财务整体状况 - 截至2021年9月30日，公司合并总资产42.63亿美元，投资贷款净额26.33亿美元，总存款36.63亿美元，股东权益总额4.18亿美元[232][236] - 2021年9月30日，总资产为4275298000美元，总负债和股东权益为4275298000美元；2020年总资产为4041188000美元，总负债和股东权益为4041188000美元[252] - 截至2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加2.499亿美元至42.6亿美元，总负债增加2.398亿美元至38.5亿美元，股东权益增加1010万美元至4.177亿美元[292] - 截至2021年9月30日，股东总权益为417,749千美元，有形普通股权益为372,087千美元，总资产为4,263,268千美元，有形资产为4,217,606千美元[381] - 截至2021年9月30日，权益与资产比率为9.80%，有形普通股权益与有形资产比率为8.82%[381] 净收入情况 - 2021年第三季度和前九个月，公司净收入分别为1180万美元和4200万美元；2020年同期净亏损分别为9040万美元和8750万美元，主要因2020年第三季度商誉减值1.05亿美元[232] - 2021年第三季度净收入为1180万美元，较2020年同期净亏损9040万美元增加1.022亿美元[248] - 2021年前九个月净收入为4200万美元，较2020年同期净亏损8750万美元增加1.295亿美元[248] - 2021年9月30日，归属于普通股股东的净收入为11,773千美元，调整后净收入为12,595千美元[385] 利息收支情况 - 2021年第三季度利息和股息收入4244.6万美元，利息支出347.1万美元，净利息收入3897.5万美元[235] - 2021年第三季度净利息收入增加690万美元，主要因PPP贷款相关费用[248] - 2021年前九个月净利息收入增加830万美元[248] - 2021年三季度与2020年同期相比，生息资产因规模变动增加利息收入903000美元，因收益率变动增加4461000美元，总计增加5364000美元；计息负债因规模变动减少616000美元，因利率变动减少888000美元，总计减少1504000美元[255] - 2021年三季度与2020年同期相比，净利息收入因规模变动增加1519000美元，因利率变动增加5349000美元，总计增加6868000美元[255] - 2021年与2020年相比，净利息收入增加827.1万美元，其中因规模增加622.4万美元，因利率增加204.7万美元[261] - 2021年9月30日，非利息费用为30,689千美元，净利息收入为38,975千美元，非利息收入为7,831千美元[389] 非利息收支情况 - 2021年第三季度信贷损失拨备105.8万美元，证券交易净收益38.1万美元，其他非利息收入745万美元[235] - 2021年第三季度债务清偿损失37.2万美元，合并费用401.5万美元，其他非利息支出2630.2万美元[235] - 2021年第三季度非利息费用减少1.001亿美元，主要因2020年第三季度商誉减值费用为1.048亿美元[248] - 2021年前九个月非利息费用减少9920万美元，主要因2020年前九个月商誉减值费用为1.048亿美元[248] - 2021年第三季度非利息收入为783.1万美元，2020年同期为648.5万美元，同比增长20.8%；2021年前三季度非利息收入为2364.3万美元，2020年同期为1752.3万美元，同比增长34.9%[271][275] - 2021年第三季度服务收费和手续费为236万美元，2020年同期为170.6万美元，同比增长38.3%；2021年前三季度为612.5万美元，2020年同期为509.7万美元，同比增长20.2%[271][275] - 2021年第三季度借记卡收入为257.4万美元，2020年同期为249.1万美元，同比增长3.3%；2021年前三季度为760.3万美元，2020年同期为673.5万美元，同比增长12.9%[271][275] - 2021年第三季度非利息支出总计3070万美元，较2020年同期减少1.001亿美元，降幅76.5%[278] - 2021年第三季度数据处理成本较2020年同期增加44万美元，主要因借记卡交易费用和软件许可费用增加[278] - 2021年第三季度其他房地产净销售收益39万美元、收购初始估值收益12.6万美元、其他营业收入11.6万美元，部分被26.2万美元运营费用和2.8万美元未实现损失拨备抵消[279] - 2021年第三季度其他非利息费用类别季度间净差异为20.6万美元，差异率7.7%，其中包括32.2万美元未使用承诺损失拨备[280] - 2021年第三季度薪资和员工福利为1358.8万美元，2020年同期为1387.7万美元，同比下降2.1%[278] - 2021年前三季度非利息费用总计8140万美元，较2020年同期减少9920万美元，降幅54.9%[282] 每股相关指标 - 2021年第三季度基本每股收益0.82美元，摊薄后每股收益0.80美元[235] - 2021年9月30日，普通股发行数量为1436.5785万股，摊薄后普通股流通数量为1463.7306万股[378] - 2021年9月30日，每股账面价值为29.08美元，每股有形账面价值为25.90美元，摊薄后每股有形账面价值为25.42美元[378] 资产回报率与股权回报率 - 2021年第三季度年化平均资产回报率1.09%，年化平均股权回报率11.05%，年化平均有形普通股股权回报率13.27%[236] - 2021年9月30日，年化平均股东总权益回报率为11.05%，年化平均有形普通股权益回报率为13.27%[385] 资本比率情况 - 2021年9月30日一级杠杆比率9.02%，普通股一级资本比率12.39%，一级风险资本比率12.90%，总风险资本比率16.63%[236][237] 贷款损失准备金政策 - 公司于2021年1月1日起采用ASU 2016 - 