公司业务与运营 - 公司的主要业务分为三个报告部门：商业银行、HSA银行和消费者银行[31] - HSA银行通过Webster Servicing LLC提供服务，提供包括健康储蓄账户（HSA）在内的综合消费者导向的员工福利和医疗解决方案[33] - 消费者银行在南部新英格兰和纽约大都会及郊区市场运营，拥有198个银行中心和349台ATM[34] - 公司截至2023年12月31日的合并资产约为750亿美元，需根据FDIC的要求提交两年一次的信息备案[79] - 公司总资产超过100亿美元，因此受到消费者金融保护局（CFPB）的监管[84] - 公司在最近的社区再投资法案（CRA）审查中获得了“优秀”评级[89] 员工与人才发展 - 截至2023年12月31日，公司拥有4,131名全职员工和130名兼职员工，平均任期为9.0年[37] - 公司在2023年提供了65个不同的职业发展课程，超过1,500名员工参与了这些课程[44] - 公司在2023年启动了RISE新兴人才计划，共有21名高潜力员工参与[46] - 公司在2023年通过实习计划接待了25名实习生，并在8个业务线中工作[45] - 公司在2022年开发了多样性记分卡，以衡量少数群体的招聘、保留和晋升情况，并在2023年取得了显著进展[40] 资本与财务表现 - 公司根据巴塞尔III资本规则，截至2023年12月31日的资本比率如下：CET1风险资本比率为4.5%（充足资本化）和6.5%（良好资本化），一级风险资本比率为6.0%（充足资本化）和8.0%（良好资本化），总风险资本比率为8.0%（充足资本化）和10.0%（良好资本化），一级杠杆资本比率为4.0%（充足资本化）和5.0%（良好资本化）[60] - 公司选择延迟CECL对监管资本的影响，延迟期为两年至2022年1月1日，随后为三年过渡期至2024年12月31日[62] - 公司截至2023年12月31日的资本比率均超过良好资本化要求，CET1风险资本比率为6.5%，一级风险资本比率为8.0%，总风险资本比率为10.0%，一级杠杆资本比率为5.0%[63] - 公司2023年12月31日的总资产为749.45亿美元，较2022年的712.78亿美元有所增长[425] - 公司2023年12月31日的存款总额为607.84亿美元，其中非利息存款为107.33亿美元，利息存款为500.52亿美元[425] - 公司2023年12月31日的股东权益为86.90亿美元，较2022年的80.56亿美元有所增加[425] - 公司2023年12月31日的贷款和租赁净额为500.90亿美元，较2022年的491.70亿美元有所增长[425] - 公司2023年12月31日的投资证券（可供出售）公允价值为89.60亿美元，较2022年的78.93亿美元有所增加[425] - 公司2023年12月31日的投资证券（持有至到期）净额为70.75亿美元，较2022年的65.65亿美元有所增长[425] - 公司2023年12月31日的联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票为3.27亿美元，较2022年的4.46亿美元有所减少[425] - 公司2023年12月31日的递延税项资产净额为3.69亿美元，较2022年的3.72亿美元有所减少[425] - 公司2023年12月31日的商誉为26.31亿美元，较2022年的25.14亿美元有所增加[425] - 2023年净利息收入为23.37亿美元，同比增长14.9%[428] - 2023年净收入为8.68亿美元，同比增长34.7%[428] - 2023年总利息收入为36.28亿美元，同比增长58.8%[428] - 2023年总利息支出为12.91亿美元，同比增长415.5%[428] - 2023年非利息收入为3.14亿美元，同比下降28.7%[428] - 2023年非利息支出为14.16亿美元，同比增长1.4%[428] - 2023年其他综合收益为1.34亿美元，相比2022年的6.62亿美元亏损有显著改善[431] - 2023年普通股每股基本收益为4.91美元，同比增长32%[428] - 2023年公司回购普通股1.09亿美元[434] - 2023年公司通过股票期权行使获得172.3万美元[434] - 2023年净收入为867,840千美元，同比增长34.7%[437] - 2023年经营活动产生的净现金为978,649千美元，同比下降26.7%[437] - 2023年存款净增加6,721,028千美元，同比增长618.5%[439] - 