公司基本信息 - 公司于1997年10月成立，作为银行的控股公司，银行于1998年成立[230] - 公司银行目前共有20个分行，其中北弗吉尼亚9个、马里兰州郊区6个、华盛顿特区5个[230] - 银行提供广泛商业和个人银行服务，包括存贷款、现金管理等，还参与住房抵押贷款和SBA贷款业务[232] - 公司通过房利美MBS I计划对多户FHA贷款进行证券化并在公开市场出售[232] PPP项目贷款情况 - 截至2020年6月30日，银行参与的PPP项目贷款余额为4.56亿美元，服务超1400家企业，平均利率为1.00%，2020年第二季度平均收益率为2.91%[236] 贷款修改情况 - 截至2020年6月30日，公司对约708笔贷款进行临时修改，涉及未偿还风险敞口16.3亿美元，约占贷款总额的20%；截至2020年7月31日，约724笔临时修改，涉及未偿还风险敞口约16.5亿美元，其中20笔涉及1450万美元的贷款恢复到修改前条款[239] - 公司实施短期贷款修改计划，主要修改期限为90天，递延付款及利息在原贷款到期日支付[239] - 截至2020年6月30日，贷款延期达708笔，金额16.3亿美元，约占贷款总额20%[329] 会计政策变更 - 公司于2020年1月1日采用ASU No. 2016 - 13，信用损失估计方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法（CECL）[244] 股票回购情况 - 2020年第一季度公司暂停股票回购计划，第二季度未进行股票回购[241] 信贷损失拨备情况 - 经济压力和CECL要求的预期损失方法导致2020年前六个月信贷损失拨备增加[241] - 2020年第二季度信贷损失拨备增至1970万美元，较2019年同期的360万美元增长448%[254] - 2020年上半年信贷损失拨备增至3400万美元，较2019年同期的700万美元增长389%[270] - 2020年第二季度贷款信用损失拨备为1960万美元，2019年同期为360万美元；净冲销为710万美元，占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.36%，2019年同期为150万美元，占比0.08%[313] - 2020年上半年贷款信用损失拨备为3390万美元，2019年同期为700万美元；净冲销为940万美元，占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.24%，2019年同期为480万美元，占比0.13%[314] - 2020年6月30日，贷款信用损失准备金期初余额为7365.8万美元，采用CECL影响为1061.4万美元，总冲销为946.3万美元，总回收为78万美元，净冲销为938.5万美元，贷款信用损失拨备为3390.9万美元，期末余额为1.08796亿美元；2019年同期净冲销为481.8万美元，贷款信用损失拨备为696万美元，期末余额为7208.6万美元[318] 净利润情况 - 2020年第二季度净利润为2890万美元，较2019年同期的3720万美元下降23%；每股基本和摊薄净利润为0.90美元，较2019年同期的1.08美元下降17%[253] - 2020年上半年净利润为5200万美元，较2019年同期的7100万美元下降27%；每股基本和摊薄净利润为1.60美元，较2019年同期的2.06美元和2.05美元均下降22%[269] 所得税拨备情况 - 2020年第二季度所得税拨备为940万美元，较2019年同期减少410万美元，降幅30%[255] - 2020年上半年所得税拨备为1780万美元，较2019年同期减少760万美元，降幅30%[271] 净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入为8140万美元，与2019年同期的8130万美元基本持平[256] - 2020年第二季度末净利息收入为8140万美元，2019年同期为8130万美元，平均生息资产增长21%，但贷款平均收益率降低抵消了增长[292] - 2020年上半年净利息收入减少120万美元，平均贷款增加6.831亿美元，平均存款增加11.5亿美元[295] - 2020年6月30日止三个月，公司净利息收入为8136.3万美元，净息差为2.90%，净利息收益率为3.26%；2019年净利息收入为8132.9万美元，净息差为3.15%，净利息收益率为3.91%[301] - 2020年6月30日止六个月，公司净利息收入为1.61107亿美元，净息差为2.90%，净利息收益率为3.36%；2019年净利息收入为1.62346亿美元，净息差为3.20%，净利息收益率为3.97%[305] 净息差及相关收益率情况 - 2020年第二季度净息差为3.26%，2019年同期为3.91%；平均生息资产收益率降至3.91%，2019年同期为5.21%；计息负债平均成本降至1.01%，2019年同期为2.06%[258] - 2020年第二季度净息差为3.26%，2019年同期为3.91%；2020年上半年净息差为3.36%，2019年同期为3.97%[296][297] - 2020年6月30日止三个月，公司总生息资产平均余额为1.00565亿美元，利息收入9767.2万美元，平均收益率3.91%；2019年平均余额为8328.323亿美元，利息收入1.08279亿美元，平均收益率5.21%[301] - 2020年6月30日止三个月，公司总付息负债平均余额为6514.833亿美元，利息支出1630.9万美元，平均利率1.01%；2019年平均余额为5246.294亿美元，利息支出2695万美元，平均利率2.06%[301] - 2020年6月30日止六个月，公司总生息资产平均余额为9616.337亿美元，利息收入2.01473亿美元，平均收益率4.21%；2019年平均余额为8257.411亿美元，利息收入2.13413亿美元，平均收益率5.21%[305] - 2020年6月30日止六个月，公司总付息负债平均余额为6215.592亿美元，利息支出4036.6万美元，平均利率1.31%；2019年平均余额为5114.159亿美元，利息支出5106.7万美元，平均利率2.01%[305] - 