财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度调整后稀释每股收益（EPS）为1.46美元，较上一季度的1.29美元有所增长 [8] - 归属于普通股股东的净利润为2.57亿美元，较上一季度的2.29亿美元增长 [8] - 净利息收入（NII）增长6430万美元，调整后净利息收入增长7680万美元 [23] - 净息差（NIM）扩大26个基点至3.54%，调整后净息差扩大35个基点至3.44% [23] - 贷款增长22亿美元，环比增长4.8%，主要来自商业和住宅贷款 [19] - 存款增长9.32亿美元，环比增长1.8%，主要受公共资金和健康储蓄账户（HSA）的推动 [20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业和工业贷款（C&I）、商业房地产贷款（CRE）和住宅抵押贷款均显著增长，分别增长6亿美元和4亿美元 [19] - 健康储蓄账户（HSA）存款增长1.11亿美元，年同比增长9.8% [21] - 手续费收入环比下降700万美元，主要由于客户利率对冲活动减少和商业银行业务中的交易性贷款费用下降 [25] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在多个行业、资产类别和地理区域实现了贷款增长，显示出业务的多样性 [10] - 公共资金存款增长超过8亿美元，健康储蓄账户（HSA）存款增长1.11亿美元 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续推进合并后的整合工作，包括整合子分类账和系统，预计第四季度将完成云数据中心的整合 [14][15] - 公司计划在2023年3月2日举办投资者日，展示未来的战略和财务表现预期 [38] - 公司将继续投资于技术和人才，以增强客户体验并推动业务增长 [11][12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为公司在宏观经济和地缘政治不确定性中处于有利位置，拥有多样化的高质量业务和健康的资本状况 [35] - 公司预计2023年贷款增长将在8%至10%之间，尽管整体市场需求可能放缓 [101] - 公司预计净息差将继续扩大，尤其是在资产重新定价的推动下 [44] 其他重要信息 - 公司在本季度出售了超过5亿美元的非战略性贷款，净冲销率为25个基点，其中13个基点与贷款出售相关 [13] - 公司预计第四季度净利息收入将在5.7亿至5.9亿美元之间，贷款增长预计在2%至3%之间 [30][31] 问答环节所有提问和回答 问题: 净利息收入（NII）的增长前景 - 公司预计净息差将继续扩大，尤其是在资产重新定价的推动下，预计2023年净息差将继续增长 [43][44] 问题: 贷款出售的背景和未来计划 - 公司出售了超过5亿美元的非战略性贷款，主要是为了优化资产负债表，未来可能会继续评估类似的行动 [48][49][51] 问题: 存款成本和贷款增长预期 - 公司预计存款成本将在第四季度达到55至60个基点，贷款增长预计在2%至3%之间 [66][31] 问题: 信用质量和拨备 - 公司信用质量保持强劲，不良资产和不良贷款均有所下降，拨备覆盖率保持在1.2% [27][28] 问题: 贷款管道和商业贷款利用率 - 公司贷款管道保持强劲，商业贷款利用率持平或略有上升 [62][63] 问题: 数字存款和银行即服务（BaaS）业务 - 公司数字存款约为11亿美元，主要来自Brio Direct，银行即服务（BaaS）业务的进展较慢，预计2023年不会对资金产生显著贡献 [106][105] 问题: 办公楼贷款敞口 - 公司办公楼贷款敞口减少了7500万美元，主要集中在非战略性资产，纽约市的办公楼敞口约为4亿美元 [130][131]