公司合并与资产情况 - 2022年1月31日公司完成与Sterling的全股票合并交易，价值52亿美元，截至9月30日，合并后公司资产691亿美元，贷款和租赁478亿美元，存款540亿美元，运营201个银行中心[19] 企业房地产整合战略 - 2022年第二季度公司制定并推出企业房地产整合战略，计划关闭14个地点，到年底将企业设施面积减少约45%，截至9月30日，已确认2310万美元使用权资产减值损失和1200万美元相关退出成本及加速折旧[21] 遣散费调整收益 - 2022年前九个月，公司从先前记录的遣散费应计项目中释放410万美元，并相应调整收益[22] 净收入与每股收益变化 - 2022年第三季度净收入2.34亿美元，2021年同期为9571.3万美元；2022年前九个月净收入3.995亿美元，2021年同期为2.978亿美元[24] - 2022年第三季度摊薄后每股收益1.31美元，2021年同期为1.03美元；2022年前九个月摊薄后每股收益2.32美元，2021年同期为3.22美元[24] 资产回报率与信用损失拨备等指标变化 - 2022年第三季度平均资产回报率（年化）为1.38%，2021年同期为1.10%；2022年前九个月为0.85%，2021年同期为1.17%[24] - 2022年第三季度贷款和租赁信用损失拨备为5.743亿美元，2021年同期为3.149亿美元；2022年前九个月为5.743亿美元，2021年同期为3.149亿美元[24] 净息差与普通股权益等指标变化 - 2022年第三季度净息差为3.54%，2021年同期为2.80%；2022年前九个月为3.35%，2021年同期为2.85%[24] - 2022年第三季度普通股权益为75.42亿美元，2021年同期为32.41亿美元；2022年前九个月为75.42亿美元，2021年同期为32.41亿美元[24] 普通股收盘价与每股有形账面价值等指标变化 - 2022年第三季度普通股收盘价为45.20美元，2021年同期为54.46美元；2022年前九个月为45.20美元，2021年同期为54.46美元[24] - 2022年9月30日每股有形账面价值为27.69美元，2021年为29.63美元；有形普通股权益比率2022年为7.27%，2021年为7.71%[29] 平均有形普通股股东权益回报率与效率比率变化 - 截至2022年9月30日的三个月，平均有形普通股股东权益回报率为18.62%，2021年同期为14.16%；九个月该指标2022年为11.10%，2021年为15.05%[29] - 截至2022年9月30日的三个月，效率比率为41.17%，2021年同期为54.84%；九个月该指标2022年为44.68%，2021年为56.62%[29] 净利息收入占比变化 - 2022年第三季度和前九个月净利息收入分别占总收入的82.9%和80.9%，2021年同期分别为73.3%和74.3%[31] 第三季度净利息收入与收益率变化 - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加3.213亿美元，增幅139.9%；净利息收益率增加74个基点[33] 第三季度平均生息资产与收益率变化 - 2022年第三季度平均生息资产较2021年同期增加293亿美元，增幅89.2%；平均收益率增加104个基点[34] 第三季度平均贷款和租赁与收益率变化 - 2022年第三季度平均贷款和租赁较2021年同期增加247亿美元，增幅114.6%；平均收益率增加92个基点[35] 第三季度平均投资证券与收益率变化 - 2022年第三季度平均投资证券较2021年同期增加61亿美元，增幅68.8%；平均收益率增加39个基点[36] 前九个月净利息收入与收益率变化 - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期增加7.576亿美元，增幅112.4%；净利息收益率增加50个基点[43] 第三季度平均计息负债与利率变化 - 2022年第三季度平均计息负债较2021年同期增加277亿美元，增幅89.2%；平均利率增加32个基点[38] 九个月内各类资产与负债指标变化 - 九个月内平均生息资产从319亿美元增至576亿美元，增加257亿美元，增幅80.6%，平均收益率从2.98%升至3.60% [44] - 九个月内平均贷款和租赁从215亿美元增至421亿美元，增加206亿美元，增幅96.1%，平均收益率从3.54%升至4.14% [45] - 九个月内平均投资证券总额从89亿美元增至145亿美元，增加56亿美元，增幅63.9%，平均收益率从2.09%升至2.22% [46] - 九个月内美联储平均计息存款从14亿美元降至6239万美元，减少8.107亿美元，降幅56.5%，平均收益率从0.13%升至1.00% [47] - 九个月内平均计息负债从302亿美元增至543亿美元，增加241亿美元，增幅80.1%，平均利率从0.14%升至0.27% [48] - 九个月内平均存款总额从289亿美元增至511亿美元，增加222亿美元，增幅76.6%，平均利率从0.07%升至0.15% [49] - 九个月内平均联邦基金购买从2140万美元增至4.78亿美元，增加4566万美元，平均利率从0.08%升至1.75% [50] - 九个月内平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从1000万美元增至1.2亿美元，增加1.1亿美元，增幅810.9%，平均利率从1.54%升至1.87% [51] - 九个月内平均长期债务从6000万美元增至1亿美元，增加4000万美元，增幅79.7%，平均利率从3.22%升至3.40% [52] 税等效净利息收益率与净利息收益率变化 - 截至9月30日的三个月，税等效净利息收益率2022年为3.63%，2021年为2.82%；净利息收益率2022年为3.54%，2021年为2.80% [54][56] 九个月生息资产与计息负债情况 - 截至2022年9月30日的九个月，生息资产平均余额为5.76亿美元，利息收入为1574.28万美元，平均收益率为3.60%；2021年同期平均余额为3.19亿美元，利息收入为714.24万美元，平均收益率为2.98%[57] - 截至2022年9月30日的九个月，计息负债平均余额为5.43亿美元，利息支出为109.23万美元，平均利率为0.27%；2021年同期平均余额为3.02亿美元，利息支出为32.52万美元，平均利率为0.14%[57] 