财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度净利息收入为1.518亿美元,较上一季度下降540万美元 [19] - 净利差下降5个基点至2.81% [19] - 公司预计2024年第一季度净利差将达到2.85% [37][38][39] - 2023年全年费用预计约为5亿美元,主要由于持续投资于技术和基础设施以及一般通胀 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额为144亿美元,较9月30日增加2100万美元,主要由于商业贷款增长,抵消了商业房地产贷款的下降 [14][15] - 2024年全年贷款增长预计将处于单位数增长范围,受住房贷款需求疲软和建筑贷款项目偿还的影响 [15] - 存款总额下降1.79亿美元,主要由于公共存款下降5.84亿美元,其中5.06亿美元为高成本定期存款 [17][18] 各个市场数据和关键指标变化 - 夏威夷州失业率为2.9%,低于全国3.7%的水平 [7] - 夏威夷房地产市场相对稳定,2022年12月檀香山单户房中位价为100万美元,同比下降5% [8] - 檀香山公寓中位价为51万美元,同比上涨1.5% [8] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在投资于数据、技术和人才,以增强数据分析能力、提升数字化服务和内部工程能力,以应对未来竞争 [53][54][55][56][57][58][59] - 公司认为这些投资将有助于提高公司的竞争力和为客户提供更多选择 [56][57] - 公司预计未来2-3年内费用增长将放缓至2%-3%的正常水平 [61] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 夏威夷经济总体保持韧性,尽管受到了毛伊岛山火的影响 [7] - 公司认为净息差已经触底,信贷质量保持良好 [9] - 公司通过出售低收益投资证券并偿还高成本存款,预计将立即提升净息差和净收益 [11][12] - 公司对2024年的贷款增长和信贷质量保持谨慎乐观 [23][28] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Steven Alexopoulos 提问 一旦联储开始降息,公司的净息差会如何走势 [36] James Moses 回答 公司资产负债表的动态将使净息差在全年内持续提升,即使联储降息 [37][38][39][40][41][42] 问题2 Andrew Liesch 提问 2024年费用指引较预期有所上升,主要来自哪些方面 [51] Robert Harrison 回答 公司正在投资于数据、技术和人才,以提升竞争力和为客户提供更多选择,这些投资将在2024年体现在较高的费用水平 [53][54][55][56][57][58][59] 问题3 Timur Braziler 提问 公司是否考虑启动股票回购计划 [70] Robert Harrison 回答 公司已获董事会批准2024年40亿美元的股票回购计划,但考虑到当前的不确定性,公司将谨慎评估是否实施 [71]