贷款和租赁组合数据 - 2021年末和2020年末贷款和租赁组合中，商业和工业贷款分别为19.18043亿美元（占比24.6%）和27.00418亿美元（占比30.7%）[58] - 2021年末商业和工业及业主自用商业贷款组合为33亿美元，占总贷款和租赁组合41%，平均贷款余额0.4亿美元[67] 商业抵押贷款数据 - 2021年末商业抵押贷款组合为19亿美元，最大类型零售相关余额为4.96亿美元，占比不超27%，平均贷款规模0.7亿美元[65] - 商业抵押贷款初始贷款 - 价值比不超80%[64] 建设贷款数据 - 2021年末建设贷款承诺额为11亿美元，其中6.872亿美元已发放，住宅建设和土地开发组合占总贷款4%，商业占4%[66] - 建设贷款初始贷款 - 价值比不超75%[66] 商业小企业租赁组合数据 - 2021年末商业小企业租赁组合为3.523亿美元，占总贷款4%，初始平均交易规模约3万美元，收益率4% - 29%[69] 住宅贷款数据 - 2021年末所有贷款 - 价值比超80%且无私人抵押贷款保险或政府担保的住宅贷款余额约3750万美元[70] - 2021年，公司发放住宅贷款9.769亿美元，高于2020年的9.297亿美元；住宅贷款销售额为9.657亿美元，高于2020年的7.989亿美元[82] 消费者贷款数据 - 2021年末，房屋净值信贷额度未偿还总额为3.615亿美元，分期贷款总额为5.657亿美元，这两类产品约占消费者贷款总额的80%[78] 商业贷款销售与购买数据 - 2021年和2020年，商业贷款销售额分别为5860万美元和1.593亿美元，商业贷款参与购买额分别为5060万美元和9340万美元[81] 贷款发放数据 - 2021年，公司发放商业和商业抵押贷款敞口15亿美元，2020年为28亿美元（包括近10亿美元的PPP贷款）[81] 贷款手续费收入数据 - 2021年和2020年，贷款手续费收入分别为2540万美元、2350万美元和710万美元，2021年和2020年PPP贷款手续费收入分别为1540万美元和1560万美元[86] 贷款服务数据 - 2021年末，公司为他人服务的住宅一级抵押贷款和反向抵押贷款为9150万美元，2020年末为1.324亿美元；为自己投资组合服务的分别为5.467亿美元和7.745亿美元[83] 存款数据 - 2021年末，存款证（25万美元以上）总额为1.30049亿美元，其中3个月以内到期的为3934.7万美元[91] - 2021年末，估计未保险存款总额为75亿美元，2020年末为56亿美元[91] 联邦住房贷款银行相关数据 - 2021年末，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，2020年末为660万美元；2021年末FHLB股票投资为610万美元，2020年末为580万美元[92] - 2021年和2020年，公司从FHLB获得的股息分别为10万美元和50万美元[93] 核心财务指标数据 - 2021年12月31日，公司核心ROA（非GAAP）为1.80%，ROA（GAAP）为1.82%，有形普通股权益与有形资产比率为9.14%[99] PPP法案资金数据 - 2020年4月24日，《薪资保护计划和医疗保健增强法案》为PPP补充3100亿美元资金，此前已拨款3490亿美元[105] - 2020年12月27日，《2021年综合拨款法案》为PPP再拨款2840亿美元，并允许部分借款人申请“二次贷款”[107] LIBOR相关数据 - 截至2021年12月31日，公司约有15亿美元贷款和9亿美元用于客户担保的衍生品以LIBOR为指数，且在2021年后到期[112] - 截至2021年12月31日，公司约有6700万美元未偿还债务证券以LIBOR为指数（当前或未来）[112] - 2021年第四季度，银行开始使用《华尔街日报》Prime利率作为LIBOR替代方案[113] - 2020年发行的1.5亿美元高级票据（2030年到期），自2025年12月15日起，浮动利率将基于替代基准利率（预计为三个月期SOFR）[113] 监管罚款数据 - 联邦储备对明知或鲁莽进行不安全和不健全活动的一方可评估民事罚款，鲁莽违规最高可达2.5万美元/天，明知违规最高可达100万美元/天[119] 公司监管与报告数据 - 公司作为储蓄贷款控股公司受联邦储备监管，需按要求进行报告和接受检查[115] - 公司作为上市公司需向美国证券交易委员会提交年报、季报、当前报告及相关修订报告[116] 公司现金来源数据 - 公司现金主要来源为债务发行和银行股息，受联邦、州和地方法律法规影响[122] 