公司基本信息 - 公司于2011年11月18日在中国甘肃省注册成立[7] - 2011年5月，25家法人单位、白银市商业银行全体股东及平凉市商业银行全体股东共同发起设立公司[10] - 2011年5月30日，25家法人单位等签署协议发起设立敦煌银行股份有限公司，8月24日名称变更为甘肃银行股份有限公司，9月27日获批筹建，11月18日获批开业并正式成立[14] - 公司法定中文名称为甘肃银行股份有限公司，股票于香港联合交易所上市，代码为2139[13] - 公司H股于2018年1月18日在香港联交所主板上市[14] - 公司是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行，拥有覆盖甘肃省的营业网络布局[183] 公司排名与荣誉 - 公司在《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”榜单中排第331位，国内排名第57位，第七次荣获“省长金融奖”[3] - 2020年全球银行1000强排名331位，中资银行排名58位[15] - 2019年中国银行业100强中排名第48位[15] - 2020年获中国金融科技创新大赛－综合智能平台金奖[15] - 2019年度获银行间本币市场最佳进步奖[15] - 2019年度获银行业理财登记工作优秀城商行奖[15] - 2020年度获银行金融科技创新项目天玑奖[15] - 2020年度获最佳绿色金融创新奖[15] 公司股权结构 - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省电投持有公司约4.21%的股权[8] - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省公航旅持有公司约18.30%的股权[8] - 截至2020年12月31日及最后实际可行日期，甘肃省国投直接持有公司约12.67%的股权，并间接持有约10.74%的股权[8] - 甘肃省国投持有金川集团47.97%的股权，截至2020年12月31日及最后实际可行日期，金川集团持有公司约6.53%的股权[9] - 酒钢集团68.42%的股权由甘肃省国资委持有，31.58%的股权由甘肃省国投持有，截至2020年12月31日及最后实际可行日期，酒钢集团持有公司约6.53%的股权[9] - 甘肃省国投84%的股权由甘肃省国资委持有，16%的股权由酒钢集团持有[8] 财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入为64.933亿元，较2019年的72.333亿元有所下降[17] - 2020年年度利润为5.624亿元，2019年为5.113亿元[17] - 2020年资产总额为3423.638亿元，较2019年的3350.445亿元有所增长[18] - 2020年客户贷款及垫款总额为1818.257亿元，较2019年的1704.492亿元有所增加[18] - 2020年客户存款为2496.777亿元，较2019年的2368.687亿元有所上升[18] - 2020年资产回报率为0.17%，2019年为0.15%[18] - 2020年权益回报率为2.00%[18] - 2020年净息差为1.97%[18] - 2020年不良贷款率为2.28%，较2019年的2.45%有所下降[18] - 2020年拨备覆盖率为131.23%，2019年为135.87%[18] - 2020年公司总营业收入为64.933亿元，较2019年的72.333亿元减少10.2%[24] - 2020年公司净利润为5.624亿元，较2019年的5.113亿元增加10.0%[24] - 2020年12月31日，公司总资产为3423.638亿元，同比增长2.2%[24] - 2020年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为1818.257亿元，同比增长6.7%[24] - 2020年末公司不良贷款率为2.28%，较2019年末下降0.17个百分点[24] - 2020年12月31日，公司客户存款总额为2496.777亿元，同比增长5.4%[24] - 2020年净利润为人民币56240万元，同比上升10.0%[26] - 2020年利息收入为人民币147.529亿元，同比增加2.6%；利息开支为人民币90.025亿元，同比减少1.0%[28] - 2020年净利息收入为人民币57.504亿元，同比增加8.7%，占营业收入的88.6%，2019年占比为73.1%[27][28] - 2020年手续费及佣金收入净额为人民币3.289亿元，同比增加29.9%[25] - 2020年交易净收益为人民币7.163亿元，同比减少51.9%[25] - 2020年经营利润为人民币4.193亿元，同比减少25.8%[25] - 2020年生息资产总额平均结余为人民币3269.762亿元，平均收益率为4.72%；计息负债总额平均结余为人民币3000.881亿元，平均成本率为3.00%[30][31] - 2020年净利息收入变化中，金额变动带来57.99亿元增加，利率变动带来10.72亿元减少，净增加50.33亿元[34] - 2020年客户贷款及垫款利息收入变化中，金额变动带来8.141亿元增加，利率变动带来6.939亿元减少，净增加1.176亿元[35] - 2020年投资证券及其他金融资产利息收入变化中，金额变动带来6.519亿元增加，利率变动带来0.098亿元减少，净增加6.436亿元[35] - 利息收入从2019年的15029.3百万元增加2.8%至2020年的15443.0百万元，生息资产平均结余增加7.8%，平均收益率降至4.72%[39] - 客户贷款及垫款利息收入2019年和2020年分别占总利息收入的66.4%及65.2%，总额平均收益率从6.32%降至5.88%[38][40] - 投资证券及其他金融资产利息收入增加16.2%至4613.5百万元，平均结余增加16.5%，平均收益率基本持平[42] - 