公司人员情况 - 截至2023年12月31日，公司有超2000名员工，员工平均任期为11.5年[20] - 公司提供12个领导力发展项目和超20000个专业发展课程[23] - 截至报告日期，公司董事会中有3名女性，占比33%；6名不同族裔人士，占比67%[25] - 截至2023年12月31日，公司63%的员工为女性，54%的管理职位由女性担任，86%的员工为不同族裔[25] 公司上市与股权变动 - 2016年8月，公司完成首次公开募股，股票在纳斯达克全球精选市场交易[29] - 2019年2月，法国巴黎银行完全退出对公司普通股的持股[31] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，旗下银行受FDIC和夏威夷金融机构部等监管[34][37] - 银行控股公司若符合条件并选择成为金融控股公司，可从事证券承销、保险承销等广泛活动[41] - 夏威夷法律限制银行向单一借款人贷款或投资单一发行人证券的金额为银行普通股和额外实缴资本的20%[45] - 公司收购银行或银行控股公司等需获美联储等监管机构事先批准，且因控制夏威夷市场超30%的存款，可能无法在夏威夷收购银行[46] - 夏威夷法律规定银行支付股息后需有650万美元最低实缴普通股和额外实缴资本，若有信托业务则需达到860万美元（650万×133%）[49] - 资本规则要求的最低资本比率为：CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与季度平均资产比率4.0%，还需2.5%的资本保护缓冲[58][60] - 包含资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率为7%、一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%、总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[58] - 2023年7月27日，联邦银行监管机构提议修订资本规则以实施巴塞尔委员会2017年标准，但因公司和银行总资产不足1000亿美元且交易资产和负债低于市场风险要求门槛，修订资本要求不适用[62] - 银行控股公司为资本不足子公司提供资金恢复计划的义务上限为资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[67] - 联邦法律限制银行向董事、高管、主要股东（通常指实益拥有或控制超过银行任何类别有表决权股份10%的人）及其控制实体提供信贷[53] - 被归类为资本不足、严重资本不足或极度资本不足的机构需提交可接受的资本恢复计划，否则将面临诸多限制和要求[67] - FDIA禁止未达到资本充足或未获FDIC豁免的存款机构接受经纪存款，资本充足且获豁免的机构支付利息有一定限制，资本良好的银行无此限制[68] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金储备率在2028年9月30日前达到法定最低的1.35%[72] - 2023年11月16日，FDIC确定特别评估规则以弥补存款保险基金约163亿美元损失，评估基数为2022年12月31日报告的估计无保险存款（前50亿美元除外），2024 - 2025年八个季度按每年约13.4个基点（每季度3.36个基点）收取，公司预计特别评估费用为1630万美元并已在2023年第四季度记录为费用[73][74] - 2023年10月，美联储提议修改交换费规则，将最高允许交换费从每笔交易不超过21美分加交易价值的5个基点调整为不超过14.4美分加交易价值的4个基点，欺诈预防调整从每笔1美分提高到1.3美分，并每两年自动更新交换费上限[82] - 2024年1月17日，CFPB提议对资产超100亿美元银行的透支业务监管框架进行重大改革，可能使银行面临更高合规成本、降低透支保护回收能力、减少透支保护可用性和/或降低透支费用[83] - 公司最近一次CRA检查评级为“杰出”，2023年10月，OCC、美联储和FDIC联合发布最终规则现代化CRA法规，资产超20亿美元银行将接受新测试，部分数据收集和报告要求适用于资产超100亿美元银行，多数条款2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效[85][86] - 2023年10月19日，CFPB提议新规则，要求支付账户或产品提供商按消费者要求提供数据，资产在8.5亿 - 500亿美元银行需在最终规则通过约两年半后遵守[81] - 2021年11月，联邦银行监管机构发布规则，银行控股公司和FDIC监管的存款机构需在重大计算机安全事件发生36小时内通知美联储或FDIC[90] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任、声誉损害及影响并购交易[77] - 沃尔克规则对公司运营无重大影响，公司为遵守该规则产生的成本不重大[75] - 联邦银行监管机构限制银行向非关联第三方披露消费者非公开信息，消费者可阻止某些信息披露[88] 公司资本比率情况 - 截至2023年12月31日，银行CET1资本比率和一级资本比率均为12.30%，总资本比率为13.48%，一级杠杆比率为8.57%，符合资本充足标准[65] - 截至2023年12月31日，公司CET1资本比率和一级资本比率均为12.39%，总资本比率为13.57%，一级杠杆比率为8.64%，符合资本充足标准[66] 公司信贷损失与拨备情况 - 2023年信贷损失拨备为2660万美元，2022年为140万美元；2023年和2022年净冲销分别为1220万美元和1120万美元，分别占总平均贷款和租赁的0.09%和0.08%；2023年末和2022年末ACL分别为1.565亿美元和1.439亿美元，分别占未偿还贷款和租赁总额的1.09%和1.02%；2023年末和2022年末未使用承诺准备金分别为3560万美元和3380万美元[293] 公司非利息收入情况 - 2023年非利息收入为2.008亿美元，较2022年增加2130万美元或12%；2022年为1.795亿美元，较2021年减少540万美元或3%[295][296] - 2023年存款账户服务收费为2960万美元，较2022年增加80万美元或3%；2022年为2880万美元，较2021年增加130万美元或5%[295][297] - 