公司财务总体数据 - 2022年12月31日，公司总资产67亿美元，总存款50亿美元，股东权益总额4.537亿美元[21] - 2022年12月31日，公司贷款总额51亿美元，占总资产的77%[22] - 2022年12月31日，投资证券组合达10亿美元，占总资产的15%[34] - 2022年12月31日，银行应付FHLB的预付款为9.8亿美元，拥有4000万美元未使用的信贷额度，FHLB剩余可用借款额度为6.683亿美元[37] - 2022年12月31日，财富管理AUA总计60亿美元，财富管理收入占总收入的18%[39] 公司贷款业务结构数据 - 2022年12月31日，商业贷款占总贷款的49%，其中CRE贷款占商业贷款总额的74%，占总贷款的36%；C&I贷款占商业贷款总额的26%，占总贷款的13%[24][25][27] - 2022年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款的45%，其中购买的由其他机构服务的住宅抵押贷款占住宅房地产贷款总额的3%，占总贷款的1%[28][29] - 2022年12月31日，消费贷款占总贷款的6%，其中房屋净值贷款和信贷额度占消费贷款总额的95%，购买的以通用航空飞机为抵押的个人贷款占消费贷款总额的3%，占总贷款的0.2%[30][31] 公司分行分布情况 - 2022年12月31日，银行在罗德岛州南部有10家分行，在罗德岛州大普罗维登斯地区有14家分行，在康涅狄格州东南部有1家分行[45] - 截至2022年12月31日，公司在罗德岛州南部有10家分行，大普罗维登斯地区有14家分行，康涅狄格州东南部有1家分行[164] - 2022年8月，公司在罗德岛州坎伯兰开设了一家新的全方位服务分行[164] - 2023年公司申请在罗德岛州北部三个地点设立分行，分别位于巴林顿、普罗维登斯和史密斯菲尔德[164][186] 公司人员数据 - 2022年12月31日，公司有651名全职等效员工[51] 公司保险相关数据 - 公司2022年FDIC保险费用为170万美元[73] - 银行存款义务由FDIC的存款保险基金承保，每位储户在相同权利和身份下最高保额为25万美元[72] 公司收购与控制权相关法规 - 收购银行控股公司投票权证券，收购方立即拥有、控制或有权投票10%或更多任何类别投票权证券，需提前通知美联储[67] - 公司拥有、控制或有权投票25%或更多银行或银行控股公司某类投票权证券，被视为拥有控制权[68] - 收购银行控股公司某类投票权证券的5%或更多，可能构成对银行控股公司的控制权收购[69] 公司监管相关信息 - 公司作为银行控股公司，受美联储和罗德岛州银行部门的监管、监督和检查[61] - 银行受FDIC、罗德岛州银行部门和康涅狄格州银行部门的监管、监督和检查[70] - 存款机构的经纪存款超过总资产的10%，可能会面临更高的FDIC存款保险费评估[76] - 银行在2019年7月29日的最近一次检查中获得了“满意”评级[78] - 联邦法律限制银行向拥有、控制或有权投票超过10%银行或银行附属公司任何类别证券的人或公司提供信贷[79] 公司资本规则相关信息 - 资本充足规则规定银行需维持最低资本与资产的百分比，普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，杠杆率最低要求为4.0%[83] - 资本保护缓冲要求银行建立高于“资本充足”机构最低风险资本要求的普通股一级资本，金额为总风险加权资产的2.5%以上[83] - FDIC规定“资本良好”银行的总资本与风险加权资产比率需达10.0%或更高，一级资本与风险加权资产比率需达8.0%或更高，普通股一级资本比率需达6.5%或更高，杠杆资本比率需达5.0%或更高[84] - 若银行有形股权与总资产比率等于或低于2.0%，即“严重资本不足”，通常将在90天内被置于托管或接管状态[85] - 美联储规定银行控股公司“资本良好”需合并基础上总风险资本比率达10.0%或更高，一级风险资本比率达6.0%或更高[86] - 银行控股公司及其非银行子公司与附属存款机构子公司的“受涵盖交易”，与单个附属公司的交易不得超过存款机构资本和盈余的10%，与所有附属公司的交易不得超过20%[91] - 联邦法规规定的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还有2.5%的“资本保护缓冲”[156] 公司相关法案规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定抵押贷款人发放住宅抵押贷款前需考虑借款人还款能力，借款人可在止赎程序中以此为抗辩[93] - 《经济增长法案》放宽资产总额低于100亿美元的机构的某些住宅抵押贷款交易要求[94] - 《格雷姆 - 里奇 - 比利雷法案》要求银行制定客户非公开个人信息披露政策和程序，以及全面的信息安全计划[95] - 《公平信用报告法案》修正案禁止使用从附属机构获得的信息向消费者进行营销邀约，除非消费者有机会选择退出[95] 公司面临的风险因素 - 经济衰退或金融市场动荡可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[103] - 新英格兰南部经济变化可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响[104] - 2021年末至2022年通胀急剧上升，预计2023年通胀压力仍将居高不下，可能影响公司经营成果和财务状况[105] - 