公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度，公司三个月净收入为1470万美元，摊薄后每股收益为0.151美元，2018年同期净收入为1540万美元，摊薄后每股收益为0.160美元[130] - 2019年上半年净收入2920万美元，摊薄后每股收益0.302美元，低于2018年同期的3020万美元和0.313美元[132] - 2019年第二季度非利息收入为490万美元，高于2018年同期的450万美元；前六个月非利息收入为960万美元，较上年同期增加37.7万美元[183][184] - 2019年第二季度非利息总支出为2490万美元，2018年同期为2410万美元；2019年上半年非利息总支出为4980万美元，2018年同期为4830万美元[185][186] - 2019年第二季度所得税费用为490万美元，2018年同期为480万美元；2019年上半年所得税为950万美元，与2018年持平；2019年和2018年第二季度有效税率分别为25.0%和23.8%，上半年分别为24.6%和23.9%[187] - 2019年6月30日，股东权益总额为5.156亿美元，2018年同期为4.708亿美元[189] - 2019年第二季度公司宣布每股股息为0.068125美元，股息支付率为44.94%，基于该季度1470万美元的收益；2018年第二季度股息支付率为41.08%，每股股息为0.065625美元[189][194] - 2019年6月30日总生息资产平均余额为5043779千美元，利息收入48665千美元，收益率3.86%；2018年同期平均余额4833771千美元，利息收入44825千美元，收益率3.72%[199] - 2019年6月30日总负债和股东权益为5175957千美元，2018年同期为4913319千美元[200] - 2019年净利息收入（税等效）为39192千美元，2018年为40119千美元，减少927千美元[200] - 2019年净利息利差为2.95%，2018年为3.24%；2019年净利息收益率为3.11%，2018年为3.32%[200] - 2019年股东权益平均余额包含可供出售投资组合未实现净损失（税后）710万美元，2018年为650万美元[201] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为4978664千美元，利息收入为96079千美元，利率为3.86%；2018年同期平均余额为4814635千美元，利息收入为88321千美元，利率为3.68%，利息收入变化为7758千美元[204] - 截至2019年6月30日，公司总资产为5110288千美元，2018年同期为4894646千美元[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总付息存款平均余额为3960476千美元，利息支出为16392千美元，利率为0.83%；2018年同期平均余额为3799440千美元，利息支出为8247千美元，利率为0.44%，利息支出变化为8145千美元[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为4121369千美元，利息支出为17154千美元，利率为0.83%；2018年同期平均余额为4011314千美元，利息支出为8888千美元，利率为0.45%，利息支出变化为8266千美元[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司净利息收入（税等效）为78925千美元，2018年同期为79433千美元，变化为 - 508千美元[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司净利息利差为3.03%，2018年同期为3.23%[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司净利息收益率（净利息收入与总生息资产之比）为3.17%，2018年同期为3.30%[204] - 截至2019年6月30日的六个月，公司税等效调整为 - 2千美元，2018年同期为 - 7千美元[204] 公司资产回报率与股权回报率变化 - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，平均资产回报率分别为1.14%和1.26%[130] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，平均股权回报率分别为11.60%和13.26%[130] 国债利率与利差变化 - 2019年第二季度10年期国债平均利率为2.34%，较第一季度的2.65%下降31个基点[125] - 2019年第二季度2年期国债平均利率降至2.13%，下降36个基点[125] - 2019年第二季度10年期与2年期国债利差从第一季度的平均0.16%扩大至0.21%[125] - 2019年第二季度联邦基金目标利率范围为2.25% - 2.50%，10年期国债收益率较2018年初上升64个基点至3.04%，2019年第二季度较第一季度平均下降31个基点，较2018年第二季度下降58个基点[136][137] 市场指数表现 - 2019年第二季度标准普尔500指数上涨4.3%，道琼斯工业平均指数上涨3.2%[125] 公司业务风险情况 - 公司长期专注传统银行服务和业务，避免资产质量问题的重大影响[129] - 若公司市场区域房价和经济指标恶化，可能出现信用风险和不良贷款增加[129] 公司生息资产相关数据变化 - 2019年第二季度平均生息资产余额增加2.1亿美元，增幅4.3%，达50.4亿美元[131] 公司净息差相关数据变化 - 2019年第二季度应纳税等效净息差降至3.11%，较上年同期的3.32%下降21个基点[131] - 