薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司处理了663笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达4570万美元[142] - 公司不打算利用薪资保护计划流动性工具（PPPLF）提供的流动性救济，预计参与PPP不会对公司流动性状况、资本资源、财务状况或经营业绩产生负面影响[143] 贷款延期情况 - 2020年3月起，公司因新冠疫情业务受负面影响，出现贷款本金和利息延期还款请求[138] - 公司自2020年3月开始收到借款人贷款延期请求，并与许多借款人达成贷款修改协议，修改内容包括本金和/或利息支付延期，期限一般最长90天[139] - 截至2020年9月30日，贷款本金和利息延期获批的贷款总数为30笔，未偿还贷款余额为718万美元；6月30日分别为752笔和1896.81万美元[140] - 截至2020年9月30日，商业贷款本金和利息延期获批的贷款总数为6笔，未偿还贷款余额为192.5万美元；6月30日分别为84笔和450.22万美元[140] - 截至2020年9月30日，住宅抵押贷款本金和利息延期获批的贷款总数为23笔，未偿还贷款余额为516.7万美元；6月30日分别为646笔和1437.73万美元[140] 新冠疫情对公司影响评估 - 公司评估认为，截至2020年前九个月，新冠疫情对公司资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响，但贷款组合风险增加导致贷款损失拨备增加[138] - 符合《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）或联邦银行监管机构适用跨部门指导标准的新冠疫情相关贷款修改和还款延期，不纳入不良债务重组（TDR）分类评估，在还款延期期间仍按当前状态报告[139] - 公司政策是在延期期间继续计提利息，不符合CARES Act或监管指导的贷款，根据公司现有政策和程序进行TDR和非应计处理评估[139] 国债收益率及利差情况 - 2020年第三季度，10年期国债平均收益率为0.65%，较第二季度的0.69%下降4个基点；2年期国债平均利率下降5个基点至0.14%；10年期与2年期国债利差从第二季度的平均0.49%扩大至0.51%[148] - 2020年第三季度末，多数资产类别利差较上年同期下降，当前季度利率和利差变化受新冠疫情影响[148] - 2020年第三季度末，联邦基金目标利率维持在0.00% - 0.25%不变[148] 公司净收入及相关指标情况 - 2020年第三季度，公司净收入为1410万美元，摊薄后每股收益为0.146美元，而2019年同期净收入为1470万美元，摊薄后每股收益为0.152美元；平均资产回报率分别为0.98%和1.12%；平均股权回报率分别为10.04%和11.19%[154] - 2020年前九个月，公司净收入为3860万美元，摊薄后每股收益为0.400美元，而2019年同期净收入为4390万美元，摊薄后每股收益为0.453美元；平均资产回报率分别为0.94%和1.14%；平均股权回报率分别为9.38%和11.56%[155] 生息资产及相关指标变化 - 2020年第三季度，生息资产平均余额较2019年同期增加5.012亿美元，达到55.8亿美元[156] - 2020年第三季度，应税等效净息差从上年同期的3.04%降至2.73%[156] - 2020年第三季度，非利息费用较2019年第三季度总体减少140万美元[156] - 2020年第三季度，贷款损失拨备为100万美元，而2019年第三季度无贷款损失拨备[156] - 2020年第三季度，非利息收入较2019年第三季度减少58.4万美元；净利息收入较2019年第三季度减少47.8万美元[156] - 2020年第三季度净息差为2.73%，较上年同期下降31个基点[164] - 2020年第三季度平均生息资产总额从2019年同期的50.8亿美元增至55.8亿美元，平均收益率从3.82%降至3.15%[167] - 2020年第三季度贷款平均余额为42亿美元，较2019年同期的39.4亿美元增加，收益率下降32个基点至3.94%[168] - 2020年第三季度住宅抵押贷款平均余额为37亿美元，较2019年的34.7亿美元增加6.9%，平均收益率下降24个基点至3.89%[169] - 2020年第三季度商业贷款平均余额增至2.315亿美元，较上年同期增加4100万美元，平均收益率下降91个基点至4.54%[171] - 2020年第三季度待售证券平均余额为4.293亿美元，较2019年同期的6.475亿美元下降，平均收益率从2.34%降至2.05%[173] - 2020年第三季度持有至到期证券平均余额为1580万美元，较2019年同期的2020万美元下降，平均收益率从3.70%降至3.52%[175] - 2020年第三季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为9.381亿美元，较2019年同期增加4.728亿美元，收益率从2.19%降至0.10%[177] - 2020年第三季度总平均计息账户增加2.588亿美元至42.8亿美元，平均支付利率从2019年的0.95%降至0.52%[180] 不良贷款及相关资产情况 - 截至2020年9月30日，不良贷款总额为2180万美元，较2019年12月31日的2090万美元和2019年9月30日的2100万美元略有增加[186] - 截至2020年9月30日，其他不动产中的止赎不动产为42.3万美元，而2019年12月31日为160万美元[194] 贷款损失准备金情况 - 