存放同业款项利息收入减少83.6%至40.1百万元，平均结余减少77.6%，平均收益率降至2.63%[43] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入减少22.4%至350.5百万元，平均结余增加11.2%，平均收益率降至2.11%[44] - 存放中央银行款项利息收入减少10.7%至350.6百万元，平均结余减少10.1%[45] - 利息开支从2019年的9092.1百万元下降1.0%至2020年的9002.5百万元，计息负债平均成本率降至3.00%[46] - 客户存款利息开支增加8.9%至7171.3百万元，平均结余增加13.4%，平均成本率降至2.88%[47] - 计息负债平均结余从2019年的282131.5百万元增加6.4%至2020年的300088.1百万元[46] - 生息资产平均结余从2019年的303276.1百万元增加7.8%至2020年的326976.2百万元[39] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支从2019年的2.626亿元减少68.5%至2020年的8280万元，平均结余从79.138亿元减少65.0%至27.686亿元，平均成本率从3.32%降至2.99%[48] - 已发行债务证券利息开支从2019年的15.796亿元减少22.8%至2020年的12.192亿元，平均结余由385.66亿元下降9.2%至350.367亿元，平均成本率由4.10%降至3.48%[49] - 手续费及佣金收入净额由2019年的2.532亿元增加29.9%至2020年的3.289亿元，手续费及佣金支出由2019年的1.044亿元减少51.7%至2020年的5040万元[54][55] - 交易净收益从2019年的14.898亿元降至2020年的7.163亿元[56] - 投资证券及其他金融资产收益净额从2019年的1.312亿元变为2020年净亏损140万元[57] - 汇兑净收益从2019年的6890万元变为2020年净亏损2.797亿元[58] - 其他营业收入从2019年的230万元变为2020年其他营业支出2120万元[59] - 经营开支由2019年的23.565亿元减少1.6%至2020年的23.195亿元，主要因员工成本下降[60] - 净息差从2019年的1.96%增至2020年的1.97%，净息差基本保持平稳[52] - 净利差从2019年的1.74%减至2020年的1.72%，生息资产总额平均收益率从4.96%减至4.72%，计息负债总额平均成本率从3.22%降至3.00%[52] - 员工成本由2019年的1272.1百万元下降4.5%至2020年的1215.0百万元，其中社会保险费同比下降23.2%[63] - 厂房及设备开支由2019年的565.0百万元减少0.4%至2020年的562.8百万元[64] - 一般管理及行政费用开支由2019年的443.3百万元增加1.3%至2020年的449.1百万元[64] - 营业税及附加费由2019年的76.1百万元增加21.7%至2020年的92.6百万元[65] - 信用/资产减值损失由2019年的4312.0百万元下降12.9%至2020年的3754.5百万元[67] - 客户贷款及垫款信用减值损失从2019年的3598.3百万元减少13.7%至2020年的3104.9百万元[67] - 2019年所得税开支为53.4百万元，2020年所得税抵免为141.8百万元[68] - 截至2020年及2019年12月31日，公司总资产分别为342363.8百万元及335044.5百万元[69] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款总额为181825.7百万元，较去年末增加6.7%，占总资产的53.0%，较去年末上升2.1个百分点[71] - 公司贷款由2019年的111292.0百万元减少0.4%至2020年的110853.4百万元，零售贷款由2019年的34265.5百万元增加20.7%至2020年的41359.8百万元[73] - 截至2020年和2019年12月31日，抵押贷款分别为83,120.4百万元和79,970.4百万元，占比45.7%和46.9%[74] - 信用贷款从2019年的18,456.3百万元增加25.6%至2020年的23,176.7百万元[75] - 贷款减值损失准备从2019年的5,682.4百万元减少4.3%至2020年的5,438.9百万元[76] - 截至2020年和2019年12月31日，投资证券及其他金融资产分别为107,339.9百万元和114,835.7百万元，占总资产31.4%和34.3%，减少6.5%[77] - 截至2020年和2019年12月31日，负债总额分别为310,899.0百万元和310,355.5百万元[78] - 客户存款从2019年的236,868.7百万元增加5.4%至2020年的249,677.7百万元，占负债总额76.3%和80.4%[81][82] - 截至2020年和2019年，总权益分别为31,464.8百万元和24,689.0百万元[84] - 截至2020年12月31日，不良贷款为4,144.6百万元[85] - 截至2020年和2019年12月31日，客户贷款及垫款总额分别为181,825.7百万元和170,449.2百万元，不良贷款率分别为2.28%和2.45%，不良贷款率下降0.17个百分点[86][87] - 2020年公司贷款中批发及零售业贷款金额15,077.9百万元，占比8.3%，不良贷款金额814.7百万元，不良贷款率5.40%；2019年对应数据分别为17,757.9百万元、10.4%、821.1百万元、4.62%[90] - 2020年制造业贷款金额21,603.0百万元，占比11.9%，不良贷款金额636.7百万元，不良贷款率2.95%；2019年对应数据分别为21,036.0百万元、12.3%、759.2百万元、3.61%[90] - 2020年零售贷款金额41,359.8百万元，占比