2023年投资活动使用的净现金为2,595,752千美元，同比下降63.9%[437] - 2023年融资活动提供的净现金为2,492,955千美元，同比下降60%[439] - 2023年现金及现金等价物净增加875,852千美元，同比增长131.4%[439] - 2023年公司完成了对interLINK的收购，支付净现金157,646千美元[437] - 2023年公司支付了278,155千美元的普通股股息，同比增长12.3%[439] - 2023年公司回购了107,984千美元的普通股，同比下降66.5%[439] - 2023年公司支付了16,650千美元的优先股股息，同比增长21.3%[439] 风险管理与合规 - 公司采用三线风险管理模型，确保风险管理的独立性和有效性[102] - 公司制定了风险偏好声明，指导管理层在追求目标时愿意承担的风险水平[107] - 公司建立了反洗钱计划，并遵守美国爱国者法案和银行保密法的要求[98] - 公司建立了包括政策、流程和控制/监督系统在内的运营和监督结构，以支持风险相关决策，确保适当的权限、责任、独立性和角色与职责的清晰性[108] - 信息风险包括信息技术和信息安全风险，涵盖系统故障、未经授权的数据访问等[110] - 公司通过信息安全和技术风险计划，致力于预防、检测和及时响应可能影响信息资产的事件[111] - 声誉风险定义为负面宣传可能对公司收入、运营和客户基础产生不利影响，或需要昂贵的诉讼或其他防御措施[112] - 公司通过强大的公司治理、风险文化和道德准则来管理声誉风险[114] - 操作风险定义为由于流程和系统的不足或失败、人为错误或外部事件导致的直接或间接损失风险[115] - 信用风险定义为借款人未能履行其财务或合同义务导致公司损失的风险[117] - 公司通过多样化的贷款组合管理信用风险，包括商业和工业、专业金融和房地产贷款[119] - 合规风险定义为由于违反法律、规则、法规或内部政策和程序而导致的当前或预期收益或资本损失的风险[121] - 财务风险包括资本水平下降、证券价值下降、利率变化和资金来源减少的风险[123] - 公司内部控制和程序可能存在失效或被规避的风险，可能对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[141] - 公司面临环境责任风险，特别是在获得抵押物产权时，可能因有害物质污染而承担清理成本，影响财务状况[142] - 气候变化带来的物理和转型风险可能对公司的运营、客户和业务产生不利影响，包括资产损坏、供应链中断和市场波动[143] - 公司贷款和租赁的信用损失准备金可能不足，需根据经济条件和贷款情况调整，可能影响净收入和资本状况[144][145] - 公司面临其他金融机构的信用风险，特别是交易对手违约可能导致流动性问题和损失[146] - 商业房地产贷款和商业及工业贷款风险较高，2023年高利率和通胀影响了商业房地产市场的盈利能力和投资量[148] - 截至2023年12月31日，公司约75%的贷款组合集中在商业非抵押贷款、商业房地产和多户住宅贷款，且主要集中于纽约市及周边地区[149] - 公司面临广泛的政府监管和审查，可能影响业务运营，包括贷款实践、资本结构和投资政策[150] - 2023年银行倒闭事件可能导致未来几年银行业面临更严格的法律和监管要求，增加合规成本[151] - 美国经济和金融市场的波动可能对公司业务和财务状况产生重大不利影响，特别是通胀和利率上升可能导致信贷损失增加[156] - 利率上升可能导致贷款和存款需求下降，增加借款人的还款压力，并增加公司的再投资风险[160] - 利率上升环境下，存款竞争加剧，导致公司贷款增长的资金成本上升[161] - 公司净利息收入依赖于利息收入与利息支出之间的差额，利率波动可能对净利息收入和收益产生不利影响[162] - 公司持有的可供出售证券组合因市场利率上升而出现未实现亏损，可能影响流动性和财务表现[165] - 存款账户余额超过FDIC保险限额的比例可能增加公司在财务困境中的流动性风险[166] - 2023年10年期国债平均利率为3.96%，较2021年上升251个基点，导致抵押贷款市场表现不佳[168] - 公司可能面临更严格的资本和流动性要求，限制其业务扩展和并购活动[169] - 公司股票价格可能因市场波动、利率变化等因素而大幅波动[170] - 公司可能无法从子公司获得股息，从而影响向股东支付股息的能力[171] - 公司在新业务或新产品开发中面临市场不确定性、合规风险和竞争压力[177] 投资与证券 - 公司持有纽约联邦储备银行股票投资2.279亿美元[71] - 