2020年上半年净息差为3.36%，2019年同期为3.97% [400] - 2020年6月30日，贷款组合收益率为4.84%，2019年同期为5.62% [405] - 2020年第二季度与2019年第二季度相比，2年期、5年期和10年期美国国债平均利率分别下降194、176和165个基点，净息差从3.91%降至3.26%[417] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入增至1250万美元，较2019年同期的640万美元增长96%[264] - 2020年上半年非利息收入增至1800万美元，较2019年同期的1270万美元增长42%[284] - 2020年第二季度非利息收入增至1250万美元，2019年同期为640万美元，增长96%[339] - 2020年前六个月非利息收入增至1800万美元，2019年同期为1270万美元，增长42%[341] 非利息支出情况 - 2020年第二季度效率比率为37.18%，2019年同期为38.04%；非利息支出为3490万美元，较2019年同期的3340万美元增长5%[265] - 2020年上半年非利息支出总计7220万美元，较2019年同期的7170万美元增长1%[286] - 2020年第二季度非利息支出为3490万美元，2019年同期为3340万美元，增长5%[346] - 2020年前六个月非利息支出为7220万美元，2019年同期为7170万美元，增长1%[346] - 2020年第二季度数据处理费用增至280万美元，2019年同期为260万美元，增长6%[353] - 2020年第二季度法律、会计和专业费用较2019年同期增加120万美元，上半年增加650万美元[354] - 2020年第二季度FDIC费用为200万美元，较2019年同期的110万美元增长76%；上半年为340万美元，较2019年同期的220万美元增长52%[355] - 2020年第二季度其他费用增至450万美元，较2019年同期的420万美元增长6%；上半年降至820万美元，较2019年同期的870万美元下降5%[356] 效率比率情况 - 2020年第二季度效率比率为37.18%，2019年同期为38.04%；2020年上半年效率比率为40.34%，2019年同期为40.95%[285] - 2020年第二季度效率比率为37.18%，低于2019年同期的38.04%；上半年为40.34%，低于2019年同期的40.95%[357] 普通股权益与总资产比率情况 - 截至2020年6月30日，普通股权益与总资产比率从2019年12月31日的13.25%降至12.12%[290] 贷款相关手续费情况 - 2020年6月30日止三个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用总计630万美元，2019年同期为470万美元[303] - 2020年6月30日止六个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用总计1070万美元，2019年同期为880万美元[307] 资金成本情况 - 2020年6月30日止三个月，资金成本为0.65%，2019年为1.30%[303] - 2020年6月30日止六个月，资金成本为0.85%，2019年为1.24%[307] 不良资产及相关情况 - 2020年6月30日，公司不良资产总额为6720万美元，占总资产的0.69%；2019年12月31日为5020万美元，占比0.56%[323] - 2020年6月30日，公司无逾期90天以上的应计贷款，贷款信用损失准备金占总贷款的1.36%[324] - 2020年6月30日，商业贷款信用损失准备金为2807.8万美元，占比20%；产生收入的商业房地产为5186.3万美元，占比46%等，总准备金为1.08796亿美元；2019年12月31日总准备金为7372万美元[320] - 公司对非应计贷款和TDR贷款等单独评估，准备金确定方法有抵押物公允价值和现金流折现两种[325] - 2019年12月31日采用已发生损失法，对减值贷款评估并更新估值准备金[326] - 2020年6月30日，公司有13笔TDR贷款，总计约2030万美元，其中10笔约1230万美元按修改后条款执行[327] - 2020年和2019年上半年，分别有一笔550万美元和230万美元的TDR贷款按修改后条款违约[327] - 2020年6月30日，不良贷款总额5900万美元，占贷款总额0.74%；2019年12月31日为4870万美元，占比0.65%[330] - 2020年6月30日，其他不动产（OREO）为820万美元，含5处止赎房产；2019年12月31日为150万美元，含3处[331] - 2020年6月30日，潜在问题贷款降至1600万美元，2019年12月31日为2000万美元[337] 员工情况 - 2020年6月30日，公司全职员工当量为506人，2019年12月31日为492人，2019年6月30日为496人[350] 总非利息费用占比情况 - 2020年6月30日总非利息费用占平均资产的年化百分比为1.35%，低于2019年同期的1.55%；上半年为1.46%，低于2019年同期的1.68%[358] 有效所得税税率情况 - 2020年第二季度有效所得税税率为24.6%，低于2019年同期的26.6%；上半年为25.5%，低于2019年同期的26.3%[360][361] 资产负债情况 - 2020年6月30日总资产为98.0亿美元，较2019年12月31日的89.9亿美元增长9%；总贷款（不包括待售贷款）为80.2亿美元，较2019年12月31日的75.5亿美元增长6%；待售贷款为6840万美元，较2019年12月31日的5670万美元增长21%；投资组合为7.724亿美元，较2019年12月31日减少7100万美元，降幅为8%[362] - 2020年6月30日总存款为79.4亿美元，较2019年12月31日的72.2亿美元增长10%；总借款资金（不包括客户回购协议）为5.679