公司业务构成 - 公司有59个业务，其中52个内部组织开发，7个通过收购增加[19] - 公司有59个业务中，52个内部组织发展，7个通过收购增加[19] 净保费收入及占比 - 2022年净保费收入100.0407亿美元，2021年为88.62867亿美元，2020年为72.62437亿美元[20] - 2022年净保费收入10004070千美元，2021年为8862867千美元，2020年为7262437千美元[20] - 2022年保险业务净保费占比87.8%，再保险及单一超赔业务占比12.2%；2021年保险业务占比87.4%，再保险及单一超赔业务占比12.6%；2020年保险业务占比87.4%，再保险及单一超赔业务占比12.6%[20] - 2022年保险业务净保费占比87.8%，再保险及单一险种超额业务占比12.2% [20] 保险公司子公司评级 - 32家保险公司子公司获A.M. Best公司A+（卓越）财务实力评级[20] - 23家保险公司子公司获标准普尔A+财务实力评级[21] - 3家保险公司获穆迪A1财务实力评级[21] - 3家公司获穆迪A1财务实力评级[21] - 25家保险公司子公司获惠誉AA - 保险公司财务实力评级[22] 业务区域分布 - 美国业务主要承保商业保险，部分业务全球提供覆盖，非美国业务在超60个国家开展，在43个城市有分支或办公室[25][29] - 美国业务主要承保商业保险，非美国业务在超60个国家开展，有43个海外城市分支或办公室[25][29] 保险业务类型 - 保险业务包括超额与剩余保险、行业专业保险、产品专业保险、区域保险等[25][26][27][28] - 保险业务包括超额与剩余保险、行业专业保险、产品专业保险、区域保险等[25][26][27][28] 业务服务类型 - 部分业务除提供保险产品，还提供索赔、行政和咨询等基于费用的服务[30] - 公司部分业务除提供保险产品，还提供索赔、行政和咨询等收费服务[30] 各公司毛保费占比 - 2022年Acadia保险的毛保费占比为5.2%，2021年为5.5%，2020年为6.0%[74] - 2022年Admiral保险的毛保费占比为6.2%，2021年为5.9%，2020年为5.6%[74] - 2022年Berkley Accident and Health的毛保费占比为5.1%，2021年为5.0%，2020年为5.2%[74] - 2022年Berkley Environmental的毛保费占比为5.6%，2021年为5.2%，2020年为5.4%[74] - 2022年Berkley Professional Liability的毛保费占比为5.8%，2021年为7.5%，2020年为4.8%[74] - 2022年Nautilus Insurance Group的毛保费占比为4.7%，2021年为4.5%，2020年为4.9%[74] - 2022年W/R/B Underwriting的毛保费占比为3.6%，2021年为4.0%，2020年为4.3%[74] - 2022年Berkley Custom Insurance的毛保费占比为3.1%，2021年为3.2%，2020年为3.5%[74] - 2022年Gemini Transportation的毛保费占比为3.1%，2021年为3.0%，2020年为3.4%[74] - 2022年Berkley Oil & Gas的毛保费占比为3.5%，2021年为3.0%，2020年为3.2%[74] 保险业务各险种毛保费占比 - 2022年保险业务各险种毛保费占比：其他责任险37.0%、短尾业务线23.2%、职业责任险15.5%、工伤赔偿险11.7%、商业车险12.6%[75] 再保险与单一超赔业务各公司及险种毛保费占比 - 2022年再保险与单一超赔业务各公司毛保费占比：Berkley Re America 34.6%、Berkley Re Asia Pacific 15.6%、Berkley Re Solutions 12.5%、Berkley Re UK 12.8%、Lloyd's Syndicate 2791 Participation 6.1%、Midwest Employers Casualty 18.4%[83] - 2022年再保险与单一超赔业务各险种毛保费占比：意外险61.7%、财产险19.9%、单一超赔险18.4%[83] 各业务板块收入、税前收入及承保综合比率 - 2022年各业务板块收入：保险业务89.525亿美元、再保险与单一超赔业务13.866亿美元、其他业务8.274亿美元，总计111.665亿美元[84] - 2022年各业务板块税前收入：保险业务14.557亿美元、再保险与单一超赔业务3.165亿美元、其他业务亏损5250.4万美元，总计17.197亿美元[84] - 2022年各业务板块承保综合比率：保险业务89.2%、再保险与单一超赔业务89.7%，总计89.3%[86] 投资相关数据 - 2022年平均投资成本244.381亿美元，净投资收入7.792亿美元，平均投资收益率3.2%，净投资收益2.024亿美元，未实现投资损失12.481亿美元[87] - 2022年固定到期投资组合按合同期限分类占比：1年及以下8.7%、1 - 5年47.2%、5 - 10年23.4%、10年以上11.2%、抵押支持证券9.5%[89] - 2022年和2021年12月31日，固定到期投资组合（含现金及现金等价物）有效期限为2.4年[89] 准备金相关数据 - 2022年和2021年12月31日，工伤赔偿准备金折现金额分别为12.67亿美元和13.87亿美元，总净折现分别为4.16亿美元和4.52亿美元，2022年折现率为0.7% - 6.5%，加权平均折现率为3.4%[95] - 2022和2021年12月31日，公司与环境和石棉索赔相关的净损失准备金均为2000万美元[99] - 2022年财产意外险年初净准备金为1.2848362亿美元，年末为1.4248879亿美元；2021年年初为1.1620393亿美元，年末为1.2848362亿美元；2020年年初为1.0697998亿美元，年末为1.1620393亿美元[100] - 2022年净损失和损失费用准备金为5861.75万美元，2021年为4953.96万美元，2020年为4468.706万美元[100] - 2022年净赔付额为4347.91万美元，2021年为3665.694万美元，2020年为3598.649万美元[100] - 2022年GAAP财务报表中总准备金为1.7011223亿美元，美国监管文件中基于法定会计原则的净准备金为1.3640489亿美元[102] 再保险相关规定 - 公司为工人补偿再保险准备金按2.5%的比例进行法定贴现[102] - 承保公司意外险的再保险公司须有“A（优秀）”或更高的A.M. Best评级，且保单持有人盈余至少10亿美元；承保财产险的再保险公司须有“A -（优秀）”或更高的A.M. Best评级，且保单持有人盈余至少10亿美元[103] 公司注册地及监管相关 - 截至2023年1月1日，公司美国保险子公司有六个注册地州[104] - 购买超过公司10%有表决权证券需事先获得监管批准[108] - 截至2022年12月31日，公司国内保险子公司的风险资本均高于计算的风险资本目标水平[116] - 州担保基金评估限额为保险公司保费的2%，可通过费率设定收回评估费用[118] - 《2002年恐怖主义风险保险法》建立的联邦计划延至2027年12月31日，联邦政府支付保险公司超出免赔额的80%损失，公司2023年免赔额约为13.1亿美元，行业损失超2亿美元联邦计划才赔付，联邦政府年度损失分担上限为1000亿美元[123][125] - 纽约金融服务部要求保险公司将气候变化金融风险纳入治理框架等，还修订企业风险管理规定[127] - 2021年3月16日，纽约金融服务部要求受监管保险公司将领导层多元化作为业务优先事项和公司治理关键要素[129] - 《多德 - 弗兰克法案》创建联邦保险办公室和金融稳定监督委员会，联邦保险办公室对与《覆盖协议》冲突的州保险法有优先权，计划在2023年更新优先权报告[130][133] - 金融稳定监督委员会2020年1月起采用基于活动的方法指定非银行系统重要性金融机构，目前无此类机构被指定，公司认为自身不会被指定[136][137] - 英国子公司受审慎监管局和金融行为监管局监管，劳合社管理机构受劳合社监管，列支敦士登子公司受列支敦士登金融市场管理局监管[138][139] - 自2021年1月1日起，英国劳合社管理机构和列支敦士登子公司英国分公司适用单独的英国审慎监管制度，与欧盟偿付能力II制度大致相同但未来可能出现分歧[141] - 2022年11月17日，英国财政部发布对英国审慎监管制度的改革方案，涵盖风险保证金等领域[142] - 2021年9月22日，欧盟委员会发布对偿付能力II的立法改革方案，欧洲理事会已公布立场并与欧洲议会进行谈判[143] - 公司受多个地区监管，如欧盟GDPR、英国GDPR、IAIS的ComFrame和ICS等[146][147] - 2019年11月IAIS正式采用ComFrame和ICS，ICS于2020年1月开始五年监测期，预计2025年实施[147] 业务竞争情况 - 财产意外险和再保险业务竞争激烈，来自国内外众多公司及新进入者[149][150][151][152] 公司员工情况 - 截至2023年1月15日，公司共雇佣8186人，其中子公司雇佣8049人[154] 客户情况 - 公司无占合并收入10%或以上的客户[163] 业务发展规划 - 公司持续评估可能的收购和新业务，业务会开发新保险范围或进入新业务领域[162] 业务影响因素 - 季节性天气变化和灾难事件会影响保险和再保险业务损失，虽可通过再保险缓解但仍有重大影响[163] 环境规定影响 - 公司遵守环境相关规定未对资本支出、收益或竞争地位产生重大影响[164] 公司网站信息 - 公司网址为www.berkley.com，相关报告可在网站免费获取[165] 公司董事会管理 - 公司董事会定期与高级领导团队讨论人力资本管理问题，包括继任计划、薪酬等[158] 具体业务客户及产品 - 伯克利石油天然气公司为美国能源行业提供财产意外险产品和风险服务，客户涵盖石油领域各类企业及可再生能源行业[55] - 伯克利一号为高净值个人和家庭提供定制化个人保险解决方案，包括房屋、汽车等险种[56] - 伯克利产品保护为制造、批发和进口领域客户提供产品责任和召回污染等保险产品[56] - 伯克利专业责任险为全球上市和私人实体提供专业责任险，包括董事和高管责任险等[57] - 伯克利交易部门是伯克利专业责任险的一个部门，承保交易保险产品，如陈述与保证保险等[57] - 伯克利项目专家公司为商业意外险和财产险项目管理员提供全国性保险支持[58] - 伯克利公共实体为政府、学校实体及政府间风险共享组织提供超额保险和服务[59] - 伯克利公共实体提供的产品包括一般责任险、汽车责任险等[59]