贷款组合结构与占比 - 2018年12月31日，公司贷款组合中多户家庭抵押贷款为6.199亿美元，占总贷款的46.6%；非业主自用非住宅房地产贷款为1.172亿美元，占总贷款的8.8%；商业房地产贷款是银行1.787亿美元总风险资本的413.0%[69][70] - 2018年12月31日，公司租赁贷款总计2.994亿美元，占总贷款组合的22.5%[76] - 2018年12月31日，公司对各类医疗保健提供商的贷款和未使用承诺为1.595亿美元[77] 贷款风险权重情况 - 2018年12月31日，公司多户家庭贷款中有3.705亿美元（占多户家庭贷款总额的59.8%）符合监管资本规则下50%的风险权重[71] 贷款损失准备金情况 - 2018年12月31日，公司贷款损失准备金为850万美元，占总贷款的0.64%，是非执行贷款的560.93%[78] - 2018年12月31日贷款损失准备金总额为847万美元，其中单独评估减值为2.7万美元，集体评估减值为844.3万美元 [353] - 2017年12月31日贷款损失准备总额为836.6万美元，贷款总额为1.321751亿美元[355] - 2018年12月31日贷款损失准备期初余额为836.6万美元，期末余额为847万美元[356] - 2018年贷款冲销额为51.8万美元，2017年为50.3万美元[356] - 2018年贷款回收额为47.7万美元，2017年为82.9万美元[356] 公司面临的竞争与市场风险 - 公司未来增长和成功取决于在高度竞争环境中有效竞争的能力，面临来自多种不同竞争对手的竞争[65] - 市场利率变化会显著影响公司财务状况和经营成果，净利息收入受利率水平、方向、收益率曲线形状等多种因素影响[66] - 公司部分贷款以LIBOR为指数计算贷款利率，2021年后LIBOR的持续可用性无保证，改用替代指数可能产生费用、减少贷款余额或引发纠纷[68] - 当地经济状况和行业不利变化可能对公司财务状况和经营成果产生负面影响[72] 法规政策对公司的影响 - 2013年7月新规实施巴塞尔协议III和多德 - 弗兰克法案相关资本改革，2015年1月1日起生效新最低风险资本和杠杆比率，包括普通股一级资本比率4.5%、一级风险资产资本比率6%（从4%提高）、总资本比率8%、一级杠杆比率4% [81][82] - 新规设立2.5%的资本保护缓冲，使普通股一级资本比率达7%、一级风险资产资本比率达8.5%、总资本比率达10.5%，2016年1月开始分阶段实施，2019年1月全面实施[82] - 新会计标准CECL自2019年12月15日后首个财年生效，或使公司增加贷款损失准备金及相关费用，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[80] - 多德 - 弗兰克法案规定存款保险基金最低指定储备比率（DRR）为1.35%，FDIC确定DRR应为2.0%，并计划在2020年9月30日前达到法定最低DRR 1.35%[98] - FDIC调整评估范围为总资产减有形股权的1.5至30个基点[98] - 公司受多种法规、会计和税务规则及解释影响，这些不断演变可能影响战略举措、经营成果、现金流和财务状况[96] 公司资本要求达标情况 - 截至2018年12月31日，公司和银行满足所有资本要求，包括2.5%的资本保护缓冲[83] 公司现金预留与股息支付风险 - 公司预留500万美元现金以维持对银行的财务支持能力，若未来现金用于其他用途且银行无法支付股息，公司可能无足够资金支付股息[92] 公司章程规定 - 公司章程规定某些合并等交易及章程修订须获至少三分之二有表决权普通股股东批准，除非先获至少三分之二授权董事批准，此时仍需多数有表决权股份批准[95] - 公司章程规定董事仅因正当理由且获至少三分之二有表决权普通股股东批准才能免职，若获至少三分之二授权董事批准，免职可无理由，但仍需多数有表决权股份批准[95] - 公司章程限制持有超过10%普通股的受益所有人的投票权[95] 公司股价与股权发行风险 - 公司普通股交易活动可能导致股价大幅波动，增加未来发行股权或股权相关证券难度[93] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司现金及现金等价物为98204千美元，2017年为127592千美元[250] - 截至2018年12月31日，公司贷款应收净额为1323793千美元，2017年为1314651千美元[250] - 截至2018年12月31日，公司总资产为1585325千美元，2017年为1625558千美元[250] - 截至2018年12月31日，公司总存款为1352484千美元，2017年为1340051千美元[250] - 截至2018年12月31日，公司总负债为1398175千美元，2017年为1427924千美元[250] - 截至2018年12月31日，公司普通股发行数量为16481514股，2017年为17958723股[250] - 截至2018年12月31日，公司股东权益总额为187150千美元，2017年为197634千美元[250] - 2018年净收入为1934.2万美元，2017年为900.4万美元，同比增长114.82%[252][253][256] - 2018年总利息收入为6128.7万美元，2017年为5617.9万美元，同比增长9.09%[252] - 2018年总利息支出为921.7万美元，2017年为608.9万美元，同比增长51.37%[252] - 2018年非利息收入为1487.7万美元，2017年为640.8万美元，同比增长132.16%[252] - 2018年非利息支出为4075.4万美元，2017年为4039.1万美元，同比增长0.90%[252] - 2018年基本和摊薄每股收益均为1.11美元，2017年为0.49美元，同比增长126.53%[252] - 2018年加权平均流通普通股为17434345股，2017年为18279899股，同比减少4.63%[252] - 2018年经营活动产生的净现金为2068.5万美元，2017年为2273万美元，同比减少9.08%[256] - 2018年投资活动产生的净现金为806万美元，2017年为1440.5万美元，同比减少44.05%[256] - 