利率波动可能损害银行的业务，公司采取资产和负债管理政策来减轻影响，但仍可能受影响[106][107][109][110] - 公司面临流动性风险，市场条件或其他事件可能影响资金获取和成本[111][112] - 公司银行业务资金成本可能因经济、利率和竞争压力而增加[113] - 公司FHLB成员资格是重要资金来源，FHLB业绩或财务状况恶化可能影响公司资金获取[114] - 截至2022年12月31日，商业贷款占公司贷款组合的49%，风险较高，可能导致更高违约率[115] - 贷款担保权益不可执行可能使公司遭受损失和费用[116][117] - 贷款活动相关的环境责任可能导致公司损失[118] - 公司可能因回购抵押贷款或赔偿买家损失，影响运营结果和财务状况[119] - 公司的贷款损失准备（ACL）可能不足以覆盖实际贷款损失，增加ACL会对收益产生不利影响[120] - 公司作为控股公司，依赖银行的股息、分配和其他付款[121] - 公司普通股股东能否获得股息由董事会决定，未来董事会可能减少或取消普通股股息[122] - 公司投资证券组合存在信用和市场风险，证券估值和流动性可能受市场影响[123] - 美国政府机构和政府支持企业证券评级下调，可能对公司运营、收益和财务状况产生重大不利影响[124] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，公司面临信用风险[125] - 市场变化或经济衰退可能影响公司收费服务需求和财富管理资产规模[130] - 公司面临来自金融和非金融服务公司的竞争，新兴技术可能加剧竞争[143] - 公司成功在很大程度上取决于吸引和留住关键人员的能力，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[144] - 自然灾害、恐怖主义行为、流行病等外部事件可能损害公司业务[145] - 气候变化及相关立法和监管举措可能导致运营变化和支出，影响公司业务[146] - 若需减记与收购相关的商誉或其他无形资产，公司盈利能力将受负面影响[147] - 会计准则、税法和法规的变化可能对公司财务报表产生重大影响[148][149] - 公司股票市场价格和交易量可能波动，未来可能需筹集额外资本但不一定能获得[151][152] - 公司经营受高度监管，违反法律法规可能面临制裁和法律风险[155][160][161] 公司LIBOR相关情况 - 截至2022年12月31日，公司约有200个参考LIBOR的金融工具（主要是商业贷款），资产负债表金额为10亿美元，约250个参考LIBOR的衍生工具（贷款相关衍生工具和现金流套期工具），总名义金额为20亿美元[128] - 公司在2021年第四季度开始处理参考LIBOR的贷款修改，将其过渡到新参考利率（主要是SOFR），2021年12月31日后执行的合同不再使用LIBOR条款[127] 公司普通股登记持有人数据 - 截至2023年1月31日，公司普通股有1456名登记持有人[174] 公司财务指标变化 - 2022年净利息收入为1.5599亿美元，较2021年的1.41435亿美元增长1455.5万美元，增幅10%[201] - 2022年非利息收入为6260.2万美元，较2021年的8739.4万美元减少2479.2万美元，降幅28%[201] - 2022年总收入为2.18592亿美元，较2021年的2.28829亿美元减少1023.7万美元，降幅4%[201] - 2022年净收入为7168.1万美元，较2021年的7687万美元减少518.9万美元，降幅7%[201] - 2022年摊薄后每股收益为4.11美元，2021年为4.39美元[201] - 2022年平均资产回报率为1.17%，2021年为1.32%；2022年平均股权回报率为14.49%，2021年为14.03%[201] - 2022年和2021年净利息收入分别为1.56亿美元和1.414亿美元，FTE净利息收入2022年达1.572亿美元，较2021年增加1490万美元，增幅10%[209][214] - 2022年净利息收益率（NIM）为2.69%，较2021年的2.59%上升10个基点，排除相关项目影响后，2022年为2.67%，2021年为2.43%[214] - 2022年证券平均余额较2021年增加1.08亿美元，增幅11%，FTE证券回报率为1.95%，较2021年上升54个基点[215] - 2022年贷款平均余额较2021年增加3.107亿美元，增幅7%，总贷款收益率为3.75%，较2021年上升39个基点，排除相关项目影响后，2022年为3.71%，较2021年上升55个基点[216] - 2022年FHLB预付款平均余额较2021年增加4340万美元，增幅12%，平均利率为2.83%，较2021年上升181个基点[218] - 2022年批发经纪存款较2021年减少2.373亿美元，降幅37%，平均利率为1.04%，较2021年上升85个基点[219] - 2022年市场内计息存款平均余额较2021年增加5.237亿美元，增幅16%，平均利率为0.59%，较2021年上升24个基点[220] - 2022年和2021年提前还款罚金收入分别为18.3万美元和320万美元，分别使NIM受益0个基点和6个基点[211] - 2022年和2021年证券和贷款溢价与折价净摊销额分别为290万美元和340万美元[212] - 2022年和2021年SBA免除PPP贷款的净递延费用余额加速摊销分别为120万美元和540万美元，分别使NIM受益2个基点和10个基点[213]