关联方交易限制数据 - 银行与关联方“覆盖交易”与单一关联方不得超机构资本股票和盈余的10%，与所有关联方合计不得超20%[126] 监管资本规则数据 - 监管资本规则要求储蓄协会及其控股公司普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，一级资本至少为6%，总资本至少为8%，一级资本杠杆率至少为4%[130] - 储蓄协会需维持有形资本与总资产比率至少为1.5%[131] 监管资本影响数据 - 公司选择自2020年起分三年逐步计入当前预期信用损失（CECL）会计标准对监管资本的影响[133] 银行资本充足情况数据 - 截至2021年12月31日，银行和公司监管资本水平超监管最低要求，银行达“资本充足”水平[134] - “迅速纠正行动”制度下，OCC监管的储蓄协会“资本充足”需普通股一级风险资本比率至少6.5%，一级风险资本比率至少8.0%，总风险资本比率至少10.0%，一级杠杆率至少5.0%[135] - 截至2021年12月31日，银行满足“资本充足”所有先决条件[136] 资本分配数据 - 储蓄协会进行资本分配需提前30天通知美联储，满足特定条件需向OCC申请批准[137] 存款保险数据 - 每个存款人在每个受保存款机构特定类型账户的最高存款保险金额为25万美元[141] - FDIC当前评估费率范围为保险存款的3至30个基点，指定储备比率为2%，法定最低储备比率为1.35%，2020年9月15日通过恢复计划，要在2028年9月30日前将DIF储备比率恢复到至少1.35%[142] 准备金要求比率数据 - 2020年美联储因疫情将所有准备金要求比率降至零，未来可能根据情况调整[145] 银行分行数据 - 银行在特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州设有分行，主要通过与其他机构合并扩大分行网络[146] 电子借记卡交换费数据 - 资产达100亿美元及以上的发卡机构，电子借记卡交易的最高允许交换费为每笔交易21美分加上交易价值的5个基点，若满足条件可上调不超过1美分，银行自2020年7月1日起适用此规则[150] 计算机安全事件通知规则数据 - 2021年11月联邦银行机构发布最终规则，要求银行组织在确定发生重大计算机安全事件后36小时内通知其主要联邦监管机构，合规日期为2022年5月1日[152] 社区再投资法案相关数据 - 银行在最近的社区再投资法案绩效评估中获得“杰出”评级[157] - 2021年12月15日OCC通过最终规则，2022年1月1日生效，撤销2020年6月对CRA法规的更改，恢复先前适用于OCC监管机构的CRA标准[157] 银行保险销售监管数据 - 银行销售保险产品和年金受联邦和州法律监管，销售前需披露产品非存款等信息并获消费者正式确认[158][159] - 银行及其子公司不得将信贷展期与消费者购买保险产品或年金挂钩[160] - 银行及其子公司应将保险和年金销售活动与零售银行业务交易区域物理隔离[161] 利率敏感资产与负债数据 - 截至2021年12月31日，公司利率敏感资产总计14409691000美元，利率敏感负债总计6051666000美元，利率敏感资产超过利率敏感负债的差额（利率敏感缺口）为8358025000美元[313] - 一年期利率敏感资产与利率敏感负债的比率为120.40%，一年期利率敏感缺口占总资产的百分比为7.28%[313] 存款利率敏感度数据 - 公司估计大部分货币市场存款对利率变化的敏感度为75%，大部分储蓄和付息活期存款对利率变化的敏感度为50%[315] 财务报表编制数据 - 公司综合财务报表按GAAP编制，以历史美元计量财务状况和经营成果，未考虑通胀对货币相对购买力的影响，通胀影响体现在运营成本增加上[316] - 公司无对财务状况、经营成果等有重大影响的表外安排[317] - 公司编制综合财务报表需进行估计和假设，包括信用损失准备、业务合并、递延税项等[319] 信用损失准备数据 - 公司维持信用损失准备（ACL），代表对金融资产预期损失的最佳估计，包括集体评估和个别评估两部分[320] - 预期信用损失的计算使用第三方经济预测调整历史损失率，考虑当前和未来经济状况[321] - ACL可能因经济状况变化、新信息等因素增加或减少，对财务结果有重大影响[321] - 截至2021年12月31日，公司认为其ACL是充足的[322] 贷款风险区域数据 - 商业、业主自用商业、商业抵押和建设贷款风险高于住宅贷款，多数集中在特拉华州和宾夕法尼亚州[63]