2020年9月30日，贷款损失准备金为4910万美元，占贷款组合的1.17%；2019年9月30日和12月31日分别为4430万美元，占比1.11%和1.09%[196] - 2020年第三季度贷款损失拨备为100万美元，2019年同期无拨备；2020年第三季度净冲销为2.1万美元，上年同期为3.6万美元；2020年前九个月净冲销为19.4万美元，上年同期为39.6万美元[197] 非利息收入及支出情况 - 2020年第三季度非利息收入为430万美元，上年同期为490万美元；2020年前九个月非利息收入为1310万美元，较上年同期减少140万美元[205][206] - 2020年第三季度非利息支出为2270万美元，2019年同期为2410万美元；2020年前九个月非利息支出为7090万美元，2019年同期为7380万美元[207][208] 所得税费用及税率情况 - 2020年第三季度所得税费用为480万美元，与2019年同期相同；2020年前九个月所得税为1300万美元，2019年为1430万美元；2020年和2019年第三季度有效税率分别为25.3%和24.6%，前九个月分别为25.2%和24.6%[209] 股东权益及股息情况 - 2020年9月30日，股东权益总额为5.605亿美元，2019年9月30日为5.262亿美元；2020年第三季度股息为每股0.068125美元，股息支付率为46.68%[211] - 2020年第三季度股息支付率为净利润的46.68%，2019年第三季度为44.85%，两期每股股息均为0.068125美元[215] - 信托公司股息再投资计划约有11,077名参与者，有最高5%的折扣特征但未使用[216] 资本比率及资本充足情况 - 截至2020年9月30日，银行一级杠杆率为9.329%，普通股一级资本比率为18.491%，一级风险资本比率为18.491%，总风险资本比率为19.747%；合并一级杠杆率为9.582%，普通股一级资本比率为18.994%，一级风险资本比率为18.994%，总风险资本比率为20.250%[212] - 截至2020年9月30日，合并权益与总资产比率为9.77%，2019年12月31日为10.31%，2019年9月30日为10.07%[212] - 截至2020年9月30日，公司和银行的资本水平均超过最低标准，包括考虑当前和完全实施的资本保护缓冲[214] - 2020和2019年9月30日，信托公司银行符合“资本充足”定义[215] 普通股回购情况 - 截至2020年9月30日的三个月，公司未回购普通股[217] 关键会计政策情况 - 公司将贷款损失准备金会计政策视为关键会计政策[219] 会计准则采用情况 - 银行选择将ASU 2016 - 13的采用推迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者[220] 可供出售投资组合未实现净损益情况 - 2020年和2019年股东权益平均余额中，可供出售投资组合未实现净损益分别为830万美元和 - 40万美元[222] 生息资产和付息负债对比情况 - 2020年和2019年第三季度，总生息资产平均余额分别为55.84亿美元和50.83亿美元，年化收益率分别为3.15%和3.82%[223] - 2020年和2019年第三季度，总付息负债平均余额分别为44.79亿美元和41.86亿美元，年化利率分别为0.52%和0.94%[223] - 2020年和2019年第三季度，净利息收入分别为3816.6万美元和3864.4万美元，净息差分别为2.63%和2.88%，净利息收益率分别为2.73%和3.04%[223] 前九个月生息资产及相关指标情况 - 2020年前九个月总生息资产平均余额为5332227000美元，利息收入为135170000美元，利率为3.38%；2019年同期平均余额为5013737000美元，利息收入为144608000美元，利率为3.85%[228] - 2020年前九个月证券可供出售平均余额为474490000美元，利息收入为7584000美元，利率为2.13%；2019年同期平均余额为584251000美元，利息收入为10179000美元，利率为2.32%[228] - 2020年前九个月联邦基金出售和其他短期投资平均余额为693286000美元，利息收入为1702000美元，利率为0.33%；2019年同期平均余额为504512000美元，利息收入为8843000美元，利率为2.34%[228] - 2020年前九个月贷款净额平均余额为4139424000美元，利息收入为125058000美元，利率为4.03%；2019年同期平均余额为3894747000美元，利息收入为124608000美元，利率为4.27%[228] - 2020年前九个月总付息负债平均余额为4311261000美元，利息支出为20769000美元，利率为0.64%；2019年同期平均余额为4143267000美元，利息支出为27039000美元，利率为0.87%[228] - 2020年前九个月净利息收入（税等效）为114401000美元，2019年同期为117569000美元，减少3168000美元[228] - 2020年前九个月净利息利差为2.74%，2019年同期为2.98%[228] - 2020年前九个月净利息收益率（净利息收入与总生息资产之比）为2.86%，2019年同期为3.13%[228] 联邦基金出售和其他短期投资平均余额对比 - 2020年第三季度，公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额为938100000美元，2019年第三季度为465300000美元[231] 新冠疫情对资产负债表影响 - 新冠疫情带来的市场动荡可能增加公司资产负债表的融资成本，降低生息资产收益率[232]