报告期信息 - 报告期为2019年9月30日[6] 公司面临的风险 - 公司面临SEC调查及相关诉讼，可能导致不利结果、声誉受损、成本增加等[7] - 公司近期经历CEO过渡，业绩可能受不利影响[7] - 退出第三方抵押贷款发起和经纪单户住宅贷款业务的收益可能低于预期，成本可能高于预期[7] - 公司实施资本利用战略和向传统社区银行转型的其他战略可能不成功[7] - 公司的并购交易可能扰乱计划和运营，相关成本可能高于预期，预期收益可能无法实现[7] - 贷款活动存在信用和操作风险，可能导致贷款和租赁逾期、损失及不良资产增加[7] - 公司面临多种风险，包括经济、利率、监管、竞争等方面[7][8] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息和股息收入为92,657千美元，较去年同期的107,774千美元下降14.03%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息支出为33,742千美元，较去年同期的36,582千美元下降7.76%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为58,915千美元，较去年同期的71,192千美元下降17.24%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司贷款损失拨备为38,540千美元，去年同期为1,410千美元[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司非利息收入（损失）为3,181千美元，去年同期为4,824千美元[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司非利息支出为43,307千美元，较去年同期的60,877千美元下降28.86%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司持续经营业务税前（损失）收入为 - 19,751千美元，去年同期为13,729千美元[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司持续经营业务（损失）收入为 - 14,132千美元，去年同期为10,428千美元[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司普通股股东可获得的净（损失）收入为 - 22,722千美元，去年同期为3,617千美元[14] - 截至2019年9月30日的三个月，公司基本（损失）每股收益为 - 0.45美元，去年同期为0.07美元[14] - 2019年9月30日净亏损1413.2万美元，2019年6月30日三个月净利润1658.2万美元，2018年9月30日净利润1109.6万美元，2019年前九个月净利润948.7万美元，2018年9月30日结束的九个月净利润3443.4万美元[16] - 2019年9月30日其他综合收益为309.7万美元，2019年6月30日三个月为542.3万美元，2018年9月30日为 - 257.7万美元，2019年前九个月为1454.6万美元，2018年9月30日结束的九个月为 - 2767万美元[16] - 2019年9月30日综合亏损为1103.5万美元，2019年6月30日三个月综合收益为2200.5万美元，2018年9月30日综合收益为851.9万美元，2019年前九个月综合收益为2403.3万美元，2018年9月30日结束的九个月综合收益为676.4万美元[16] - 2017年12月31日股东权益总额为10.12308亿美元[18] - 2018年3月31日股东权益总额为9.93756亿美元[18] - 2018年6月30日股东权益总额为9.88688亿美元[19] - 2018年9月30日股东权益总额为9.46678亿美元[20] - 2018年12月31日股东权益总额为9.45534亿美元[20] - 2018年综合净收入为703.7万美元，其他综合净收入为602.6万美元[20] - 2018年宣布普通股股息为每股0.13美元[18][19][20][21] - 2019年6月30日公司综合收益中净收入为16,582，其他综合收益净额为5,423[22] - 2019年9月30日公司综合损失中净损失为14,132，其他综合收益净额为3,097[23] - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为60,126千美元，2018年同期为96,453千美元[25] - 2019年前九个月净收入为9,487千美元，2018年同期为34,434千美元[25] - 2019年前九个月贷款损失拨备为39,065千美元，2018年同期为23,562千美元[25] - 2019年前九个月出售可供出售证券所得款项为822,979千美元，2018年同期为417,870千美元[25] - 2019年前九个月贷款和租赁发放及本金回收净额为151,655千美元，2018年同期为 - 839,121千美元[25] - 2019年前九个月出售贷款所得款项为1,140,851千美元，2018年同期为230,291千美元[25] - 2019年6月30日公司余额为963,544[22] - 2019年9月30日公司余额为900,988[23] - 投资活动提供的净现金为2164066，上年同期使用的净现金为78234[1] - 融资活动使用的净现金为2088910，上年同期为33697[1] - 现金及现金等价物净变动为135282，上年同期减少15478[1] - 期初现金及现金等价物为391592，期末为526874；上年同期期初为387699，期末为37221[1] - 支付存款和借款资金的利息为120042，上年同期为90365[1] - 支付所得税为2822，上年同期为4435；收到所得税退款上年同期为4502[1] - 2019年前三季度公司因退出第三方抵押贷款发起和经纪单户贷款业务及CEO过渡，确认重组成本260万美元[30] - 2019年1月1日起采用新租赁准则，确认使用权资产约2330万美元，对应经营租赁负债约2470万美元[30] - 2019年8月31日起提前采用简化商誉减值测试准则，对财务报表无重大影响[30] - 2019年第三季度和前三季度处置无收益，2018年同期分别为0和130万美元；2019年第三季度和前三季度与出售相关的或有收入分别为88.1万和210万美元，2018年同期分别为78.6万和220万美元[33] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司无待售可供出售证券归类为第3层次[35] - 