商业贷款数据变化 - 2019年12月31日，商业贷款总计43.1亿美元，占投资贷款总额的72.4%，而2013年12月31日为10.4亿美元，占比42.7%[57] - 2019年12月31日，商业房地产贷款、商业和工业贷款以及多户住宅贷款分别为8.188亿美元、16.9亿美元和14.9亿美元，分别占投资贷款总额的13.8%、28.4%和25.1%[57] - 截至2019年12月31日，商业房地产和多户住宅贷款降至23.1亿美元，占投资贷款总额的38.9%，而2018年12月31日为31.1亿美元，占比40.4%[59] - 截至2019年12月31日，商业和工业贷款总计16.9亿美元，占投资贷款总额的28.4%[59] - 2019年末商业和工业贷款为16.9127亿美元，占比28.4%；多户住宅贷款为14.94528亿美元，占比25.2%[171] - 2019年多户住宅贷款减少7.467亿美元，主要因销售，包括三季度证券化5.735亿美元[171] 存款业务数据变化 - 2019年，公司专注于将存款基础转向核心关系存款，前机构银行业务部门的高利率大额账户（余额1亿美元或以上）出现净存款流出[60] - 2019年存款为5,427,167千美元，较2018年的7,916,644千美元有所下降[127] - 2019年末存款总额为54.27167亿美元，较2018年末的79.16644亿美元减少24.89477亿美元，降幅31.4%[215][216] - 2019年末经纪存款为1000万美元，较2018年末的17.1亿美元减少17亿美元，降幅99.4%，占总存款比例从21.6%降至0.2%[215] - 2019年末非利息存款为10.88516亿美元，较2018年末的10.2336亿美元增加6515.6万美元，增幅6.4%[216] 公司运营风险 - 公司正在减少组织规模，此前实施的裁员和减少使用第三方顾问可能导致实际节省低于预期，裁员成本高于预期[62] - 公司业务受所在市场地区经济状况影响，经济恶化可能导致产品和服务需求下降、贷款拖欠和止赎增加等后果[63] - 《减税与就业法案》可能增加公司有效税率，影响贷款抵押物价值，减少商业贷款需求[63] - 恶劣天气、自然灾害、战争或恐怖主义等外部事件可能影响公司存款基础稳定性、借款人还款能力等[65] - 公司贷款活动存在风险，贷款损失准备金可能不足以弥补实际损失[66] - 公司面临网络安全风险，网络攻击可能导致客户信息泄露、业务中断和财务损失[83] - 公司依赖第三方服务提供商，其系统故障或中断可能影响公司业务运营和财务状况[87] - 公司收购其他银行、资产或业务可能面临评估资产信用质量、整合成本、客户和员工流失等风险[92] - 利率上升可能导致公司净利息收入和资产价值下降，影响盈利能力[93] - 公司企业风险管理框架可能无法有效降低风险，导致意外损失[96] - 公司声誉受损可能导致客户、投资者和员工流失，以及收入下降和监管加强[97] - 公司受FRB、OCC和CFPB等监管，监管政策变化难预测且可能产生重大不利影响[103] - CFPB规则使监管和合规成本上升，影响公司财务状况和经营业绩[103] - 公司需遵守公平借贷等法律，违规将面临处罚和制裁[105] - 公司需遵守反洗钱等法律，违规将面临罚款、制裁或限制[105] - 控股公司主要收入依赖银行股息，银行支付股息受OCC监管和限制[105] - 公司可能需筹集额外资本，但无法保证能及时获得或条件可接受[107] - 沃尔克规则可能影响公司对“覆盖基金”的投资，需符合相关规定[108] - 银行业竞争激烈，公司可能难以有效实施新技术产品和服务[110] - 激进股东行动可能干扰公司运营，影响盈利能力和业务前景[111] - 2016年末匿名金融博客发布看空公司股票言论，公司股价起初大幅下跌，随后回升，负面报道或致股价波动和股东投资价值下降[114] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局首席执行官宣布2021年后不再劝说或强制银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）报价，LIBOR不确定性或对公司产生不利影响[114] 贷款损失准备金相关 - 2019年12月31日，贷款损失准备金为持有待投资贷款总额的0.97%，为不良贷款的132.97%[68] - 采用CECL标准后，预计信贷损失准备金较2019年12月31日的贷款损失准备金增加约5% - 15%[69] - 2019年贷款损失准备金为36,387千美元，较2018年的30,215千美元有所上升[127] - 2019年贷款损失准备金为57,649千美元，2018年为62,192千美元，2017年为49,333千美元，2016年为40,444千美元，2015年为35,533千美元[128] - 采用新会计准则后，预计信贷损失准备金较2019年12月31日增加约5% - 15% [138] - 2019年和2018年贷款损失拨备分别为3640万美元和3020万美元，2019年主要因一笔3510万美元的信用贷款冲销[151] - 2019年12月31日，贷款损失准备金（ALL）为5760万美元，占总贷款的0.97%；2018年为6220万美元，占总贷款的0.81%[200] - 2019年、2018年和2017年，公司分别记录了3640万美元、3020万美元和1370万美元的贷款损失拨备[200] - 2019 - 2015年贷款损失准备金年末余额分别为57649千美元、62192千美元、49333千美元、40444千美元、35533千美元，对应占总贷款比例为0.97%、0.81%、0.74%、0.67%、0.69%[205] 贷款担保与抵押相关 - 2019年12月31日，15.9亿美元（占持有待投资贷款总额的26.7%）的贷款由单户住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度担保，2018年12月31日该数据为23.5亿美元（占比30.5%）[71] - 