公司整体财务关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入为1460万美元，摊薄后每股收益为0.150美元，2018年同期净收入为1480万美元，摊薄后每股收益为0.153美元[121] - 2019年和2018年第一季度平均资产回报率分别为1.17%和1.23%，平均股权回报率分别为11.93%和13.07%[121] - 2019年第一季度公司确认所得税费用460万美元，2018年第一季度为470万美元，有效税率均为24.2%[174] - 2019年第一季度和2018年第一季度非利息收入分别为460万美元和470万美元；2019年3月31日管理资产公允价值为8.67亿美元，2018年12月31日为8.03亿美元，2018年3月31日为8.76亿美元[172] - 2019年第一季度非利息支出为2490万美元，2018年第一季度为2420万美元；全职等效员工人数从2018年3月31日的827人增加到2019年3月31日的899人[173] - 2019年3月31日，公司总股东权益为5.017亿美元，2018年3月31日为4.621亿美元；2019年第一季度宣布每股股息0.068125美元，股息支付率为45.23%[176] - 2019年第一季度公司股息支付率为净收入的45.23%，2018年第一季度为42.70%；2019年第一季度和2018年第四季度每股股息为0.068125美元，2018年第一季度为0.065625美元[180] - 2019年股东权益平均余额中可供出售投资组合未实现净损失为920万美元，2018年为1220万美元[187] 生息资产相关数据变化 - 2019年第一季度生息资产平均余额较2018年同期增加1.175亿美元，达到49.1亿美元[122] - 2019年第一季度，生息资产总额从2018年同期的48亿美元增至49.1亿美元，平均收益率从3.64%增至3.87%[134] - 公司总生息资产金额为4912824，收益率3.87%；总资产金额为5043886美元[189] 净息差与净利息收入变化 - 2019年第一季度应税等效净息差从2018年同期的3.29%降至3.24%，净利息收入增加41.4万美元[122] - 2019年第一季度，净息差为3.24%，较上年同期下降5个基点[131] - 公司净利息收入为39733，净利息利差为3.11%，净利息收益率为3.24%[190] 费用相关数据变化 - 2019年第一季度薪资和福利费用较2018年同期增加100万美元[122] - 2019年第一季度专业服务和广告费用较2018年同期增加37.5万美元[122] - 2019年第一季度联邦存款保险公司评估费用较2018年同期减少37.5万美元[122] - 2019年第一季度其他房地产费用净额较2018年同期减少39.6万美元[122] 国债收益率变化 - 2019年第一季度10年期国债平均收益率为2.65%，较2018年第四季度的3.04%下降39个基点[116] - 2019年第一季度2年期国债平均收益率降至2.49%，较2018年第四季度下降31个基点[116] - 2019年第一季度，10年期国债收益率较2018年第四季度平均下降39个基点，较2018年第一季度下降10个基点[127] 计息存款相关数据变化 - 2019年第一季度，计息存款平均利率较上年同期高35个基点[126] - 2019年第一季度，平均计息存款增加1.456亿美元至39亿美元，平均支付利率从0.41%增至0.76%[147] - 公司存款中，计息支票账户金额为880474美元，收益率0.06%；定期存款金额为1353160，收益率1.79%[189] - 公司总计息负债金额为4070847，收益率0.77%；股东权益金额为494938[189] 贷款相关数据变化 - 2019年第一季度，贷款平均余额从2018年同期的36.5亿美元增至38.7亿美元，收益率提高9个基点至4.28%[135] - 2019年第一季度，住宅抵押贷款平均余额从2018年的31.5亿美元增至33.8亿美元，增幅7.2%，平均收益率提高3个基点至4.14%[136] - 2019年第一季度，联邦基金出售和其他短期投资平均余额减少2600万美元，平均收益率提高35个基点；贷款增加2.178亿美元[131] - 