财务业绩 - 公司第二季度净利润为75.8百万美元，每股摊薄收益为0.46美元[374] - 公司第二季度拨备计提11.6百万美元，较2023年同期下降[379] - 公司第二季度非利息收入为32.0百万美元，较2023年同期下降[381] - 公司第二季度非利息支出为118.7百万美元，较2023年同期增加[382] 资产负债情况 - 公司第二季度总资产约189亿美元，较2023年12月31日减少2.82亿美元[384] - 公司第二季度核心存款占总资产的67.30%[386] - 公司第二季度普通股权一级资本比率为15.77%[388] - 公司第二季度贷款生产总额为13亿美元，较2023年同期增加5,100万美元[389] - 总不良资产为1.269亿美元，较2023年12月31日增加100万美元[390] - 不良分类的商业和建筑贷款较2023年12月31日增加1930万美元至8680万美元[391] 非公认会计准则指标 - 公司使用了一些非公认会计准则(non-GAAP)财务指标，如调整后净收入、调整后非利息收入和调整后非利息支出[397] - 2024年第二季度和前六个月期间计提了152万美元和1099万美元的FDIC特别评估费用[398] - 2023年第二季度和前六个月期间分别确认了360万美元和360万美元的法律和解收益[399] - 2023年第二季度公司回购了2140万美元的次级债券，产生了160万美元的收益[400] - 2024年第二季度和前六个月期间的调整后净收入分别为7593.3万美元和14998.3万美元[402] - 2024年第二季度和前六个月期间的税收调整后净息收入分别为2045万美元和4058万美元[404] 净利息收入 - 净利息收入为1.996亿美元，较2023年同期减少20万美元[417] - 利息支出增加2.02亿美元,主要由于存款利率上升导致时间存款利息支出增加1.09亿美元[417] - 利息收入从投资组合减少180万美元,主要由于债券投资平均余额减少6.87亿美元[420] - 贷款利息收入增加2.18亿美元,其中商业和建筑贷款利息收入增加1.28亿美元[420] - 公司存款的平均成本上升34个基点至1.52%,但不包括公共部门存款的平均成本仅为0.75%[418] - 经调整后的税收等价净息差为3.41%,较上年同期增加17个基点[415] - 经调整后的税收等价净息差率为4.32%,较上年同期增加7个基点[415] - 贷款和租赁的平均余额为122.73亿美元,较上年同期增加6.81亿美元[415] - 总计息资产的平均余额为189.71亿美元,较上年同期增加0.46亿美元[415] - 计息负债的平均余额为118.69亿美元,较上年同期增加6.92亿美元[415] 贷款组合 - 截至2024年6月30日，公司约54%的商业和建筑贷款利率与可变利率挂钩[421] - 利息收入增加820万美元,主要是由于平均消费贷款和融资租赁余额增加2.491亿美元[422] - 净利息收入下降460万美元,主要是由于利息支出增加5070万美元[423][424][425] - 2024年第二季度净利差基本保持稳定在4.22%,2024年上半年下降10个基点至4.19%[428] - 2024年第二季度贷款和融资租赁拨备为1190万美元,2023年同期为2080万美元[430][431][432] - 2024年上半年贷款和融资租赁拨备为2480万美元,2023年同期为3700万美元[433][434][435] 非利息收入和支出 - 2024年第二季度非利息收入为3200万美元,2023年同期为3630万美元[439][440] - 2024年上半年非利息收入为6600万美元,2023年同期为6880万美元[441][442][443] - 2024年第二季度非利息支出为1187万美元,2023年同期为1129万美元[444][445][446][447] - 2024年上半年非利息支出为2396万美元,2023年同期为2282万美元[448][449][450] 资产负债表 - 公司总资产为189亿美元，较2023年12月31日减少2,820万美元[455] - 公司贷款组合总额为124亿美元，较2023年12月31日增加2.03亿美元[456] - 公司商业和建筑贷款组合增加1.58亿美元，消费贷款和融资租赁增加5,430万美元，但住房抵押贷款减少900万美元[456] - 公司波多黎各地区商业和建筑贷款增加6,710万美元[464] - 公司美属维尔京群岛地区商业和建筑贷款增加1,390万美元[465] - 公司消费贷款和融资租赁组合增加5,430万美元至37.12亿美元[469] - 公司2024年上半年在波多黎各地区的住房抵押贷款新增1.6亿美元[461] 税收 - 公司2024年第二季度和2024年上半年所得税费用分别为2,550万美元和4,950万美元，较2023年同期分别下降1,780万美元和1,270万美元[452][453] - 公司预计2024年全年有效税率约为24%[453] 贷款组合变化 - 商业和建筑贷款(不包括政府贷款)在2024年6月30日结束的季度和六个月期间分别为7.084亿美元和14亿美元,而2023年同期分别为5.636亿美元和12亿美元[476] - 2024年上半年佛罗里达地区商业和建筑贷款增加2.173亿美元,而波多黎各地区和维尔京群岛地区分别下降5450万美元和570万美