九个月净利息收入增加因素 - 2022年与2021年相比，九个月净利息收入增加7.83亿美元，其中利率因素增加2.96亿美元，规模因素增加4.87亿美元[60] 信贷损失拨备与总净冲销变化 - 截至2022年9月30日的三个月，信贷损失拨备从2021年同期的780万美元增至3650万美元，增幅为371.4%；九个月从2021年同期的收益3950万美元变为支出2.38亿美元，增幅为701.6%[61][62] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，总净冲销分别为2850万美元和4710万美元，2021年同期分别为90万美元和510万美元[61][62] 非利息收入变化 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入从2021年同期的8380万美元增至1.14亿美元，增幅为35.6%；九个月从2.33亿美元增至3.39亿美元[64][65] 存款服务费用与贷款和租赁相关费用变化 - 截至2022年9月30日的三个月，存款服务费用从2021年同期的4030万美元增至5080万美元，增幅为26.2%[66] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款和租赁相关费用从2021年同期的1090万美元增至2680万美元，增幅为146.0%[67] 抵押贷款银行业务变化 - 截至2022年9月30日的三个月，抵押贷款银行业务从2021年同期的150万美元降至10万美元，降幅为94.4%[69] 投资证券出售情况 - 2022年9月30日止三个月，投资证券出售净损失为220万美元，公司出售了6750万美元可供出售的市政债券和票据，收益为6530万美元，2021年同期无投资证券出售[71] 九个月总非利息收入与相关费用变化 - 九个月内，总非利息收入从2.332亿美元增至3.386亿美元，增加1.054亿美元，增幅45.2%[73] - 九个月内，存款服务费用从1.222亿美元增至1.5亿美元，增加2780万美元，增幅22.8%[74] - 九个月内，贷款和租赁相关费用从2710万美元增至7740万美元，增加5030万美元，增幅185.9%[75] 非利息支出变化 - 三个月内，总非利息支出从1.802亿美元增至3.301亿美元，增加1.499亿美元，增幅83.1%[82] - 九个月内，总非利息支出从5.552亿美元增至10亿美元，增加4.928亿美元，增幅88.8%[90] 所得税费用与有效税率情况 - 三个月内，公司确认所得税费用6410万美元和2980万美元，有效税率分别为21.5%和23.7%[98] - 九个月内，公司确认所得税费用8530万美元和9400万美元，有效税率分别为17.6%和24.0%[100] 递延所得税资产情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司对递延所得税资产的估值备抵分别为2920万美元和3740万美元[102] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司的总递延所得税资产中适用于州和地方税净营业亏损结转的分别为6710万美元和6440万美元[102] - 2022年9月30日，公司的总递延所得税资产还包括与斯特林合并和本德收购相关的联邦净营业亏损和信贷结转分别为560万美元和50万美元[102] 业务板块资产分配调整 - 2022年1月1日起，公司将1.254亿美元存款和43亿美元管理资产（表外）从商业银行重新分配到消费银行[108] 商业银行关键指标变化 - 2022年第三季度，商业银行PPNR较去年同期增加1.471亿美元，增幅118.1%；前九个月较去年同期增加4.375亿美元，增幅124.7%[115][116] - 截至2022年9月30日，商业银行贷款和租赁较2021年12月31日增加233亿美元，增幅153.1%；存款增加113亿美元，增幅118.8%[117][118] - 2022年前九个月，商业银行贷款和租赁总发放额为106亿美元，2021年为39亿美元[117] HSA银行关键指标变化 - 2022年第三季度，HSA银行税前净收入较去年同期增加1320万美元，增幅38.4%；前九个月较去年同期增加1750万美元，增幅16.8%[120][121] - 截至2022年9月30日，HSA银行存款较2021年12月31日增加4.913亿美元，增幅6.6%；管理资产减少4.858亿美元，降幅13.1%[122][123] - HSA银行存款在2022年9月30日和2021年12月31日分别占公司总存款的14.6%和24.8%[122] 消费银行关键指标变化 - 2022年第三季度，消费银行PPNR较去年同期增加7040万美元，增幅141.7%；前九个月较去年同期增加1.622亿美元，增幅125.1%[126][127] - 截至2022年9月30日，消费银行贷款较2021年12月31日增加22亿美元，增幅31.7%；存款增加109.33071亿美元，增幅84.6%[128] - 2022年前九个月，消费银行贷款和租赁总发放额为21亿美元，2021年为25亿美元[128] - 公司预计2022年第四季度消费银行运营结果将受服务提供流程重组影响，但对PPNR无重大净影响[112] 公司整体资产负债与股东权益变化 - 截至2022年9月30日，存款较2021年12月31日增加109亿美元，增幅84.6%[129] - 2022年9月30日和2021年12月31日，消费者银行业务管理资产分别为74亿美元和43亿美元，增加31亿美元[130] - 截至2022年9月30日，总资产从2021年12月31日的349亿美元增加342亿美元，增幅97.8%至691亿美元[131] - 截至2022年9月30日，总负债从2021年12月31日的315亿美元增加297亿美元，增幅94.5%至612亿美元[131] - 截至2022年9月30日，股东权益从2021年12月31日的34亿美元增加44亿美元，增幅127.6%至78亿美元[131] 投资证券相关指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券从2021年12月31日的