财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度净利息收入3375.1万美元，较2022年同期的4204.2万美元减少829.1万美元，降幅20%；前九个月净利息收入1.04444亿美元，较2022年同期的1.14648亿美元减少1020.4万美元，降幅9%[198] - 2023年第三季度非利息收入1522.6万美元，较2022年同期的1580.3万美元减少57.7万美元，降幅4%；前九个月非利息收入4283.4万美元，较2022年同期的4881.4万美元减少598万美元，降幅12%[198] - 2023年第三季度总收入4897.7万美元，较2022年同期的5784.5万美元减少886.8万美元，降幅15%；前九个月总收入1.47278亿美元，较2022年同期的1.63462亿美元减少1618.4万美元，降幅10%[198] - 2023年第三季度信贷损失拨备50万美元，较2022年同期的80万美元减少30万美元，降幅38%；前九个月信贷损失拨备200万美元，较2022年同期的 - 210万美元增加410万美元，增幅195%[198] - 2023年第三季度非利息支出3439万美元，较2022年同期的3306.7万美元增加132.3万美元，增幅4%；前九个月非利息支出1.0097亿美元，较2022年同期的9536.3万美元增加560.7万美元，增幅6%[198] - 2023年第三季度所得税前收入1408.7万美元，较2022年同期的2397.8万美元减少989.1万美元，降幅41%；前九个月所得税前收入4430.8万美元，较2022年同期的7019.9万美元减少2589.1万美元，降幅37%[198] - 2023年第三季度所得税费用292.6万美元，较2022年同期的531万美元减少238.4万美元，降幅45%；前九个月所得税费用907.9万美元，较2022年同期的1509.1万美元减少601.2万美元，降幅40%[198] - 2023年第三季度净利润1116.1万美元，较2022年同期的1866.8万美元减少750.7万美元，降幅40%；前九个月净利润3522.9万美元，较2022年同期的5510.8万美元减少1987.9万美元，降幅36%[198] - 2023年第三季度摊薄后每股收益0.65美元，2022年同期为1.08美元；前九个月摊薄后每股收益2.06美元，2022年同期为3.16美元[198] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为3399.2万美元，去年同期为4235.9万美元，减少836.7万美元[202] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净利息收入（FTE）为1.05147亿美元，去年同期为1.15486亿美元，减少1033.9万美元[204] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为68.42836亿美元，去年同期为59.56782亿美元，增加8.86054亿美元[202] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为66.74822亿美元，去年同期为57.06587亿美元，增加9.68235亿美元[204] - 截至2023年9月30日的三个月，总计息负债平均余额为57.10146亿美元，去年同期为46.41703亿美元，增加10.68443亿美元[202] - 截至2023年9月30日的九个月，总计息负债平均余额为55.14987亿美元，去年同期为44.08176亿美元，增加11.06811亿美元[204] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净息差为1.97%，去年同期为2.82%，下降0.85个百分点[202] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净息差为2.11%，去年同期为2.71%，下降0.60个百分点[204] - 截至2023年9月30日的三个月，公司利率差为1.43%，去年同期为2.63%，下降1.20个百分点[202] - 截至2023年9月30日的九个月，公司利率差为1.60%，去年同期为2.58%，下降0.98个百分点[204] - 2023年前三季度提前还款罚金收入分别为7.1万美元和24.5万美元，2022年同期为3万美元和16.8万美元[209] - 2023年前三季度证券和贷款溢价与折价净摊销分别为100万美元和250万美元，2022年同期为21万美元和120万美元[211] - 2023年前三季度FTE净利息收入分别为3400万美元和1.051亿美元，较2022年同期分别下降840万美元和1030万美元[212] - 2023年前三季度NIM分别为1.97%和2.11%，2022年同期为2.82%和2.71%[213] - 2023年前三季度平均证券余额分别增加3120万美元和8590万美元，FTE投资回报率分别为2.44%和2.45%，2022年同期为2.09%和1.84%[214] - 2023年前三季度平均贷款余额分别增加8.348亿美元和8.877亿美元，贷款收益率分别为5.14%和4.95%，2022年同期为3.87%和3.52%[215][217] - 2023年前三季度FHLB平均借款余额分别增加5.036亿美元和7.402亿美元，平均利率分别为4.71%和4.66%，2022年同期为2.33%和1.82%[218] - 2023年前三季度贷款信用损失拨备分别为90万美元和230万美元，2022年同期为60万美元和 - 232.9万美元[227] - 2023年前三季度净冲销分别为3万美元和11.4万美元，2022年同期为5.4万美元和 - 10.4万美元[229] - 2023年前三季度非利息收入分别为1522.6万美元和4283.4万美元，较2022年同期分别下降57.7万美元和598万美元[231] - 2023年前三季度和前三季度财富管理收入较2022年同期分别减少57.7万美元和350万美元，主要因基于资产的收入减少[234] - 截至2023年9月30日，期末AUA余额为61亿美元，2023年前三季度和前三季度AUA平均余额较2022年同期分别下降6%和13%[234][235] - 2022年三季度末四位面向客户的顾问离职，截至2023年9月30日，累计客户资产提取达6.72亿美元，2023年前三季度和前三季度财富管理收入分别减少约96.6万美元和280万美元，预计2023年全年相关收入下降约380万美元[235] - 