财务收入与收益 - 2024年第二季度净收入4540万美元，摊薄后每股收益1.19美元，较上一季度增加500万美元，较去年同期减少370万美元[1][2] - 2024年第二季度净利息收入1.405亿美元，季度增加280万美元，较去年同期减少20万美元[1][11] - 2024年第二季度非利息收入1550万美元，较上一季度增加330万美元，较去年同期增加120万美元[4][16] - 2024年6月30日净收入为4544.6万美元，较上一季度的4040.1万美元有所增长[47] - 2024年第二季度净利息收入为1.40529亿美元，上一季度为1.37728亿美元[47] - 2024年第二季度非利息收入为1549.4万美元，上一季度为1215.8万美元[47] - 2024年第二季度净利息收入为1.405亿美元，较上一季度增加280万美元，较去年同期减少20万美元；净息差为4.19%，上一季度和去年同期分别为4.13%和4.49%[55] - 2024年第二季度拨备前净收入为6330万美元，较上一季度增加590万美元，较去年同期减少570万美元；非利息支出为9400万美元，较上一季度增加50万美元，较去年同期增加810万美元[72][74] - 2024年第二季度非利息收入为1549.4万美元，较上一季度增加333.6万美元，增幅27%，较去年同期增加120.4万美元，增幅8%[86] - 2024年第二季度非利息支出为9401.7万美元，较上一季度增加51.6万美元，增幅1%，较去年同期增加806.1万美元，增幅9%[88] - 2024年第二季度存款服务手续费收入为454.2万美元，较上一季度增加11.9万美元，增幅3%，较去年同期增加63.2万美元，增幅16%[86] - 2024年第二季度财富管理收入为259万美元，较上一季度增加4.6万美元，增幅2%，较去年同期增加11.8万美元，增幅5%[86] - 2024年第二季度银行卡服务收入为249.7万美元，较上一季度增加8.5万美元，增幅4%，较去年同期增加3.3万美元，增幅1%[86] - 2024年第二季度税收抵免收入为187.4万美元，较上一季度增加406.4万美元，增幅186%，较去年同期增加150.6万美元，增幅409%[86] - 2024年第二季度其他收入为399.1万美元，较上一季度减少97.8万美元，降幅20%，较去年同期减少108.5万美元，降幅21%[86] - 2024年6月30日净利息收入为140,529千美元，2024年3月31日为137,728千美元[98] - 2024年6月30日净收入为45,446千美元，2024年3月31日为40,401千美元[98] - 2024年6月30日基本每股收益为1.19美元，2024年3月31日为1.05美元[98] - 2024年总净利息收入为282,344千美元，2023年为284,324千美元[100] - 2024年上半年利息收入为419,367千美元，2023年同期为356,930千美元[98] - 2024年上半年非利息收入为27,652千美元，2023年同期为31,188千美元[98] - 2024年第二季度核心收入为1.5807亿美元，核心非利息支出为0.91823亿美元，核心效率比率为58.09%[103] - 2024年6月30日净冲销额为60.5万美元，不良贷款为3938.4万美元，不良贷款占总贷款比例为0.36%[122] - 2024年6月30日平均有形普通股权益为13.00305亿美元，归属于普通股股东的净利润为445.09万美元[126] - 2024年6月30日非GAAP调整后归属于普通股股东的净利润为454.49万美元，调整后平均普通股权益回报率为10.90%[126] - 2024年6月30日非GAAP ROATCE为13.77%，调整后ROATCE为14.06%[126] - 2024年6月30日净利息收入为1405.29万美元，非利息收入为154.94万美元，PPNR为632.56万美元[126] - 2024年6月30日GAAP净收入为4544.6万美元，2024年3月31日为4040.1万美元[128] - 2024年6月30日非GAAP调整后净收入为4638.6万美元，2024年3月31日为4113.4万美元[128] - 2024年6月30日归属于普通股股东的非GAAP调整后净收入为4544.9万美元，2024年3月31日为4019.6万美元[128] - 2024年上半年GAAP净收入为8584.7万美元，2023年同期为10486.5万美元[128] - 2024年上半年非GAAP调整后归属于普通股股东净收入为8564.5万美元，2023年同期为10299万美元[128] 财务比率 - 2024年第二季度净息差为4.19%，季度增加6个基点，较去年同期减少30个基点[1][12] - 2024年第二季度平均资产回报率为1.25%，有形普通股平均权益回报率为13.77%[1] - 2024年第二季度核心效率比率为58.1%，上一季度为60.2%，去年同期为54.0%[18] - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备与总贷款比率为1.27%，不良资产与总资产比率为0.33%[5] - 截至2024年6月30日，总风险资本与风险加权资产比率为14.6%，一级资本与风险加权资产比率为13.0%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.7%[31] - 2024年第二季度有效税率为20.5%，上一季度和去年同期分别为20.2%和21.6%[40] - 2024年第二季度年化净冲销额占平均贷款的2个基点，上一季度和去年同期分别为22个基点和12个基点[65] - 考虑持有至到期证券未实现损失调整后的有形普通股权益与有形资产比率为8.82%，3月31日为8.68%[63] - 截至2024年6月30日和3月31日，估计的受保存款总额均为87亿美元，占总存款的71%[66] - 截至2024年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.18%，3月31日为9.01%；企业银行信托仍“资本充足”，普通股一级资本比率为12.4%，总风险资本比率为13.5%[75][76] - 