2019年第二季度净息差为3.11%，较上年同期下降21个基点[142] - 2019年第二季度应纳税等效净利息收入较2018年同期减少92.7万美元至3920万美元，净息差下降29个基点至2.95%，净利息收益率下降21个基点至3.11%[161] - 2019年前六个月应纳税等效净利息收入较2018年同期减少50.8万美元至7890万美元，净息差下降20个基点至3.03%，净利息收益率下降13个基点至3.17%[162] 公司费用相关数据变化 - 2019年第二季度薪资和员工福利增加97万美元，外包服务和广告增加15.8万美元，专业服务费用减少24.6万美元，贷款损失拨备减少64.1万美元[131][136] 公司各类资产与负债平均余额及收益率变化 - 2019年第二季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额减少370万美元，平均收益率提高59个基点[142] - 2019年第二季度可供出售证券平均余额增加4110万美元，平均收益率提高24个基点至2.39%；持有至到期证券平均余额减少420万美元，平均收益率提高10个基点至3.95%[142] - 2019年第二季度贷款平均余额增长1.766亿美元至38.8亿美元，平均收益率提高6个基点至4.28%[142] - 2019年第二季度计息负债平均余额增加1.494亿美元，平均支付利率提高44个基点至0.91%[142] - 2019年第二季度，计息账户总额较上年同期增加1.736亿美元至40.1亿美元，平均付息率从2018年的0.47%升至0.91%，利息支出从440万美元增至910万美元[157] - 2019年第二季度平均短期借款为1.627亿美元，低于2018年的1.896亿美元，平均利率从0.61%升至0.94%[160] 公司不良贷款与贷款损失准备金情况 - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为2210万美元，低于2018年12月31日的2500万美元和2018年6月30日的2420万美元[164] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为4440万美元，占贷款组合的1.14%，低于2018年6月30日的1.19%和2018年12月31日的1.16%[175] - 截至2019年6月30日的六个月，公司贷款损失准备金为44894千美元，2018年同期为44472千美元[204] 公司贷款组合区域分布情况 - 截至2019年6月30日，75.5%的总贷款组合余额位于纽约州及周边地区，24.5%位于佛罗里达州，而2018年12月31日这两个比例分别为76.1%和23.9%[168] 公司资本相关比率情况 - 截至2019年6月30日，银行一级杠杆资本为5.01685亿美元，比率为9.685%；普通股一级资本为5.01685亿美元，比率为18.236%；一级风险资本为5.01685亿美元，比率为18.236%；总风险资本为5.36199亿美元，比率为19.491%[190] - 截至2019年6月30日，合并一级杠杆资本为5.1685亿美元，比率为9.974%；普通股一级资本为5.1685亿美元，比率为18.777%；一级风险资本为5.1685亿美元，比率为18.777%；总风险资本为5.51383亿美元，比率为20.031%[190] - 2019年6月30日，合并股权与总资产比率为9.86%，2018年12月31日为9.88%，2018年6月30日为9.53%[190] 公司员工人数变化 - 2018年6月30日全职等效员工人数为829人，2018年12月31日为854人，2019年3月31日为899人，2019年6月30日为858人[185] 公司股息再投资计划情况 - 公司股息再投资计划约有11500名参与者，该计划允许参与者将股息再投资于公司股票，还有最高5%的折扣特征，但尚未启用[195] 公司关键会计政策情况 - 公司认为贷款损失准备金的会计政策是关键会计政策[197] 公司不同资产利息收入与利率情况 - 2019年6月30日贷款净额平均余额3875951千美元，利息收入41432千美元，收益率4.28%；2018年同期平均余额3699350千美元，利息收入38962千美元，收益率4.22%[199] - 2019年6月30日可出售证券平均余额591776千美元，利息收入3543千美元，收益率2.39%；2018年同期平均余额550719千美元，利息收入2954千美元，收益率2.15%[199] - 2019年6月30日联邦基金出售及其他短期投资平均余额545724千美元，利息收入3282千美元，收益率2.41%；2018年同期平均余额549378千美元，利息收入2467千美元，收益率1.82%[199] 公司计息存款与短期借款情况 - 2019年6月30日计息存款平均余额4008644千美元，利息支出9092千美元，利率0.91%；2018年同期平均余额3832348千美元，利息支出4423千美元，利率0.47%[200] - 2019年6月30日短期借款平均余额162690千美元，利息支出381千美元，利率0.94%；2018年同期平均余额189611千美元，利息支出283千美元，利率0.61%[200] 利率变动对资本公允价值比例的影响 - 以2019年6月30日为基准，利率瞬时上升400个基点时，资本公允价值占资产公允价值的比例为17.21%；下降200个基点时，该比例为14.91%[182] 公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额对比 - 2019年第二季度，公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额为545700000美元，2018年同期为549400000美元[205]