公司持有联邦住房贷款银行股票投资9900万美元，并持有24亿美元的联邦住房贷款银行预付款[72] - 公司已解散其持有的非流动性覆盖基金，截至2023年12月31日，公司认为其持有完全符合沃尔克规则[69] - 公司需根据联邦储备系统的要求，维持其交易账户和非个人定期存款的准备金，自2020年3月26日起，所有净交易账户的准备金比率降至0%[70] - 公司需根据联邦储备系统的要求，认购其所在地区联邦储备银行的资本股票，金额为其资本和盈余的6%，其中50%已支付，剩余50%可由联邦储备系统董事会随时调用[71] - 可供出售债务证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益(AOCL)[450] - 从可供出售转为持有至到期的债务证券在转移时按公允价值计量，相应损益计入AOCL并在剩余期限内摊销调整利息收入[450] - 当可供出售债务证券的公允价值低于摊余成本时，公司会评估是否因信用损失导致，并将信用损失部分直接计入收益[450] - 如果信用质量改善，之前记录的信用损失准备金额可以转回[450] - 当公司计划出售受损的可供出售债务证券或很可能在收回摊余成本前被迫出售时，整个公允价值调整将立即通过非利息收入计入收益[450] 监管与法律 - 公司作为银行控股公司，受到联邦储备系统的监管，并需遵守《银行控股公司法》[51] - 公司需在18个月内符合OCC对大型银行的风险治理框架要求，预计将在规定时间内完成[76] - 公司建立了身份盗窃预防计划，并已获得董事会批准[85] - 公司遵守联邦和州隐私法律，确保消费者非公开个人信息的安全[86] - 联邦存款保险公司（FDIC）对存款保险的评估率在2023年第一季度统一提高了2个基点[92] - FDIC对某些银行征收特别评估，以弥补硅谷银行和Signature银行倒闭后的损失，评估率为3.36个基点，基于2022年12月31日的未保险存款余额[93] 竞争与市场环境 - 公司面临来自其他商业银行、储蓄银行、信用合作社和非银行金融机构的激烈竞争[47] - 2023年银行倒闭事件可能导致未来几年银行业面临更严格的法律和监管要求，增加合规成本[151] - 美国经济和金融市场的波动可能对公司业务和财务状况产生重大不利影响，特别是通胀和利率上升可能导致信贷损失增加[156] - 利率上升可能导致贷款和存款需求下降，增加借款人的还款压力，并增加公司的再投资风险[160] - 利率上升环境下，存款竞争加剧，导致公司贷款增长的资金成本上升[161] - 公司净利息收入依赖于利息收入与利息支出之间的差额，利率波动可能对净利息收入和收益产生不利影响[162] - 公司持有的可供出售证券组合因市场利率上升而出现未实现亏损，可能影响流动性和财务表现[165] - 存款账户余额超过FDIC保险限额的比例可能增加公司在财务困境中的流动性风险[166] - 2023年10年期国债平均利率为3.96%，较2021年上升251个基点，导致抵押贷款市场表现不佳[168] - 公司可能面临更严格的资本和流动性要求，限制其业务扩展和并购活动[169] - 公司股票价格可能因市场波动、利率变化等因素而大幅波动[170] - 公司可能无法从子公司获得股息，从而影响向股东支付股息的能力[171] - 公司在新业务或新产品开发中面临市场不确定性、合规风险和竞争压力[177] 贷款与信用风险 - 公司贷款和租赁的信用损失准备金可能不足，需根据经济条件和贷款情况调整，可能影响净收入和资本状况[144][145] - 公司面临其他金融机构的信用风险，特别是交易对手违约可能导致流动性问题和损失[146] - 商业房地产贷款和商业及工业贷款风险较高，2023年高利率和通胀影响了商业房地产市场的盈利能力和投资量[148] - 截至2023年12月31日，公司约75%的贷款组合集中在商业非抵押贷款、商业房地产和多户住宅贷款，且主要集中于纽约市及周边地区[149] - 公司2023年12月31日的贷款和租赁信用损失准备金总额为6.357亿美元，其中部分用于评估某些商业和消费者贷款及租赁的集体信用损失[418] 股息与股东权益 - 公司在2023年支付了6亿美元的股息给控股公司，截至2023年12月31日，公司有7.887亿美元的未分配净收入可用于股息支付[80] - 2023年公司支付了278,155千美元的普通股股息，同比增长12.3%[439] - 2023年公司支付了16,650千美元的优先股股息，同比增长21.3%[439] - 公司可能无法从子公司获得股息，从而影响向股东支付股息的能力[171]