财务数据 - 2019年12月31日，公司综合资产总额达8652亿港元（1111亿美元）[6] - 2019年未扣除减值损失之经营溢利为97.93亿港元，较2018年增长15.1%[8] - 2019年可归属于本集团股东溢利为32.6亿港元，较2018年下降49.9%[8] - 2019年客户贷款及垫款及贸易票据总额为5211.86亿港元，较2018年增长1.1%[8] - 2019年资产总额为8651.98亿港元，较2018年增长3.1%[8] - 2019年存款总额为6475.86亿港元，较2018年增长2.4%[8] - 2019年股东权益总额为1096.38亿港元，较2018年增长5.9%[8] - 2019年基本盈利为每股0.89港元，较2018年下降57.0%[8] - 2019年股息为每股0.46港元，较2018年下降61.0%[8] - 2019年可歸屬於本集團股東溢利為32.6億港幣，每股盈利0.89港幣，每股股息0.46港幣[12] - 2019年股東權益總額為1096.38億港幣，存款總額為6475.86億港幣，客戶貸款及墊款為5091.05億港幣，資產總額為8651.98億港幣，貸款對存款比率為79%[12] - 2019年集团可归属股东溢利32.60亿港元，较2018年减少32.49亿港元或49.9%[34][35] - 2019年拨备前经营溢利97.93亿港元，较2018年增加12.84亿港元或15.1%[34][35] - 2019年金融资产减值损失支销净额72.53亿港元，较2018年的11.88亿港元大幅增加[34][35] - 2019年净利息收入145.00亿港元，增加15.41亿港元或11.9%[34][35] - 2019年非利息收入51.84亿港元，增长26.0%[34][35] - 2019年经营支出总额98.91亿港元，上升15.5%[34][35] - 2019年底集团总资产8651.98亿港元，较2018年底增加3.1%[38] - 2019年底客户贷款总额5091.05亿港元，增长1.7%[38] - 2019年底客户存款总额5735.27亿港元，减少0.1%[39] - 2019年底资本充足率20.4%，一级资本充足率18.4%，普通股一级资本充足率15.6%[39] - 2019年底集团综合资产总额达8651.98亿港元，较2018年底增加3.1%[41] - 客户垫款总额上升1.7%，至5091.05亿港元，贸易票据贴现减少17.5%，至120.81亿港元[41] - 投资证券上升13.0%，至1635.14亿港元[41] - 可归属集团股东权益总额增加3.8%，至953.07亿港元，2019年净溢利达32.60亿港元[41] - 额外一级资本增加57.0%，至139.63亿港元，借贷资本减少17.2%，至102.38亿港元[41] - 已发行债务证券增加464.1%，至31.81亿港元[41] - 客户存款总额下跌0.1%，至5735.27亿港元，其中活期和往来存款降幅7.2%，储蓄存款增幅7.1%，定期存款降幅1.3%[41] - 包括客户存款及已发行存款证的存款总额增加2.4%，至6475.86亿港元[41] - 2019年底贷款对存款比率为78.6%，2018年底为79.1%[41] - 2019年12月31日，总资本比率、一级资本比率及普通股权一级资本比率分别为20.4%、18.4%及15.6%，截至该日止季度平均流动性覆盖比率为175.7%[41] - 2019年香港出口按年下跌4.1%，本地经济收缩1.2%，零售销售下跌11.1%，失业率升至3.3%，物业价格较5月高位下滑4.6%但仍较年初高5.3%[51][53] - 预计2020年香港GDP收缩1.5%，通胀率回落至2.2%，出口缓慢复苏[51][53] - 2019年内地出口上升0.5%，零售增长放缓至8.0%，整体通胀率2.9%，非食品通胀率1.4%[51][53] - 预计2020年内地经济增长回落至5.4%，通胀率平均为3.3%[51][53] - 截至2019年12月31日，东亚银行香港客户贷款及贸易票据总额较2018年底增加8.0%，客户贷款增长10.0%，债券投资增加20.1%，客户存款上升6.5%[51][54] - 