2019年12月31日，商业房地产贷款的74.3%、多户住宅贷款的82.2%和单户住宅抵押贷款的68.7%由南加州的抵押物担保[74] 贷款销售相关 - 2019年、2018年和2017年，公司分别出售了11.3亿美元、1450万美元和18.8亿美元的住宅（多户和单户）抵押贷款[79] - 2019年12月31日，公司为所有单户和多户贷款销售维持了620万美元的回购或赔偿损失准备金[79] 可供出售证券相关 - 2019年12月31日，公司可供出售证券为9.126亿美元，2018年12月31日为19.9亿美元[79] - 2019年12月31日，处于未实现损失状态的可供出售证券总公允价值为8.593亿美元，未实现损失为1700万美元；2018年12月31日，该公允价值为18.4亿美元，未实现损失为3430万美元[79] - 2019年末可供出售证券9.126亿美元，较2018年末减少10.8亿美元，降幅54.2% [141] - 2019年12月31日可供出售证券为9.126亿美元，较2018年12月31日的19.9亿美元减少10.8亿美元，降幅54.2%[163] - 2019年和2018年12月31日可供出售证券的未实现净损失分别为1690万美元和3420万美元[163] 抵押债务凭证（CLOs）相关 - 截至2019年12月31日，按公允价值计算，公司7.184亿美元（占总资产的9.2%）投资于抵押债务凭证（CLOs）[82] - 截至2019年12月31日，按摊余成本计算，公司持有的CLOs中2400万美元为AAA级，7.096亿美元为AA级[82] - CLOs通常规模为3亿至10亿美元，包含100笔以上贷款，有五到六个信用层级[82] - CLOs的AAA级、AA级、A级和BBB级的次级水平分别约为33% - 39%、20% - 28%、15% - 18%和10% - 14%[82] - 2019年末和2018年末CLO分别为7.184亿美元和14.2亿美元，减少7.032亿美元[165] 公司股权与股东相关 - 截至2019年12月31日，公司有1328名有记录的有表决权普通股股东，3名有记录的B类无表决权普通股股东，有表决权普通股发行和流通股数分别为51997061股和50413681股，B类无表决权普通股发行和流通股数为477321股[119] - 2019年，银行向公司支付了1.425亿美元股息，股息支付受监管限制[120] - 截至2019年12月31日，公司有197106股优先股发行和流通，包括96629股股息率7.375%的D系列优先股和100477股股息率7.00%的E系列优先股[120] - 2019年10月1日至12月31日，公司共回购8329股普通股，加权平均每股价格为14.59美元，回购与员工为支付与归属奖励相关的员工税负债而交出的股票有关[122] - 2018年5月31日年度股东大会批准2018年综合股票激励计划，自2018年8月17日起生效，自2018年5月31日起，2013年综合股票激励计划不再授予新的股权奖励[122] 公司财务关键指标变化 - 2019年公司总资产为7,828,410千美元，较2018年的10,630,067千美元有所下降[127] - 2019年总利息收入为391,111千美元，较2018年的422,796千美元有所下降[127] - 2019年净利息收入为248,163千美元，较2018年的286,076千美元有所下降[127] - 2019年净收入为23,759千美元，较2018年的45,472千美元有所下降[127] - 2019年基本每股收益中持续经营业务收益为0.05美元，较2018年的0.38美元有所下降[127] - 2019年总借款为1,368,421千美元，较2018年的1,693,174千美元有所下降[127] - 2019年普通股股东可获得的净收入为2,624千美元，较2018年的22,850千美元有所下降[127] - 2019年净收入为0.05千美元，2018年为0.45千美元，2017年为0.71千美元，2016年为1.94千美元，2015年为1.34千美元[128] - 2019年平均资产回报率为0.26%，2018年为0.44%，2017年为0.55%，2016年为1.12%，2015年为0.94%[128] - 2019年股息支付率为620.00%，2018年为115.56%，2017年为72.22%，2016年为24.87%，2015年为35.29%[128] - 2019年不良贷款为43,354千美元，2018年为21,585千美元，2017年为19,382千美元，2016年为14,942千美元，2015年为45,129千美元[128] - 2019年平均权益与平均资产比率为10.38%，2018年为9.73%，2017年为9.58%，2016年为8.77%，2015年为9.25%[128] - 2019年总风险资本比率（Banc of California, Inc.）为15.90%，2018年为13.71%，2017年为14.56%，2016年为13.70%，2015年为11.18%[128] - 2019年平均有形普通股权益为689,752千美元，2018年为692,949千美元，2017年为690,893千美元，2016年为583,879千美元，2015年为395,342千美元[131] - 2019年调整后净收入为4,358千美元，2018年为26,037千美元，2017年为40,030千美元，2016年为99,104千美元，2015年为56,210千美元[131] - 2019年平均有形普通股权益回报率为0.63%，2018年为3.76%，2017年为5.79%，2016年为16.97%，2015年为14.22%[131] - 2019 - 2017年持续经营业务净收入分别为2380万美元、4210万美元和5350万美元，摊薄后每股收益分别为0.05美元、0.38美元和0.63美元[141] - 2019年末总资产78.3亿美元，较2018年末减少28亿美元，降幅26% [141] - 2019年末应收账款净额（扣除贷款损失准备）58.9亿美元，较2018年末减少17.4亿美元，降幅2