公司财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司合并资产为146亿美元，存款为117亿美元，总贷款为90亿美元，股东权益总额为20亿美元[7] - 截至2019年12月31日，公司商业贷款达49亿美元，其中商业房地产贷款35亿美元，占总贷款组合约54.4%[99] - 截至2019年12月31日，公司有27亿美元农业、建筑、住宅和其他房地产贷款，约占贷款组合总额的29.9%[101] - 截至2019年12月31日，公司51.4%的贷款以可变或可调整利率的方式提供给客户[105] - 截至2019年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接风险敞口约为6470万美元贷款承诺，其中约4720万美元贷给油气服务公司，另有1750万美元承诺贷款给油气借款人，30.6%的未偿还油气贷款受到批评[128] - 截至2019年12月31日，公司商誉达6.216亿美元，占股东总权益的30.9%[133] - 公司普通股一级资本比率为12.62%，一级资本比率为13.41%，总资本比率为14.10%，一级杠杆比率为10.13%；银行对应比率分别为11.81%、11.81%、12.50%、8.91%，监管最低要求分别为4.50%、6.00%、8.00%、4.00%[152] 公司收购情况 - 2019年4月8日，公司完成对爱达荷独立银行的收购，收购总价为1.573亿美元[12] - 2019年4月8日，公司完成对社区第一银行的收购，收购总价为1880万美元[13] 公司各地区业务数据 - 公司在爱达荷州的存款市场份额为5.13%，有23家分行[26] - 公司在蒙大拿州的存款市场份额为17.72%，有48家分行[26] - 公司在俄勒冈州的存款市场份额为2.39%，有33家分行[26] - 公司在南达科他州的存款市场份额为0.12%，有14家分行[26] - 公司在华盛顿州的存款市场份额为0.32%，有18家分行[26] - 公司在怀俄明州的存款市场份额为15.43%，有16家分行[26] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司雇佣了2473名全职等效员工[29] 公司收购相关监管规定 - 公司收购银行投票股份超5%需获美联储批准[40] - 截至2019年6月30日，公司银行控制蒙大拿州所有保险存款机构约17.7%的总存款，蒙大拿州法律规定收购后机构控制存款超30%受限[41] - 收购超过5%的公司有表决权股票可能需监管机构批准[200] 银行股息支付规定 - 银行支付股息一般不超当年净利润与前两年留存收益之和，无美联储事先同意或未通知蒙大拿州部门有额外限制[44] - 银行资本缓冲规则下，普通股权益保护缓冲超风险加权资产最低要求资本比率2.5%时支付股息能力不受限[45] 银行资本标准规定 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构和银行控股公司满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[49] - 二级资本中贷款和租赁损失准备金最高为风险加权资产的1.25%，选择不纳入累计其他综合收益处理的机构，可供出售权益证券未实现净收益最高可计45.0%[51] - 公司资产超150亿美元时，信托优先股可能失去一级资本资格[55] - 1991年联邦存款保险公司改进法案规定，存款机构“资本充足”需满足总风险加权资本比率10%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、一级杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高等条件[149] - 2013年7月，联邦存款保险公司和联邦银行机构批准新规则，采用“巴塞尔协议III”监管资本改革等，2015年1月1日生效，规定了最低风险加权资本和杠杆比率[148][149] - 2019年1月，新的资本保护缓冲要求逐步实施完成，资本水平低于缓冲金额的机构在支付股息、进行股票回购和支付酌情奖金方面会受限[149] 银行额外监管措施 - 联邦银行监管机构对资产超100亿美元的银行组织实施额外监管措施[63] 违规罚款规定 - 美联储对银行或银行控股公司违规的民事罚款最高可达每天25000美元，鲁莽无视违规时最高可达每天100万美元[64] 存款保险情况 - FDIC为公司客户存款提供最高每人250000美元的保险[65] - 2018年9月30日，存款保险基金（DIF）储备率达到1.36%，超过法定最低储备率1.35%[67] 借记卡交换费限制 - 资产达100亿美元及以上的银行受借记卡交换费上限限制[69][70] - 多德 - 弗兰克法案的杜宾修正案限制公司作为总资产超100亿美元机构的借记卡和预付卡交易交换费金额，交换费降低会减少公司收入[132] 社区再投资法案评级 