2019年3月31日，不良贷款总额为2470万美元，较2018年12月31日的2500万美元和2018年3月31日的2490万美元略有下降[152] - 2019年3月31日，不良贷款总额为2470万美元，其中住宅房地产贷款2400万美元，商业贷款和抵押贷款70.1万美元，分期贷款2.6万美元，而2018年12月31日分别为2430万美元、64.5万美元和1.9万美元[153] - 2019年第一季度住宅房地产贷款（包括房屋净值信贷额度）的净冲销为33.7万美元，而2018年第一季度为2.8万美元[154] - 2019年3月31日，公司总贷款组合余额中76.0%位于纽约州及周边地区，24.0%位于佛罗里达州，而2018年12月31日分别为76.1%和23.9%[156] - 截至2019年3月31日，不良贷款中6.7%是佛罗里达借款人，93.3%是纽约及周边地区借款人；2019年第一季度，纽约及周边地区净冲销约34.5万美元，佛罗里达为5万美元[157] - 2019年3月31日，商业抵押贷款和商业贷款减值为150万美元，住宅贷款减值为1970万美元；2019年前三个月所有减值贷款平均余额为2190万美元，2018年全年为2320万美元[159] - 2019年3月31日，贷款损失准备金为4470万美元，占贷款组合的1.16%；2018年3月31日为4440万美元，占比1.21%；2018年12月31日为4480万美元，占比1.16%[163] - 公司持有的证券和贷款资产中，住宅抵押贷款贷款金额为3374990，收益率4.14%；商业贷款金额为193738，收益率5.33%[189] 证券相关数据变化 - 2019年第一季度，可供出售证券平均余额从2018年同期的5.817亿美元降至5.12亿美元，平均收益率从2.12%增至2.23%[140] - 2019年3月31日美国政府赞助企业证券平均余额15425.8万美元，利息收入78.3万美元，平均利率2.03%；2018年平均余额15659.3万美元，利息收入75万美元，平均利率1.92%[188] - 2019年3月31日住宅抵押支持证券和抵押债务平均余额27300.4万美元，利息收入155.5万美元，平均利率2.28%；2018年平均余额31375.3万美元，利息收入176.3万美元，平均利率2.25%[188] - 2019年3月31日联邦基金出售和其他短期投资平均余额50297.6万美元，利息收入300.9万美元，平均利率2.43%；2018年平均余额52894.7万美元，利息收入201.7万美元，平均利率1.55%[188] - 2019年3月31日可供出售证券总平均余额51203.4万美元，利息收入285万美元，平均利率2.23%；2018年平均余额58172.4万美元，利息收入305.5万美元，平均利率2.12%[188] 资本规则与资本状况 - 2015年1月1日新资本规则生效，规定普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险资产最低要求从4.0%提高到6.0%，2019年全面实施[178] - 截至2019年3月31日，公司和银行资本水平超过最低标准，包括已全面实施的资本留存缓冲[179] - OCC规定银行CET1、一级、总风险和杠杆资本比率分别至少为6.5%、8%、10%和5%时为“资本状况良好”，2019和2018年3月31日，信托银行符合该定义[180] 公司投资与风险策略 - 公司主要市场风险为利率风险，会应对利率变化以实现短期盈利目标并为未来做准备[191] - 公司管理层计划将联邦基金出售和其他短期投资组合资金投入可供出售证券、持有至到期证券和贷款组合[191] 股息再投资计划情况 - 公司股息再投资计划约有11500名参与者，折扣功能（最高5%）未被使用[181] 联邦基金出售和其他短期投资平均余额变化 - 2019年第一季度，联邦基金出售和其他短期投资平均余额减少2600万美元，平均收益率提高35个基点；贷款增加2.178亿美元[131] - 2019年第一季度公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额为50300万美元，2018年第一季度为52890万美元[191] - 2019年3月31日联邦基金出售和其他短期投资平均余额50297.6万美元，利息收入300.9万美元，平均利率2.23%；2018年平均余额52894.7万美元，利息收入201.7万美元，平均利率1.55%[188]