财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净利息收入为3719.3万美元，较2022年同期的3509.1万美元增长6%[177] - 2023年第一季度非利息收入为1328.3万美元，较2022年同期的1715.9万美元下降23%[177] - 2023年第一季度总收入为5047.6万美元，较2022年同期的5225万美元下降3%[177] - 2023年第一季度信贷损失拨备为80万美元，较2022年同期的10万美元增长700%[177] - 2023年第一季度非利息支出为3356.4万美元，较2022年同期的3121.9万美元增长8%[177] - 2023年第一季度所得税前收入为1611.2万美元，较2022年同期的2093.1万美元下降23%[177] - 2023年第一季度所得税费用为330万美元，较2022年同期的444.8万美元下降26%[177] - 2023年第一季度净利润为1281.2万美元，较2022年同期的1648.3万美元下降22%[177] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.74美元，2022年同期为0.94美元[177] - 2023年第一季度平均资产回报率为0.77%，2022年同期为1.14%；平均股权回报率为11.27%，2022年同期为12.04%[177] - 2023年第一季度净利息收入为3740万美元，较2022年同期增加210万美元[190] - 2023年第一季度净息差为2.33%，低于2022年同期的2.57%[191] - 2023年第一季度商业贷款提前还款罚金收入为12.4万美元，2022年同期为7.6万美元[187] - 2023年第一季度证券和贷款的溢价和折价净摊销额为32.4万美元，低于2022年同期的96.6万美元[189] - 2023年第一季度净利息收入为208.6万美元，总利息收入增加3020.9万美元，总利息支出增加2812.3万美元[203] - 2023年第一季度信贷损失拨备为80万美元，2022年同期为10万美元；净冲销为4.7万美元，2022年同期为净收回14.8万美元[205][207] - 2023年第一季度非利息收入为1328.3万美元，较2022年同期减少387.6万美元，降幅23%[209] - 2023年第一季度所得税费用为330万美元，有效所得税税率为20.5%；2022年同期分别为444.8万美元和21.3%[223] - 截至2023年3月31日，公司总资产为69亿美元，较2022年末增加1.991亿美元，增幅3%[234] - 截至2023年3月31日，现金及存放银行款项余额为1.34989亿美元，较2022年末增加1950万美元，增幅17%[234] - 截至2023年3月31日，证券投资组合为10.54747亿美元，较2022年末增加6080万美元，增幅6%[234] - 截至2023年3月31日，总贷款为52亿美元，较2022年末增加1.178亿美元，增幅2%[234] - 截至2023年3月31日，总存款为52.68514亿美元，较2022年末增加2.49552亿美元，增幅5%[234] - 截至2023年3月31日，非 performing资产总额为1466.3万美元，占总资产的0.21%，较2022年12月31日的1284.6万美元有所增加[280] - 2023年第一季度，非accrual贷款增加至1398万美元，较2022年同期的1258.9万美元有所增加[283] - 截至2023年3月31日，非应计贷款中住宅和消费贷款占比82%，商业贷款占比18%，较2022年末的100%住宅和消费贷款有所变化，非应计贷款总额较2022年末增加110万美元[284] - 2023年3月31日，非应计住宅房地产抵押贷款为1050万美元，较2022年末减少140万美元[285] - 截至2023年3月31日，逾期贷款总额为799.5万美元，占比0.15%，较2022年末减少360万美元，逾期贷款中住宅和消费贷款占比82%，商业贷款占比18% [287][288] - 截至2023年3月31日，潜在问题贷款为零[292] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备为3880万美元，较2022年末增加75.3万美元，增幅2%，准备金覆盖率为0.74%，与2022年末持平[301] - 2023年第一季度，公司记录了80万美元的信贷损失拨备[302] - 2023年第一季度，净冲销总额为4.7万美元，而2022年同期为净收回14.8万美元[303] - 截至2023年3月31日，存款总额为53亿美元，较2022年末增加2.496亿美元，增幅5%，主要是批发经纪定期存款增加[310] - 批发经纪存款较2022年末增加2.504亿美元，增幅70% [311] - 截至2023年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为9.25亿美元，较2022年末减少5500万美元，降幅6% [315] - 2023年3月31日，公司股东权益总额为4.65亿美元，较2022年12月31日增加1130万美元，其中净收入为1280万美元[327] - 2023年3月31日，公司总权益与总资产比率为6.78%，2022年12月31日为6.81%；每股账面价值2023年3月31日为27.37美元，2022年12月31日为26.40美元[328] - 2023年3月31日，银行控股公司总风险资本比率为12.01%，2022年12月31日为12.37%[329] - 2023年第一季度，公司宣布季度股息为每股0.56美元，2022年同期为每股0.54美元[328] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度平均证券余额较2022年同期增加1.221亿美元，回报率为2.44%，高于2022年的1.60%[192] - 2023年第一季度平均贷款余额较2022年同期增加8.757亿美元，收益率为4.73%，高于2022年的3.25%[193] - 