2019年9月30日和2018年12月31日，无逾期超过90天且符合从GNMA贷款池回购条件的贷款[38] - 2019年第三季度末，公司出售大部分MBS投资组合并解除大部分利率互换协议[38] - 2019年9月30日，美国政府机构和政府资助企业住宅抵押贷款支持证券账面价值为4037.4万美元，非机构住宅抵押贷款支持证券为27.7万美元，担保贷款义务为7.35011亿美元，待售贷款为2393.6万美元，利率互换和上限为477.3万美元，外汇合约为3.6万美元；衍生负债中，利率互换和上限为519.8万美元，利率互换和上限 - 抵押贷款支持证券为32.5万美元，外汇合约为3万美元[41] - 2018年12月31日，SBA贷款池证券账面价值为91万美元，美国政府机构和政府资助企业住宅抵押贷款支持证券为4.37442亿美元，非机构住宅抵押贷款支持证券为42.7万美元，非机构商业抵押贷款支持证券为1.32199亿美元，担保贷款义务为14.21522亿美元，待售贷款为2718万美元，利率互换和上限为153.4万美元；衍生负债中，利率互换和上限为160万美元[41] - 2019年第三季度末，从GNMA贷款池回购贷款期初余额为2.1075亿美元，总收益（损失）中计入收益的公允价值调整为2万美元，新增40.6万美元，销售、结算及其他为 - 97.8万美元，期末余额为2.0505亿美元；2018年同期对应数据分别为3.3234亿美元、 - 22万美元、71.1万美元、 - 816.7万美元和2.5756亿美元[43] - 2019年前9个月，从GNMA贷款池回购贷款期初余额为2.504亿美元，总收益（损失）中计入收益的公允价值调整为 - 1万美元，新增40.6万美元，销售、结算及其他为 - 494万美元，期末余额为2.0505亿美元；2018年同期对应数据分别为9.894亿美元、 - 276万美元、2809.6万美元、 - 1.01004亿美元和2.5756亿美元[43] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司从GNMA贷款池回购贷款公允价值计量中，有保险贷款预期损失率为1.55%，无保险贷款为20%[43] - 截至2019年9月30日，持续经营中待售贷款公允价值为23,936千美元，未偿还本金余额为24,746千美元，差额为(810)千美元；截至2018年12月31日，公允价值为7,690千美元，未偿还本金余额为7,906千美元，差额为(216)千美元[45] - 2019年第三季度持续经营贷款出售净收益为17千美元，2018年同期为11千美元；2019年前九个月为77千美元，2018年同期为198千美元[47] - 截至2019年9月30日，商业和工业受损贷款账面价值为15,690千美元，均为三级公允价值计量；SBA受损贷款账面价值为1,518千美元，均为三级公允价值计量；截至2018年12月31日，SBA受损贷款账面价值为226千美元，均为三级公允价值计量[49] - 2019年前九个月，单户住宅抵押贷款受损贷款损失为(490)千美元，2018年同期为(115)千美元；商业和工业受损贷款2018年第三季度损失为(219)千美元，2018年前九个月损失为(511)千美元；SBA受损贷款2019年前九个月损失为(46)千美元，2018年前九个月损失为(379)千美元；其他消费者受损贷款2019年前九个月损失为(88)千美元，2018年前九个月损失为(141)千美元[50] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为526,874千美元；可供出售证券账面价值和公允价值均为775,662千美元；联邦住房贷款银行及其他银行股票账面价值和公允价值均为71,679千美元；待售贷款账面价值为23,936千美元，其中二级公允价值计量为3,431千美元，三级为20,505千美元[52] - 截至2019年9月30日，贷款应收款净额账面价值为6,320,332千美元，公允价值为6,280,331千美元；应计利息应收款账面价值和公允价值均为27,598千美元；衍生资产账面价值和公允价值均为4,809千美元[52] - 截至2019年9月30日，存款账面价值为5,770,058千美元，公允价值为5,700,325千美元；联邦住房贷款银行预付款账面价值为1,650,000千美元，公允价值为1,681,331千美元；长期债务账面价值为173,339千美元，公允价值为182,457千美元[52] - 截至2019年9月30日，衍生负债账面价值和公允价值均为5,553千美元；应计利息应付款账面价值和公允价值均为9,112千美元[52] - 截至2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为391,592千美元；可供出售证券账面价值和公允价值均为1,992,500千美元；联邦住房贷款银行及其他银行股票账面价值和公允价值均为68,094千美元[52] - 截至2018年12月31日，待售贷款账面价值为27,606千美元，其中二级公允价值计量为2,566千美元，三级为25,040千美元；贷款应收款净额账面价值为7,638,681千美元，公允价值为7,513,910千美元[52] - 截至2019年9月30日，可供出售证券摊余成本为7.89246亿美元，公允价值为7.75662亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为20.26686亿美元，公允价值为19.925亿美元[54] - 2018年第四季度，公司确认330万美元的非暂时性减值损失；2019年第一季度，出售剩余非机构商业抵押贷款支持证券1.322亿美元，获利9000美元[54] - 2019年第三季度和前九个月，公司分别出售3.809亿美元和3.858亿美元抵押贷款支持证券，分别亏损510万美元和500万美元[54] - 2019年第三季度和前九个月，公司分别出售0和6.445亿美元担保贷款凭证，分别获利0和14.3万美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，分别有6460万美元和1.63亿美元的投资证券被质押[55] - 2019年第三季度和前九个月，公司分别记录73.1万美元的非暂时性减值损失[57] - 截至2019年9月30日，可供出售证券组合由57只证券组成，其中45只处于未实现亏损状态；截至2018年12月31日，由145只证券组成，其中118只处于未实现亏损状态[57] - 截至2019年9月30日，投资