业务架构 - 融资融券业务决策与授权体系按董事会—财富信用业务委员会—业务执行部门—分支机构架构设立运行[5] - 董事会审议融资融券业务基本管理制度，确定业务总规模并授权经营层调整[5] - 财富信用业务委员会确定具体业务规模上限、分支机构审批客户融资融券利率下限等[5] - 业务执行部门负责融资融券业务具体管理和运作[6][7] - 分支机构负责业务告知、风险揭示等业务操作[7] 部门职责 - 证金部负责融资融券业务规划、经营等多项工作[9] - 财富业务管理总部配合证金部推动、服务分支机构开展信用业务[14] - 运营总部协助证金部管理客户信用证券账户相关业务[11] - 信息技术部负责融资融券业务技术系统安装、调试和优化等[12] - 风险监管部负责对融资融券业务风险进行识别、评价和管理[13] - 合规法务部负责融资融券业务合规审查等工作[14] - 稽核审计部负责对融资融券业务全面检查[13] 账户管理 - 公司在证券登记结算机构开立四类账户用于融资融券[17] - 公司在商业银行开立两类账户用于融资融券[18] 业务流程 - 公司向客户提供融资融券服务前需办理征信和签订合同[18] - 合约展期每次期限不得超证券交易所规定期限[20] 业务规范 - 公司融资融券业务规模须符合监管和风控指标规定[21] - 公司向客户融资融券收取一定比例保证金[25] - 公司为客户利益行使对证券发行人权利[27] 信息披露 - 公司建立融资融券业务信息披露制度并指定专人负责信息统计与复核[30] - 公司每日清算后向证券交易所报告当日客户融资融券交易信息[30] - 公司每月结束后规定时间内向多机构报告当月融资融券业务情况[30] 风险管理 - 公司对融资融券业务保证金比例等进行动态调整和差异化控制[33] - 公司建立客户选择与征信授信制度，划分信用客户类别和层次确定授信额度[34] - 公司印制并使用融资融券合同标准文本，分支机构签约前履行告知义务[35] - 公司确定融资融券利率与费率、可充抵保证金证券范围及折算率等并公示[35] - 公司监控客户担保物价值与债务价值比例，低于约定比例通知补足[36] - 公司制定强制平仓规则和程序，平仓所得优先清偿债务[36] - 公司建立以净资本为核心的融资融券业务规模监控和调整机制[37] 合规要求 - 融资融券业务开展中不得向公职人员等输送不正当利益[41] - 不得通过直接或间接接受财物等六种方式谋取不正当利益[41] - 不得通过违规提升授信额度等五种方式输送或谋取不正当利益[41][42] - 委托第三方提供服务应明确资质条件等并签署协议[42] - 不得签署虚构协议或向不具备能力的第三方支付费用[42] - 应明确营销费用标准等并严格审查违规行为[42] 办法规定 - 本办法经公司董事会审议通过[44] - 授权财富信用业务委员会负责解释、修订[44] - 本办法自发布之日起实施[44] - 原《国元证券融资融券业务管理办法》同时废止[44]