2023年年初至今，抵押贷款银行业务收入占非利息收入的12%，低于2022年的16%[236] - 2023年前三季度和前三季度抵押贷款银行业务收入较2022年同期分别增加6.1万美元和减少250万美元，主要因销售 volume下降和销售收益率降低[238][240] - 2023年前三季度BOLI收入较2022年同期增加85.4万美元，贷款相关衍生品收入减少73.3万美元[241] - 2023年前三季度和前三季度非利息费用较2022年同期分别增加132.3万美元和560.7万美元，主要因工资、外包服务、净占用、设备、法律等费用增加[242] - 2023年前三季度和前三季度所得税费用较2022年同期分别减少238.4万美元和601.2万美元，有效所得税税率分别为20.8%和20.5%，低于2022年的22.1%和21.5%[248] - 截至2023年9月30日，公司净递延所得税资产为6340万美元，较2022年12月31日增加700万美元[250] - 2023年前三季度和前三季度商业银行净利息收入较2022年同期分别减少830万美元和1030万美元，净利润分别减少754.3万美元和1780.5万美元[253] - 截至2023年9月30日，公司总资产为72亿美元，较2022年末增加5.234亿美元，增幅8%；总贷款为56亿美元，较2022年末增加5.01亿美元，增幅10%；总存款为54亿美元，较2022年末增加3.966亿美元，增幅8%[259][271] - 证券投资组合较2022年末减少3490万美元，降幅4%，主要因抵押贷款支持证券常规还款和可供出售证券公允价值下降，部分被债务证券购买抵消[260][269] - 股东权益较2022年末减少2230万美元，降幅5%，因净收入被股息宣告、股东权益中累计其他综合损失减少和库存股余额增加抵消[262] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券账面价值中包含2.111亿美元净未实现损失，较2022年末的1.724亿美元有所增加[270] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，资本化服务权净余额分别为880万美元和900万美元[296] - 2023年9月30日，非 performing资产为3433.5万美元，占总资产的0.48%，非 performing贷款占总贷款的0.60%；2022年12月31日，非 performing资产为1284.6万美元，占总资产的0.19%，非 performing贷款占总贷款的0.25%[303] - 截至2023年9月30日，非应计贷款余额为3365.2万美元，较2022年末增加2080万美元，其中商业非应计贷款增加2330万美元，住宅房地产非应计抵押贷款减少240万美元[305][307][308][309] - 截至2023年9月30日，逾期贷款总额为973.3万美元，较2022年末减少180万美元，其中逾期贷款中包含的非应计贷款为570万美元，低于2022年末的720万美元[311][313] - 2023年9月30日，潜在问题贷款为2010万美元，远高于2022年12月31日的92.7万美元[316] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备（ACL）为4020万美元，较2022年末增加220万美元，增幅6%，储备覆盖率为0.72%，低于2022年末的0.74%[323][326] - 2023年第三季度和前九个月，公司分别计提信贷损失拨备50万美元和200万美元[327] - 2023年第三季度净冲销总额为3万美元，低于2022年同期的5.4万美元；前九个月净冲销总额为11.4万美元，而2022年同期为净回收10.4万美元[329] - 截至2023年9月30日，总存款达54亿美元，较2022年12月31日增加3.966亿美元，增幅8%，批发经纪存款和市场内存款均有增长[337] - 批发经纪存款较2022年12月31日增加3.098亿美元，增幅87%，用于支持资产负债表增长[338] - 市场内存款较2022年12月31日增加8680万美元，增幅2%，2023年从低成本产品转向高成本产品，截至2023年9月30日，约59%为零售存款，41%为商业存款，平均账户规模约3.7万美元[339] - 截至2023年9月30日，未保险存款（排除关联方存款和全额抵押优先存款后）为9.78725亿美元，占比18%，2022年12月31日为9.74588亿美元，占比19%[340] - 截至2023年9月30日，FHLB预付款总计11亿美元，较2022年底增加1.4亿美元，增幅14%，用于支持资产负债表增长[342] - 2023年前九个月，市场内存款为平均总资产提供约67%的资金[345] - 截至2023年9月30日，或有流动性总额为17.96283亿美元，占未保险存款的134.1%，占排除后未保险存款的183.5%，2022年12月31日分别为14.36974亿美元、94.9%和147.4%[347] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为4.314亿美元，较2022年12月31日减少2230万美元，其中股息宣告减少2880万美元，AOCL减少2090万美元，库存股增加710万美元，部分被3520万美元的净利润抵消[354] - 2023年第三季度，公司宣布每股季度股息为0.56美元，2022年同期为0.54美元，2023年年初至今股息宣告总计每股1.68美元，2022年为1.62美元[355] - 截至2023年9月30日，Bancorp的总风险加权资本比率为11.48%，2022年12月31日为12.37%，被认为“资本充足”[356] - 2023年9月30日，利率下降100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为 -3.41%，13 - 24个月为 -0.79%；利率下降200个基点，1 - 12个月为 -6.88%，13 - 24个月为 -2.23% [366] - 2023年9月30日，利率上升100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为1.07%，13 - 24个月为 -5.02%；利率上升200个基点，1 - 12个月为4.76%，13 -