2019年东亚银行零售银行业务经营收入按年上升11.4%，净利息收入增长8.4%，服务费及佣金收入净额上升30.5%[51][55] - 企业银行经营收入同比增长3.2%，企业贷款余额增长6.9%，企业CASA存款增长83.7%[57][58] - 零售投资及保险产品收入同比上升15.7%，投资产品销售收入增长5.1%[57][58][60] - 私人银行客户贷款增加14.3%，资产管理规模同比增长11.0%[60] - 银行净保险利润翻倍，保险业务核心业绩同比增长21.8%[62] - 东亚人寿新保费收入同比增长50.8%，银行销售东亚人寿产品佣金收入增长29.1%[62] - 蓝十字承保利润两位数增长，线上直销客户保费收入增长18.0%[63] - 东亚强积金计划会员总数超82.5万，资产管理规模增至278亿港元[64] - 2019年私人银行投资产品销售收入增长5.1%，客户贷款增长14.3%，管理资产较2018年底增加11.0%[66] - 2019年银行保险业务净溢利增长逾一倍，核心表现按年上升21.8%[66] - 2019年东亚人寿新造保单保费收入按年增长50.8%，销售其产品的佣金收入增加29.1%[66] - 蓝十字新手机应用程式推出后首九个月下下载量超53,000次，启用率逾67%，网上渠道直接客户保费收入上升18.0%[66] - 2019年底东亚银行旗下强积金计划成员总数超825,000名，管理资产增至278亿港元[66] - 2019年中国内地经济增速放缓至6.1%，东亚中国银行业务拨备前营业利润达22.2亿港元，同比增长15.6%[68] - 2019年东亚中国零售贷款占比增至30.6%，零售客户基础增长10.5%[68] - 2019年东亚中国净利息收入达53.53亿港元，同比增长30.6%，净息差扩大60个基点[68] - 2019年东亚中国净亏损35.5亿港元，年末不良贷款率降至3.81%[68] - 2019年内地经济增长放缓至6.1%，公司中国业务拨备前经营溢利达22.2亿港元，按年增长15.6% [69] - 2019年中国业务净利息收入增加30.6%至53.53亿港元，净息差按年扩阔60个基点 [69] - 2019年中国业务录得净亏损35.50亿港元，年底减值贷款比率为3.81%，较上半年降低108个基点 [69] - 2019年12月31日，中国业务客户贷款按年减少12.2%至1313.71亿港元，客户存款减少14.0%至1469.63亿港元 [69] - 2019年中国业务经营支出为41.95亿港元，按年增加26.8%，调整后成本对收入比率降至59.7%，按年降2.2个百分点 [69] - 2019年东亚中国零售贷款占比增至30.6%，零售客户群增长10.5% [70] - 2019年年底，东亚中国在内地设有98个网点，将在深圳前海设立大湾区总部 [70] - 2019年海外业务拨备前经营溢利下跌7.9%，成本对收入比率从32.7%升至35.2%，减值贷款比率为0.54% [72][73] - 2019年美国业务录得稳健业绩，英国业务实现贷款增长和盈利提升，新加坡分行贷款实现高个位数增长 [72] - 2019年东亚联丰投资AUM同比增长29%，推出两款新产品 [72] - 2019年东亚联丰投资管理资产按年增长29%，客户资产留存比率保持高水平[74] - 2019年英国业务贷款增长，盈利能力提升；新加坡分行贷款录得高单位数增长[74] 业务布局与发展策略 - 公司在香港拥有庞大零售网络，在内地网点遍布逾40个城市，全球近200个网点，员工逾9800名[6] - 2020年1月1日成立數碼創新辦公室，推動集團數碼發展策略[19][26] - 尋求擴大手續費收入，增強零售財富管理平台，加強跨境合作[20] - 擴展交易銀行、貿易融資和現金管理業務以吸引低成本存款，降低資金成本[21] - 中國東亞銀行專注於聯合貸款、信用卡、貿易融資、供應鏈融資和跨境融資業務[21] - 在香港推動業務部門間合作，精簡分行和後勤運營[22] - 中國東亞銀行重新分配資源至高潛力領域，投資線上基礎設施[22] - 