贷款平均余额从2023年的10,041,312千美元增至2024年的10,945,211千美元，平均收益率从6.49%升至6.91%[100] - 总生息资产平均余额从2023年的12,474,767千美元增至2024年的13,640,515千美元，平均收益率从5.84%升至6.24%[100] - 总付息负债平均余额从2023年的7,429,898千美元增至2024年的8,747,618千美元，平均利率从2.08%升至3.24%[100] - 2024年净息差为4.16%，2023年为4.60%[100] - 2024年6月30日GAAP平均资产回报率为1.25%，2024年3月31日为1.12%[128] - 2024年6月30日非GAAP调整后平均资产回报率为1.27%，2024年3月31日为1.14%[128] - 2024年6月30日平均摊薄普通股股数为3754万股，2024年3月31日为3759.7万股[128] - 2024年6月30日非GAAP调整后摊薄每股收益为1.21美元，2024年3月31日为1.07美元[128] 资产与负债情况 - 截至2024年6月30日，贷款总额110亿美元，季度减少2850万美元；存款总额123亿美元，季度增加2870万美元[1] - 截至2024年6月30日，公司总资产为146.16亿美元，较2024年3月31日的146.13亿美元略有增加[28] - 截至2024年6月30日，信托管理资产为23.67亿美元，高于之前几个季度[31] - 2024年6月30日，普通股每股账面价值为45.08美元，每股有形账面价值为35.02美元，每股市场价值为40.91美元[31] - 2024年第二季度，可供出售金融资产账面价值为16.16亿美元，净未实现损失为1.73亿美元；持有至到期投资账面价值为7.73亿美元，净未实现损失为6944.2万美元[33] - 截至2024年6月30日，各类贷款总计110.00亿美元，季度贷款收益率为6.95%，可变利率贷款占比为61%[34] - 2024年6月30日，总存款为123亿美元，较上一季度和去年同期分别增加2870万美元和6.63亿美元[36] - 剔除经纪存单后，2024年6月30日总存款较上一季度和去年同期分别增加1.93亿美元和11亿美元[36] - 2024年6月30日，互惠存款总计12亿美元，高于2024年3月31日的11亿美元[36] - 截至2024年6月30日，股东权益总额为17.55亿美元[28] - 2024年6月30日有形普通股每股账面价值为35.02美元，高于3月31日的34.21美元和2023年6月30日的31.23美元[41][47] - 2024年6月30日总股权为18亿美元，较上一季度增加2350万美元[41] - 截至2024年6月30日，贷款总额为110亿美元，较上一季度减少2850万美元，较去年同期增加4.874亿美元；本季度平均贷款总额为110亿美元，上一季度和去年同期分别为109亿美元和103亿美元[56] - 截至2024年6月30日，可用的表内和表外流动性总额约为56亿美元，表内流动性包括3.928亿美元现金和12亿美元未质押投资证券，表外流动性包括通过联邦住房贷款银行获得的12亿美元、通过美联储获得的26亿美元和通过代理行信贷额度获得的1.4亿美元[57] - 截至2024年6月30日，投资证券总额为24亿美元，较上一季度增加1870万美元；2024年第二季度投资购买的加权平均税后等效收益率为5.43%[63] - 截至2024年6月30日，总存款增至123亿美元，较3月31日增加2870万美元[75] - 截至2024年6月30日，总贷款为110.00007亿美元，总存款为122.82383亿美元[101] - 2024年6月30日商业和工业贷款为46.19448亿美元，商业房地产贷款为48.56751亿美元[101] - 2024年6月30日无息活期账户存款为39.28308亿美元，有息活期账户存款为29.51899亿美元[101] - 2024年第二季度平均贷款余额为109.62488亿美元，平均生息资产余额为136.84459亿美元[101] - 2024年6月30日估计未保险存款为40209.79万美元，调整后未保险/无抵押存款为35612.63万美元[126] - 2024年6月30日估计已保险/有抵押存款为87211.2万美元，总存款为122823.83万美元[126] - 2024年6月30日平均资产为146.46381亿美元，2024年3月31日为145.56119亿美元[128] 成本与费用 - 员工薪酬和福利较上一季度减少70万美元，主要因雇主 payroll 税季节性因素和自保医疗索赔下降[39] - 存款成本较上一季度增加140万美元，主要因未使用津贴到期和存款增长[39] - 核心系统转换相关费用较上一季度增加90万美元，因项目持续推进[39] - 2024年6月SBA贷款销售收益为3万美元，较上一季度减少141.5万美元，降幅100%[38] - 2024年第二季度利息支出增加110万美元，主要因存单利息支出增加；平均存单增加7030万美元，成本增加10个基点；计息存款平均成本为3.19%，较上一季度增加5个基点[62] - 2024年第二季度非生息资产增加400万美元，较去年同期增加3200万美元[84] - 非利息支出较去年同期增加810万美元，主要因员工基数增加、绩效提升、可变存款成本增加及核心系统转换相关费用增加[110] 股息与回购 - 2024年第三季度回购225135股，并将季度股息从每股0.26美元提高至0.27美元[1] - 公司董事会批准每股普通股0.27美元的季度股息，将于2024年9月30日支付；还宣布A类优先股每股12.50美元（或每存托股份0.3125美元）的现金股息，年利率为5%，将于2024年9月15日支付[58] 风险与联系信息 - 可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异的因素包括收购整合能力、信贷风险、经济和市场状况等[115] - 投资者关系联系人为高级执行副总裁兼首席财务官Keene Turner，电话(314) 512 - 72