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查获得“杰出”评级[83] 适用规则 - 2016年5月，美联储等机构联合发布拟议规则，适用于资产达10亿美元及以上的银行或银行控股公司[87] 公司客户分布 - 公司客户主要位于爱达荷州、蒙大拿州、俄勒冈州、南达科他州、华盛顿州和怀俄明州[94] 经济因素对公司的影响 - 经济状况恶化可能导致公司产品和服务需求下降、贷款拖欠等不良后果[95] - 通缩压力可能对公司借款人及贷款抵押品价值产生负面影响[97] - 利率变化可能对公司产品和服务需求及盈利能力产生不利影响，利率利差收窄会影响公司收益和财务状况[102] - 美国贸易政策变化、关税及报复性关税可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[107] 公司收购风险 - 公司通过收购其他金融服务业务来发展业务，但收购存在成本超预期、收益未达预期等风险[110] - 未来有吸引力的收购机会可能减少，竞争或抬高收购价格，且需监管批准，收购可能稀释收益和股东权益[163] 公司贷款风险 - 若贷款损失超过估计金额，公司收益可能受到不利影响[121] 公司存款风险 - 存款流失或结构变化可能增加公司融资成本，降低净利息收入和净利润[122] 利率参考变化 - 英国金融行为监管局自2021年12月31日起停止要求提交LIBOR报价，LIBOR可能不再可用或变得不可靠[124] - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布2021年后不再劝说或强制银行提交LIBOR利率[125] - 2018年4月3日，美联储开始发布包括有担保隔夜融资利率（SOFR）在内的三种新参考利率[126] 财务会计准则修订 - 财务会计准则委员会对金融工具信用减值指南的修订于2019年12月15日后的第一个财年生效，将引入基于当前预期信用损失的新减值模型[135] 公司高管协议 - 公司与五名关键高管有就业协议或非竞争协议，分别是总裁兼首席执行官Kevin P. Riley、首席财务官Marcy D. Mutch、首席战略官Renee L. Newman、首席运营官Jodi Delahunt Hubbell和首席风险官Philip G. Gaglia[137] 公司监管情况 - 公司业务受联邦和州银行法律法规广泛监管，监管范围和监督强度近年来增加，监管执法和罚款也增多[140] 公司网络安全风险 - 公司面临网络安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击和身份盗窃等，可能导致机密信息泄露、损害业务或声誉、产生重大法律和财务风险[152] 公司隐私合规风险 - 公司受隐私、信息安全和数据保护法律约束，合规成本可能增加，限制业务，不遵守可能面临调查、诉讼、罚款等[160] 公司流动性风险 - 公司面临流动性风险，若无法从潜在来源获得足够流动性，可能无法满足存贷客户现金流需求[161] 公司贷款房产相关风险 - 公司贷款组合部分由不动产担保，收回房产相关成本及环境修复成本可能影响经营、现金流和财务状况[164] 公司内部运营风险 - 公司内部运营控制系统可能无效，存在成本、人为错误、欺诈等局限性，可能影响业务和财务状况[168] 公司竞争风险 - 公司面临激烈竞争，来自银行、金融服务提供商和科技公司，可能导致客户流失、收入减少[170] 公司供应商风险 - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施，供应商或系统故障可能影响运营、声誉和财务状况[175] 公司运营风险 - 公司面临运营风险，包括欺诈、错误、设备故障等，可能导致业务受损、成本增加和监管干预[176] 公司优先股发行 - 公司董事会可不经股东批准发行最多100,000股优先股[198] 公司股票类别转换 - 若B类流通股数量低于普通股总数的20%，B类股将自动转换为A类股[203] 公司股票稀释风险 - 公司未来发行A类普通股可能稀释A类和B类普通股股东权益并影响A类股股价[203] 公司“受控公司”豁免 - 公司因Scott家族成员的投票权总和符合“受控公司”条件，可豁免某些纳斯达克公司治理要求[201] 公司收入依赖及股息限制 - 公司依赖子公司银行的股息作为大部分收入，银行支付股息受盈利、财务状况和监管政策限制[190] 公司股票投资风险 - 公司A类和B类普通股非银行储蓄账户或存款，不受FDIC等机构保险，股东可能损失部分或全部投资[192] 公司A类普通股价格波动 - 公司A类普通股价格波动大，受市场状况、公司业绩、股东转换股份等多种因素影响[186] 公司交易对手信用风险 - 金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易使公司面临交易对手违约带来的信用风险[182] 全球状况等对公司的影响 - 公司业务受全球状况、自然灾害和大流行病等影响，可能导致业务中断和财务状况恶化[183][184][185]