财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 公司总资产从2018年12月31日的46.8亿美元增至2019年9月30日的49.7亿美元，增加2.96亿美元，增幅6.3%[174] - 净未偿还贷款从2018年12月31日的39.9亿美元增至2019年9月30日的41.6亿美元，增加1.677亿美元，增幅4.2%[175] - 截至2019年9月30日的九个月内，可供出售证券从2018年12月31日的2.44亿美元增至3.49亿美元，增加1.05亿美元，增幅43.1%[182] - 2019年9月30日现金及现金等价物为1.909亿美元，较2018年12月31日减少1180万美元，降幅5.9%[207] - 2019年前九个月公司总资产增加2.96亿美元至49.7亿美元，主要归因于贷款应收款和可供出售投资证券增加[207] - 与客户的逆回购协议下出售的证券从2018年12月31日的1.053亿美元降至2019年9月30日的1.026亿美元，减少270万美元[217] 财务数据关键指标变化 - 负债相关 - 总存款余额增加2.101亿美元，增幅5.6%，交易账户余额增加7400万美元至22.1亿美元，零售定期存款增加8830万美元至13.5亿美元[183] - 2019年9月30日，经纪存款（包括CDARS计划购买资金）为3.748亿美元，较2018年12月31日的3.269亿美元增加4790万美元[183] - 短期借款和其他有息负债从2018年12月31日的1.927亿美元降至2019年9月30日的1.911亿美元，减少160万美元[188][216] - 2019年9月30日总负债从2018年12月31日的41.4亿美元增加2.312亿美元至43.8亿美元，主要归因于存款增加[211] 财务数据关键指标变化 - 股东权益相关 - 公司预计采用新准则的一次性累计影响调整将为股东权益总额的2% - 3%[152] - 股东权益总额从2018年12月31日的5.32亿美元增至2019年9月30日的5.968亿美元，增加6480万美元[218] - 2019年9月30日，公司总股东权益和普通股股东权益均为5.968亿美元，占总资产的12.0%，每股账面价值为41.98美元；2018年12月31日，分别为5.32亿美元、11.4%和37.59美元[316] - 2019年9月30日，公司可供出售投资证券和现金流量套期（利率互换）的未实现收益（税后）为4110万美元，2018年12月31日为960万美元[316] - 2019年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为11.85%；2018年12月31日为11.20%[329] 财务数据关键指标变化 - 利润相关 - 2019年第三季度净利润为1970万美元，较2018年同期的2250万美元减少280万美元，降幅12.4%[219] - 2019年前九个月净利润为5570万美元，较2018年同期的4980万美元增加590万美元，增幅11.8%[220] - 2019年第三季度总利息收入较2018年同期增加720万美元，增幅13.6%；前九个月增加2650万美元，增幅17.7%[221][223] - 2019年第三季度贷款利息收入较2018年同期增加620万美元，前九个月增加2310万美元[221][223] - 2019年第三季度投资及其他生息资产利息收入较2018年同期增加100万美元，前九个月增加340万美元[221][223] - 2019年第三季度总利息支出较2018年同期增加430万美元，增幅42.7%；前九个月增加1460万美元，增幅56.0%[234][236] - 2019年第三季度存款利息支出较2018年同期增加440万美元，增幅60.4%；前九个月增加1480万美元，增幅77.6%[234][236] - 2019年三季度末较2018年同期，联邦住房贷款银行（FHLBank）预付款利息支出减少120万美元，平均余额从2.167亿美元降至0[242] - 2019年前三季度末较2018年同期，FHLBank预付款利息支出减少300万美元，平均余额从1.988亿美元降至0[243] - 2019年三季度末较2018年同期，短期借款和回购协议利息支出增加64万美元，平均利率从0.49%升至1.54%；因平均余额从1.419亿美元增至2.892亿美元，利息支出增加30.6万美元[246] - 2019年前三季度末较2018年同期，短期借款和回购协议利息支出增加180万美元，平均利率从0.40%升至1.47%；因平均余额从1.277亿美元增至2.641亿美元，利息支出增加72.4万美元[247] - 2019年三季度末较2018年同期，发行给资本信托的次级债券利息支出增加1000美元，平均利率从3.88%升至3.90%[248] - 2019年前三季度末较2018年同期，发行给资本信托的次级债券利息支出增加9.5万美元，平均利率从3.59%升至4.08%[249] - 2019年三季度和前九个月，次级票据利息支出分别增加6.6万美元和20.7万美元，原因是递延发行成本摊销[250] - 2019年三季度末较2018年同期，净利息收入增加290万美元至4590万美元，净利息收益率从4.02%降至3.95%，下降7个基点，即1.7%[251] - 2019年前三季度末较2018年同期，净利息收入增加1180万美元至1.354亿美元，净利息收益率从3.96%升至3.99%，上升3个基点，即0.8%[254] - 2019年9月30日止的三个月，非利息收入较2018年同期减少590万美元至870万美元[278] - 2019年前三季度非利息收入减少570万美元至2330万美元[282] - 2019年前三季度非利息支出减少93.5万美元至8560万美元[290] - 2019年第三季度净贷款销售收益增加20.7万美元[285] - 2019年第三季度其他收入增加240万美元[283] - 2019年第三季度佣金收入减少13.6万美元，年金销售较2018年同期下降约25%[282] - 2019年第三季度服务收费和ATM费用减少30.4万美元[284] - 2019年第三季度非利息支出增加41.6万美元至2870万美元[286] - 