2018年末股东权益总额为18715万美元，2017年末为19763.4万美元，同比减少5.29%[254] - 2018年存款净变化为12433千美元，2017年为661千美元[257] - 2018年借款净变化为 - 39719千美元，2017年为9699千美元[257] - 2018年融资活动使用的净现金为 - 58133千美元，2017年为 - 6227千美元[257] - 2018年现金及现金等价物净变化为 - 29388千美元，2017年为30908千美元[257] - 2018年末现金及现金等价物为98204千美元，2017年末为127592千美元[257] - 2018年支付利息为9073千美元，2017年为6044千美元[257] - 2018年支付所得税为342千美元，2017年为427千美元[257] - 2018年转入其他不动产的贷款为1482千美元，2017年为2766千美元[257] - 2018年和2017年归属于普通股股东的净利润分别为1934.2万美元和900.4万美元[322] - 2018年和2017年基本和摊薄每股收益均分别为1.11美元和0.49美元[322] - 2018年12月31日可供出售证券公允价值为8817.9万美元，2017年为9338.3万美元[323] - 2018年和2017年12月31日，分别有账面价值270万美元和370万美元的可供出售投资证券被质押[326] - 2018年出售权益证券所得款项为405.9万美元，实现毛收益357.2万美元，毛损失1.4万美元[327] - 2018年12月31日，公司持有的部分住宅抵押支持证券和抵押债务义务处于未实现损失状态，但损失不重大[329,330] - 2018年第四季度，公司出售25702股Visa B类普通股，录得收益360万美元[332] - 截至2018年12月31日，公司持有的剩余25702股Visa B类普通股在其他资产中按340万美元入账[333] - 2018年12月31日和2017年12月31日贷款应收总额分别为133119.4万美元和132175.1万美元，净贷款分别为132379.3万美元和131465.1万美元[336] - 2018年末和2017年末，其他不动产（OREO）净值分别为122.6万美元和235.1万美元；估值备抵年初为30.5万美元，年末为23万美元[380][381] - 2018年末和2017年末，处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款记录投资分别为34.9万美元和92.6万美元[381] - 2018年末和2017年末，房产和设备净值分别为2520.5万美元和2485.6万美元；2018年和2017年折旧分别为150万美元和200万美元[382] - 2018年和2017年设施租金净支出分别为95.8万美元和47.7万美元；截至2018年12月31日，预计最低租金支出为787.5万美元[383][384] - 2018年末和2017年末存款总额分别为13.52484亿美元和13.40051亿美元；超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为8150万美元和5030万美元[385] - 2018年末和2017年末，存单中的批发存单分别为1.063亿美元和1.316亿美元，其中经纪存单分别为6990万美元和9220万美元[385] - 未来五年存单到期金额分别为2019年2902.19万美元、2020年1259.91万美元、2021年173.59万美元、2022年32.31万美元、2023年15.28万美元[386] - 2018年末和2017年末，联邦住房贷款银行（FHLB）固定利率预付款分别为2000万美元和6000万美元，合同利率分别为2.51%和1.34%[387] - 2018年末和2017年末，证券回购协议负债分别为104.9万美元和76.8万美元，抵押的抵押贷款支持证券账面价值分别为270万美元和370万美元[391] - 2018年和2017年所得税费用分别为670.6万美元和719万美元，有效所得税税率分别为25.74%和44.77%[393][395] - 2018年12月31日公司净递延所得税资产为620万美元，2017年为1260万美元[396] - 2018年贷款损失备抵递延所得税资产为2279美元，2017年为2258美元[396] - 2018年替代性最低税、一般业务抵免和净经营亏损结转递延所得税资产为6669美元，2017年为11864美元[396] - 2018年可抵扣商誉和核心存款无形资产递延所得税资产为561美元，2017年为801美元[396] - 2018年其他递延所得税资产为1256美元，2017年为1395美元[396] - 2018年递延贷款发起成本递延所得税负债为 - 1186美元，2017年为 - 1255美元[396] - 2018年购买会计调整递延所得税负债为 - 1673美元，2017年为 - 1744美元[396] - 2018年其他递延所得税负债为 - 649美元，2017年为 - 619美元[396] - 2018年证券未实现收益递延所得税负债为 - 1022美元，2017年为 - 137美元[396] - 2018年起公司企业联邦税率从34%降至21%，2017年净递延所得税资产重新计量产生250万美元额外税务费用[397] 公司业务来源与贷款集中情况 - 公司收入、营业收入和资产主要来自银行业，贷款发放客户主要位于大芝加哥都会区[261] - 公司贷款组合集中于主要以房地产为抵押的贷款[261] 贷款服务相关业务数据 - 2018年和2017年12月31日，为他人服务的第一抵押贷款未偿还本金余额分别为7620万美元和9070万美元[293] - 2018年和2017年12月31日，与贷款服务活动相关的托管代管余额分别为180万美元和260万美元[293] - 2018年和2017年12月31日，资本化的抵押贷款服务权分别为42万美元和51.3万美元，且这两年均无估值备抵[293] 办公楼出售情况 - 2017年12月31日，公司将位于伊利诺伊州伯尔里奇的办公楼作为待售房产记录，净成本为570万美元，2018年4月23日出售