2023年信用卡和借记卡手续费为6390万美元，较2022年减少210万美元或3%；2022年为6600万美元，较2021年增加240万美元或4%[295][298] - 2023年其他服务收费和手续费为3730万美元，较2022年增加30万美元或1%；2022年为3700万美元，较2021年减少150万美元或4%[295][299] - 2023年信托和投资服务收入为3840万美元，较2022年增加200万美元或5%；2022年为3650万美元，较2021年增加170万美元或5%[295][300] - 2023年银行拥有的人寿保险收入为1530万美元，较2022年增加1410万美元；2022年为120万美元，较2021年减少1190万美元或91%[295][301] - 2023年投资证券净收益为80万美元，较2022年增加80万美元；2022年为零[295][302] - 2023年其他非利息收入为1540万美元，较2022年增加550万美元或55%；2022年为990万美元，较2021年增加270万美元或37%[303] 公司非利息支出情况 - 2023年总非利息支出为5.011亿美元，较2022年增加6070万美元或14%；2022年为4.405亿美元，较2021年增加3500万美元或9%[305] - 2023年薪资和员工福利费用为2.258亿美元，较2022年增加2660万美元或13%；2022年为1.991亿美元，较2021年增加1670万美元或9%[306] - 2023年合同服务和专业费用为6640万美元，较2022年减少360万美元或5%；2022年为7000万美元，较2021年增加670万美元或11%[307] - 2023年占用费用为2960万美元，较2022年减少140万美元或5%；2022年为3100万美元，较2021年增加170万美元或6%[308] - 2023年设备费用为4510万美元，较2022年增加1060万美元或31%；2022年为3450万美元，较2021年增加980万美元或40%[309] - 2023年监管评估和费用为3210万美元，较2022年增加2250万美元；2022年为960万美元，较2021年增加140万美元或16%[310] - 2023年广告和营销费用为760万美元，较2022年减少40万美元或5%；2022年为800万美元，较2021年增加190万美元或31%[311] - 2023年卡奖励计划费用为3160万美元，较2022年增加60万美元或2%；2022年为3100万美元，较2021年增加570万美元或23%[312] 各业务线净收入情况 - 2023年零售银行部门净收入为1.831亿美元，较2022年增加340万美元或2%[318] - 零售银行部门2022年净收入为1.796亿美元，较2021年减少730万美元，降幅4%[319] - 商业银行业务2023年净收入为9520万美元，较2022年减少60万美元，降幅1%；2022年净收入为9580万美元，较2021年减少2400万美元，降幅20%[321][323] - 财资及其他部门2023年净亏损为4330万美元，较2022年增加3360万美元；2022年净亏损为970万美元，较2021年减少3130万美元，降幅76%[326][328] 公司现金及等价物与投资证券情况 - 截至2023年和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为17亿美元和5亿美元[331] - 截至2023年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为23亿美元和40亿美元；2022年分别为32亿美元和43亿美元[331] - 截至2023年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行（FRB）的借款能力分别为25亿美元和33亿美元[332] - 截至2023年和2022年12月31日，核心存款分别为195亿美元和202亿美元，分别占总存款的91%和93%[333] - 2023年3月，银行为增强流动性从FHLB取得5亿美元预付款[334] - 截至2023年12月31日，公司当前和长期合同义务的总现金需求为43.81245亿美元[334] - 截至2023年和2022年12月31日，公司未确认税收利益（UTBs）负债分别为2.12亿美元和2.062亿美元[335] - 截至2023年和2022年12月31日，对低收入住房税收抵免投资的未出资承诺分别为8070万美元和4720万美元[340] - 截至2023年和2022年12月31日，已售住宅抵押贷款组合的未偿还本金余额分别为13亿美元和14亿美元[341] - 2023年全年有一笔住宅抵押贷款回购，总计20万美元，且无待处理回购请求[341] - 截至2023年12月31日，为投资者服务的住宅抵押贷款中99%处于正常还款状态[344] - 截至2023年和2022年12月31日，可供出售投资证券组合的估计公允价值分别为22.55336亿美元和31.51133亿美元[347] - 截至2023年和2022年12月31日，持有至到期投资证券组合的摊余成本分别为40.41449亿美元和43.20639亿美元[347] - 2023年12月31日，美国国债和政府机构债务证券的公允价值为3250.3万美元，2022年为1.50982亿美元[347] - 2023年12月31日，政府支持企业债务证券的公允价值为1959.2万美元，2022年为4430.1万美元[347] - 2023年12月31日，住宅 - 政府机构抵押支持证券的公允价值为1018.2万美元，2022年为5972.3万美元[347] - 2023年12月31日，住宅 - 政府支持企业抵押支持证券的公允价值为7.83297亿美元，2022年为11.60455亿美元[347] - 截至2023年12月31日，投资证券组合账面价值为63亿美元，较2022年12月31日减少12亿美元，降幅16%[350] - 2022年，公司将46亿美元可供出售投资证券按公允价值重新分类为持有至到期类别，相关税后未实现损失约3.724亿美元[351] - 截至2023年12月31日，投资证券组合中，35亿美元投资于吉利美、房利美和房地美发行的抵押债务证券，24亿美元投资于吉利美、房利美、房地美等发行的抵押支持证券[352][353] - 截至2023年和2022年12月31日，投资证券组合的未实现总收益分别为0.2百万美元和0.1百万美元，未实现总损失分别为7.702亿美元和9.043亿美元[355] - 截至2023年和2022年12月31日，公司