13，此前采用可能已发生损失法确定贷款损失准备金[238] PPP贷款与MSL计划情况 - 截至2021年9月30日，公司有443笔PPP贷款，未偿还余额为9580万美元，利率为1.0%[23] - 截至2021年9月30日，MSL计划下未偿还金额为1420万美元[244] 贷款相关指标变化 - 截至2021年9月30日季度，贷款平均收益率升至5.43%，较2020年同期增加78个基点，主要因SBA PPP贷款豁免使贷款手续费收入增加550万美元，但平均贷款额减少1050万美元部分抵消该积极因素[256] - 截至2021年9月30日季度，计息存款成本从2020年同期的0.50%降至0.28%，减少22个基点，FHLB平均借款从2020年的2.484亿美元降至2021年的14万美元，减少2470万美元[256] - 截至2021年9月30日季度，计息负债成本较2020年同期减少21个基点，公司吸引低成本存款、经济流动性过剩及控制杠杆等积极因素，被次级债务发行成本部分抵消[256] - 截至2021年9月30日季度，净利息收益率较2020年同期增加39个基点，主要因贷款手续费增加550万美元[256] - 2021年三季度末，总贷款平均余额为2748202000美元，收益率5.43%；2020年为2758680000美元，收益率4.65%[252] - 2021年三季度末，总生息资产平均余额为4005509000美元，利息收入42446000美元，收益率4.20%；2020年平均余额为3679168000美元，利息收入37082000美元，收益率4.01%[252] - 2021年三季度末，总计息负债平均余额为2834621000美元，利息支出3471000美元，成本率0.49%；2020年平均余额为2807565000美元，利息支出4975000美元，成本率0.70%[252] - 2021年9月30日止九个月贷款利息收入增加，贷款费用增加1220万美元，平均贷款额增加8230万美元[262] - 2021年9月30日止九个月生息资产平均余额略高，但平均利率降低部分抵消了增长[262] - 2021年9月30日止九个月计息存款费用减少，成本从0.74%降至0.31%，降低43个基点[262] - 2021年9月30日止九个月FHLB平均借款从2.715亿美元降至1630万美元，减少2.552亿美元[262] - 2021年前九个月银行股票贷款无未偿还余额，利息费用从2020年同期的41.5万美元降至0[262][264] - 2021年9月30日止九个月计息负债总成本降低33个基点[264] - 2021年生息资产平均余额39.5418亿美元，平均收益率3.94%；2020年平均余额36.61751亿美元，平均收益率4.22%[259] - 2021年计息负债平均余额28.30635亿美元，平均成本率0.53%；2020年平均余额28.55255亿美元，平均成本率0.86%[259] - 2021年平均生息资产与计息负债比率为139.69%，2020年为128.25%[260] - 2021年第三季度信贷损失拨备为110万美元，2020年同期贷款损失拨备为81.5万美元；2021年前三季度信贷损失拨备转回640万美元，2020年同期贷款损失拨备为2330万美元[266][267] - 2021年第三季度净冲销为12.9万美元，2020年同期为80.6万美元；2021年前三季度净冲销为76.1万美元，2020年同期为140万美元[266][267] - 截至2021年9月30日，贷款平均余额为27.79463亿美元，期末贷款总额为26.85911亿美元[327] - 2021年9月30日，信贷损失准备金期初余额为3.3709亿美元，期末余额为5.2763亿美元[327] - 2021年第三季度，信贷损失拨备（转回）为 - 0.6355亿美元，2020年同期为0.0815亿美元[327] - 2021年9月30日，信贷损失准备金与期末贷款的比率为1.96%，2020年同期为1.25%[327] - 2021年9月30日，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.04%，2020年同期为0.07%[327] 不同类型贷款金额变化 - 2021年9月30日，商业和工业贷款金额为5.69513亿美元，占比21.2%，较2020年12月31日减少1.64982亿美元，降幅22.5%[295] - 2021年9月30日，商业房地产贷款金额为10.47039亿美元，占比39.0%，较2020年12月31日增加6075.1万美元，增幅6.2%[295] - 2021年9月30日，房地产建设贷款金额为2.61668亿美元，占比9.7%，较2020年12月31日增加5926万美元，增幅29.3%[295] - 2021年9月30日，住宅房地产贷款金额为4.90633亿美元，占比18.3%，较2020年12月31日增加1.08675亿美元，增幅28.5%[295] - 2021年9月30日，农业房地产贷款金额为1.38793亿美元，占比5.2%，较2020年12月31日增加510万美元，增幅3.8%[295] - 2021年9月30日，消费者贷款金额为8449.8万美元，占比3.1%，较2020年12月31日增加2596.6万美元，增幅44.4%[295] - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为26.85911亿美元，其中工商业贷款5.69513亿美元，房地产贷款19.38133亿美元，农业贷款0.93767亿美元，消费贷款0.84498亿美元[306] - 截至2020年12月31日，公司贷款总额为25.91696亿美元，其中工商业贷款7.34495亿美元，房地产贷款17.04347亿美元，农业贷款0.94322亿美元，消费贷款0.58532亿美元[310] 非 performing资产情况 - 截至2021年9月30日，非应计贷款为6.4982亿美元，应计贷款逾期90天以上为0.0045亿美元，通过止赎获得的OREO净额为0.9232亿美元，其他收回资产为0.001亿美元，非 performing资产总额