5月再次上调0.50%至0.75%-1.00%[174] - 2022年第一季度末，10年期美国国债收益率为2.32%，较2021年12月31日高80个基点；2年期与10年期国债收益率利差为0.04%，较2021年12月31日低75个基点[175] - 2022年5月4日，美联储将联邦基金目标利率提高0.50%，至0.75% - 1.00%区间[195] - 穆迪基线预测2022年第二季度GDP增长超4.8%，第二季度失业率为3.7%，到2024年第一季度末降至3.4%[290] 贷款业务数据关键指标 - 截至2022年3月31日，总贷款较2021年12月31日增加12亿美元至354亿美元，非PPP贷款组合增加14亿美元，年化增长率17.1%[177] - 截至2022年3月31日，不良资产总额较2021年12月31日减少1270万美元至2.327亿美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.70%降至0.65%[178] - 截至2022年3月31日，应计逾期贷款总额增至9280万美元，占贷款总额的0.26%，较2021年12月31日的5590万美元（占比0.16%）增加3690万美元[179] - 2022年3月31日止三个月，贷款平均余额34,623,402千美元，利息317,390千美元，平均利率3.67%；2021年12月31日平均余额33,338,128千美元，利息319,165千美元，平均利率3.83%；2021年3月31日平均余额32,582,479千美元，利息313,206千美元，平均利率3.85%[197] - 2022年3月31日止三个月，净利息收入317,669千美元；2021年12月31日为315,301千美元；2021年3月31日为292,667千美元[197] - 与2021年3月31日相比，2022年3月31日止三个月净利息收入增加24,779千美元，其中因规模增加29,305千美元，因利率变动减少4,526千美元[202] - 截至2022年3月31日，贷款总额为35.364405亿美元，较2021年12月31日的34.153657亿美元有所增加；其中商业和工业贷款占比16.4%，商业房地产贷款占比62.0%，住宅抵押贷款占比13.3%，消费贷款占比8.3%[263] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日商业和工业贷款减少5620万美元，降幅为年化3.8%，主要是由于2022年第一季度有2.323亿美元的PPP贷款被免除；非PPP商业和工业贷款增加1.762亿美元，年化增长率为13.0%[264] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日商业房地产贷款（不包括建筑贷款）增加8.277亿美元，年化增长率为17.5%；建筑贷款增加3.2亿美元，年化增长率为69.0%[265] - 2022年第一季度，住宅抵押贷款增加1.469亿美元，年化增长率为12.9%；新发放和再融资的住宅抵押贷款总额为5.526亿美元；佛罗里达州的贷款发放额约为1.831亿美元，占总发放额的33%[266] - 与2021年12月31日相比，2022年3月31日房屋净值贷款减少720万美元；汽车贷款减少1710万美元，年化降幅为4.4%；其他消费贷款减少330万美元[267][268][269] - 公司大部分贷款业务集中在新泽西州北部和中部、纽约市、长岛、佛罗里达州和阿拉巴马州，为降低地理风险，公司努力保持贷款组合的多元化[270] - 公司预计2022年全年有机贷款增长率在10% - 12%之间（不包括2022年4月1日收购Bank Leumi USA的影响），但由于美国经济存在不确定性，无法保证积极趋势会持续[271] - 截至2022年3月31日，不良资产（NPAs）降至2.327亿美元，较2021年12月31日减少1270万美元，占总贷款和NPAs的比例为0.65%，2021年12月31日为0.71%[273] - 2022年3月31日，30 - 59天逾期贷款增至5440万美元，较2021年12月31日增加1350万美元，其中商业房地产贷款增加1640万美元至3080万美元[276] - 2022年3月31日，60 - 89天逾期贷款增至2700万美元，较2021年12月31日增加1480万美元，商业和工业及商业房地产贷款分别增加660万美元和630万美元[277][278] - 2022年3月31日，90天以上仍计利息的逾期贷款增至1140万美元，较2021年12月31日增加860万美元，主要因商业和工业贷款增加800万美元[279] - 2022年3月31日，非应计贷款降至2.305亿美元，较2021年12月31日减少980万美元，商业房地产和商业及工业贷款分别减少440万美元和330万美元[280] - 截至2022年3月31日，非应计商业和工业贷款为9660万美元，其中纽约市和芝加哥出租车牌照贷款分别为8470万美元和57