财务数据和关键指标变化 - 2023年全年调整后每股收益（EPS）从2022年的5.62美元增长至5.99美元，创下公司历史新高 [8] - 第四季度调整后EPS为1.46美元，调整后有形普通股回报率（ROTCE）为19.8%，资产回报率（ROA）接近1.4% [10] - 第四季度贷款和存款均增长约1%，贷款增长主要集中在战略商业类别 [10] - 第四季度末贷款和证券余额比平均余额高出超过10亿美元 [11] - 第四季度净利息收入下降1600万美元，净息差（NIM）下降7个基点至3.42% [23] - 第四季度非利息收入下降1000万美元，主要由于客户衍生品的信用估值调整 [24] - 第四季度调整后费用为2.99亿美元，较上一季度减少200万美元 [25] - 第四季度净冲销为3400万美元，拨备为3400万美元，贷款损失准备金覆盖率从127个基点下降至125个基点 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业银行业务推动贷款增长，C&I（商业和工业贷款）和商业房地产（CRE）组合增长，主要集中在中低风险、低收益的资产组合 [20] - 第四季度贷款组合收益率上升4个基点，浮动利率和定期贷款占总贷款的59% [20] - 存款增长4500万美元，主要来自CD、interLINK和计息支票账户的增长，抵消了公共部门资金的季节性下降 [18] - 第四季度存款成本上升19个基点至215个基点，累计存款贝塔为40% [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司继续减少办公商业房地产（Office CRE）组合，本季度减少了1.2亿美元，主要通过还款和资产重新定位 [14] - 办公商业房地产组合中，分类贷款从上一季度的5%上升至7.7%，但逾期贷款和非应计贷款仍然为零 [14] - 纽约市多户住宅贷款组合中，租金管制物业为13.5亿美元，较上一季度的14亿美元有所下降，整体表现稳定 [104] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了核心技术转换和合并整合工作，并完成了interLINK和Ametros的收购 [9] - 公司通过Ametros收购增加了低成本、快速增长的存款来源，预计未来五年存款将以25%的复合年增长率增长 [12] - 公司计划在2024年继续推动贷款和存款增长，预计贷款增长5%至7%，存款增长5%至7% [29] - 公司预计2024年净利息收入为24亿至24.5亿美元，非利息收入为3.75亿至4亿美元，费用为13亿至13.25亿美元 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管行业面临挑战，公司对2024年的前景保持乐观，认为其处于有利位置 [32] - 公司预计2024年将继续保持高水平的盈利能力，并计划通过股票回购和小规模收购来利用资本 [31] - 公司预计2024年净息差将保持在3.45%左右，并有可能进一步上升 [65] 其他重要信息 - 公司预计Ametros交易将在2024年对每股收益产生适度增厚，2025年增厚3% [13] - 公司预计2024年有效税率为21%，并计划将约40%的每股收益用于股票回购和小规模收购 [31] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于证券组合的增长和资产敏感性 - 公司计划在第一季度继续增加证券组合，但规模将小于第四季度的11亿美元 [36][37] 问题: 关于贷款收益率的增长 - 第四季度贷款收益率增长4个基点，主要由于贷款组合中低风险、低收益资产的增加 [40][41] 问题: 关于Ametros的无形资产摊销 - Ametros的无形资产摊销预计为2500万美元，摊销期限可能超过20年 [42][43] 问题: 关于资本和股票回购计划 - 公司预计在第一季度将普通股一级资本比率（CET1）降至10.5%，并计划在2024年下半年恢复股票回购 [45][46] 问题: 关于净利息收入的展望 - 如果美联储在2024年进行6次降息，公司预计净利息收入将减少1500万至2000万美元 [47][49] 问题: 关于Ametros的成长潜力 - Ametros的存款预计将以25%的复合年增长率增长，主要由于其独特的业务模式和客户基础 [76][77] 问题: 关于纽约市多户住宅贷款组合 - 公司纽约市多户住宅贷款组合中，租金管制物业为13.5亿美元，整体表现稳定，仅有一笔逾期贷款 [104]