2020年公司提升零售财富管理业务平台，加强跨境合作，满足客户理财需要[28] - 公司凭借流动和数码银行服务实力应对新参与者竞争，分行网络在建立客户关系和提供复杂产品方面有优势[28] - 公司扩展交易银行、贸易融资及现金管理业务，集中发展零售联合贷款等业务以吸引低成本存款和降低资金成本[28] - 公司在香港业务多方面转变，促进业务单元协作，优化分行与后勤部门运作，将分行重新定位为销售中心[28] - 长期来看，公司可受惠于大湾区转型为全球技术和创新枢纽的政策[29][32] - 公司继续加强与主要策略伙伴CaixaBank和三井住友银行的联系，深化与其他伙伴的关系[29][32] - 公司投资员工发展和新资源，以满足零售、企业和私人银行客户日益多样化的需求[30][32] - 2019年公司在内地推出新的零售及私人银行业务以及金融机构渠道，机构业务在港及境外获新业务[74] - 2020年纳闽分行将与新加坡分行及总行策略伙伴合作，向大型企业提供贷款[74] - 2020年澳门分行将与当地企业及符合信保计划的公司开展业务[75] - 2020年台湾分行将加强银团贷款能力，向亚洲大企业安排贷款增收入[75] - 公司继续为基金互认安排旗舰基金拓展内地和欧洲分销网络[77][82] - 东亚联丰投资（深圳）已登记私募基金牌照，可开展在岸投资和推私募产品[77][82] 风险管理 - 2019年挑戰性條件導致不良貸款比率飆升，公司繼續降低風險，積極管理問題貸款組合[24] - 2020年初新冠疫情爆發，公司實施應急方案，維持客戶服務，鼓勵使用線上渠道[25] - 公司致力于增加费用收入，重新分配资源至高潜力范畴并投资网络基础设施，集中处理风险管理等流程[27] - 公司修订表现评估和奖励制度，鼓励员工协作并激励员工精益求精[27] - 2019年公司加快多笔贷款降级并作出足够拨备，导致不良贷款比率上升[28] - 公司建立风险管治及管理架构，风险委员会监督风险偏好制定并设定可承担风险水平[86][87] - 公司采用「三道防線」风险管理框架，明确各防线职责[86][87] - 集团风险总监协调风险管理事务，在集团层面监督风险[86][87] - 公司推行企业风险管理架构，旨在识别管理风险、满足金管局期望、巩固管理模式[89] - 公司面临信贷、利率等多种主要风险，已制定政策管理并调配资本抵御[86][89] - 风险委员会和董事会定期审查风险类型概况，触发管理行动解决问题[90] - 2019年公司对相关资产组合采取战略行动以提升资产质量[90] - 2020年公司将采取审慎信贷承保方式，加强信贷控制防范资产质量恶化[90] - 针对不同风险，公司建立政策、指南和手册并采取相应管理措施[91] - 公司将在2020年信贷审批方面采取审慎态度，加强信贷控制以防资产质量恶化[93] - 公司针对信贷风险制定全面政策、指引及手册，载列信贷控制限额等内容[92] - 公司针对利率风险制定全面政策、指引及手册，载列控制限额并评估相关风险[92] - 公司针对流动性风险制定全面政策、指引及手册，载列控制限额等并进行现金流量分析和制定应急资金计划[94] - 公司针对营运风险制定全面政策、指引及手册，以识别、评估、监控及汇报营运风险[94] - 公司针对信誉风险制定政策、指引等确保合规和维持企业管治，制定并遵从管理手册等[96][97] - 公司针对策略风险制定全面政策、指引及手册，通过资本充足比率预计等进行资本管理[96][97] - 公司针对法律风险制定全面政策、指引及手册，提供培训课程并咨询专业意见[96][97] - 公司针对市场风险衡量及监控价格不利变动及市场波动可能造成的损失[93] - 风险委员会和董事会会定期检阅各类风险的风险概况，发现预警级别风险会采取管理措施[93] - 公司面临合规、技术、业务连续性、新产品和业务等风险，针对合规风险制定政策、手册并进行独立审查[99] - 针对技术风险制定相关政策和策略，加强网络安全[99] - 针对业务连续性风险制定政策、进行业务影响分析和年度演练[99] - 针对新产品和业务风险建立治理结构和审批流程[99] - 2020年公司面临网络威胁，将制定策略、监控威胁并从事故中学习改进[108][109] -