2023年第一季度联邦住房贷款银行（FHLB）预付款平均余额较2022年同期增加8.931亿美元，平均利率为4.52%，高于2022年的0.66%[196] - 2023年第一季度批发经纪存款较2022年同期减少1250万美元，平均利率为3.77%，高于2022年的0.18%[197] - 2023年第一季度市场内计息存款较2022年同期增加1.441亿美元，平均利率较2022年同期提高134个基点[198] - 2023年第一季度非计息活期存款平均余额较2022年同期减少1.049亿美元[199] - 2023年第一季度财富管理收入为866.3万美元，较2022年同期减少186.8万美元，降幅18%；AUA平均余额下降19%，期末余额降至62亿美元，降幅18%[209][211] - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为124.5万美元，较2022年同期减少225.6万美元，降幅64%；二级抵押贷款市场销售额降至2930万美元，降幅77%[209][214] - 2023年第一季度银行拥有人寿保险收入较2022年同期增加56.4万美元[217] - 2023年第一季度贷款相关衍生品收入较2022年同期减少35.2万美元[218] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款为19亿美元，较2022年末增加7980万美元，增幅4%[255] - 截至2023年3月31日，公司参与其他银行发起的商业贷款为5.342亿美元，2022年末为5.106亿美元[253] - 截至2023年3月31日，商业房地产（CRE）贷款总额为19.09136亿美元，较2022年12月31日的18.29304亿美元有所增加[259] - 2023年3月31日，商业和工业（C&I）贷款为6.097亿美元，较2022年12月31日减少4670万美元，降幅7%[260] - 截至2023年3月31日，住宅房地产贷款组合为24亿美元，占总贷款的46%，较2022年12月31日增加8030万美元，增幅3%[264] - 2023年第一季度，住宅房地产贷款发起总额为1.37531亿美元，其中用于保留在投资组合中的占比80%，为1.09768亿美元[268] - 2023年第一季度，住宅房地产贷款销售总额为2932.8万美元，其中保留服务权的贷款销售占比58%，为1711.4万美元[270] - 截至2023年3月31日，消费者贷款总额为3.059亿美元，较2022年12月31日增加440万美元，增幅1%[275] - 2023年第一季度，商业房地产非accrual贷款为160.1万美元，商业和工业非accrual贷款为92万美元[283] - 2023年第一季度，住宅房地产非accrual贷款为1047万美元，消费者非accrual贷款为98.9万美元[283] - 截至2023年3月31日，商业银行净利息收入为3718万美元，较2022年同期增加207.2万美元，增幅6%[227] - 截至2023年3月31日，商业银行非利息收入为443.1万美元，较2022年同期减少208.1万美元，降幅32%[227] - 截至2023年3月31日，财富管理服务净利息支出为1.3万美元，较2022年同期增加3万美元，增幅176%[230] 利率相关数据及风险 - 2023年第一季度净息差为2.33%，低于2022年同期的2.57%[191] - 2023年第一季度平均证券余额回报率为2.44%，高于2022年的1.60%[192] - 2023年第一季度平均贷款余额收益率为4.73%，高于2022年的3.25%[193] - 2023年第一季度联邦住房贷款银行（FHLB）预付款平均利率为4.52%，高于2022年的0.66%[196] - 2023年第一季度批发经纪存款平均利率为3.77%，高于2022年的0.18%[197] - 2023年第一季度市场内计息存款平均利率较2022年同期提高134个基点[198] - 2023年3月31日和2022年12月31日，利率平行变动情景下，净利息收入模拟显示公司在模拟期内对利率变化的风险敞口均在既定容忍度内[334] - 与2022年12月31日相比，2023年3月31日利率敏感性的相对变化主要归因于一份利率互换合约的终止[337] - 2023年3月31日，模拟显示市场利率下降100个基点时，第1年净利息收入负敞口，第2年正敞口；下降200个基点时，第2年负敞口[337][338] - 2023年3月31日，模拟显示市场利率上升时，第1年净利息收入正敞口，第2年负敞口[337][339] - 2020年美联储将联邦基金利率目标范围降至0% - 0.25%，2022 - 2023年政策反转，截至2023年3月31日升至4.75% - 5.00%[343] - 截至2023年3月31日，利率立即平行变动时，公司可供出售债务证券市场价值下行100个基点变动为6.1282亿美元，上行200个基点变动为 - 13.4029亿美元；截至2022年12月31日，下行100个基点变动为6.3712亿美元，上行200个基点变动为 - 12.5079亿美元[347] - 抵押贷款支持证券和住宅房地产贷款存在提前还款速度变化导致现金流和市场价值显著变动的风险[345] - 公司监控可供出售债务证券在利率变化环境下的市场价值潜在变化，以确定未被收入模拟捕捉的市场价值风险[346] - 静态资产负债表假设不一定反映公司对未来资产负债表增长的预期[344] - 存款余额可能因利率上升流向非银行替代产品，也可能因银行业不确定性流出[343] - 收入模拟结果假设储蓄存款利率和余额变化与短期利率变化相关，但实际关系可能与公司估计不同[343] 公司政策及评估 - 公司认为贷款损失准备的会计政策是关键会计政策，自2022年12月31日财年的10 - K年度报告披露以来，关键会计政策和估计无重大变化[350] - 公司于2023年3月31日对披露控制和程序进行评估，首席执行官和首席财务官认为其有效，能确保按规定披露信息[354] - 有关市场风险的定量和定性披露信息见“资产/负债管理和利率风险”部分[353]