2019年第三季度效率比率为52.63%，2018年同期为49.16%；2019年前三季度效率比率为53.94%，2018年同期为56.70%[293] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2019年9月30日，问题债务重组总额为200万美元，占总贷款的0.1%，较2018年12月31日的690万美元（占总贷款的0.2%）减少490万美元[179] - 2019年9月30日和12月31日，估计分别有0.0%和0.1%的自住一至四户住宅贷款在发放时贷款价值比超过100%[178] - 2019年9月30日和12月31日，估计分别有0.6%和0.9%的非自住一至四户住宅贷款在发放时贷款价值比超过100%[178] - 2019年9月30日，不包括所有联邦存款保险公司（FDIC）协助收购资产的不良资产为900万美元，较2018年12月31日的1180万美元减少280万美元；占总资产的比例从0.25%降至0.18%[268] - 截至2019年9月30日，不良贷款较2018年12月31日减少160万美元至470万美元，止赎资产减少120万美元至430万美元[269] - 2019年9月30日，1 - 4户住宅不良贷款占不良贷款总额的31.7%，为150万美元，较2018年12月31日减少120万美元[269] - 2019年9月30日，商业企业不良贷款占不良贷款总额的26.7%，为120万美元，较2018年12月31日减少19.2万美元[269] - 2019年9月30日，消费不良贷款占不良贷款总额的26.2%，为120万美元，较2018年12月31日减少59.4万美元[269] - 2019年9月30日，商业房地产不良贷款占不良贷款总额的13.6%，为63.7万美元，较2018年12月31日增加30.3万美元[269] - 潜在问题贷款较2018年12月31日增加110万美元，增幅34.4%，达到440万美元[273] - 截至2019年9月30日，其他房地产和收回资产总计740万美元，其中110万美元为FDIC协助交易中贷款相关资产，200万美元为非止赎获得的房产[275] - 2019年9月30日，土地开发止赎资产类别中最大的房产位于密苏里州布兰森，余额76.8万美元，占该类别总额的29.6%[277] - 2019年公司预计有效税率（联邦和州合并）约为17.0% - 18.5%[294] - 2019年第三季度和前九个月平均资产分别增加3.827亿美元（8.4%）和3.544亿美元（7.9%）[293] - 截至2019年9月30日的三个月，总贷款应收款平均余额为4196375000美元，收益率为5.11%，利息为57226000美元；2018年同期平均余额为3955827000美元，收益率为5.41%，利息为51063000美元[299] - 截至2019年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为4617996000美元，收益率为4.90%，利息为60187000美元；2018年同期平均余额为4246956000美元，收益率为5.17%，利息为52982000美元[299] - 截至2019年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为3619432000美元，利率为1.53%，利息为14263000美元；2018年同期平均余额为3341917000美元，利率为1.56%，利息为9997000美元[299] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入利率差为3.37%，金额为45924000美元；2018年同期利率差为3.61%，金额为42985000美元[299] - 截至2019年9月30日的九个月，总贷款应收款平均余额为4139602000美元，收益率为5.11%，利息为167552000美元；2018年同期平均余额为3877323000美元，收益率为5.41%，利息为144447000美元[302] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为4537022000美元，收益率为4.90%，利息为176267000美元；2018年同期平均余额为4172840000美元，收益率为5.19%，利息为149808000美元[302] - 截至2019年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为3566844000美元，利率为1.53%，利息为40818000美元；2018年同期平均余额为3305371000美元，利率为1.53%，利息为26172000美元[302] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入利率差为3.37%，金额为135449000美元；2018年同期利率差为3.66%，金额为123636000美元[302] - 截至2019年9月30日的三个月，平均免税投资证券为39600000美元，平均免税贷款和工业收益债券为20500000美元；2018年同期分别为53200000美元和23500000美元[300] - 截至2019年9月30日的九个月，平均免税投资证券为43600000美元，平均免税贷款和工业收益债券为21100000美元；2018年同期分别为54200000美元和25300000美元[303] - 2019年第三季度与2018年同期相比，总生息资产利息收入增加7205000美元，总付息负债利息支出增加4266000美元，净利息收入增加2939000美元；九个月相比，总生息资产利息收入增加26459000美元，总付息负债利息支出增加14646000美元，净利息收入增加11813000美元[306] - 2019年9月30日，公司有2.367亿美元用于贷款发放的承诺、11.2亿美元未使用的信贷额度和未发放的贷款以及2920万美元未偿还的信用证[309] - 2019年9月30日，公司可用的担保额度和表内流动性包括：联邦住房贷款银行额度7.933亿美元、联邦储备银行额度3.69亿美元、现金及现金等价物1.909亿美元、未质押证券1.866亿美元[311] - 2019年和