财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度每股收益为1.38美元，净利润为1970万美元 [6] - 净息差为3.95%，核心净息差为3.75%，较上一季度的3.97%和去年同期的4.02%有所下降 [6][15] - 效率比率为52.63%，较上一季度有所下降 [7][25] - 普通股回报率为13.46%，资产回报率为1.61% [7] - 公司资本充足，有形普通股权益与有形资产比率为11.9%，每股账面价值接近42美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长主要来自商业房地产、自住型住宅、一到四户家庭和多户家庭贷款，部分被消费汽车贷款组合的减少所抵消 [8] - 贷款管道仍然强劲，但市场整体放缓，贷款业务的生产速度有所下降 [9][10] - 资产质量达到历史最好水平，分类资产与资本和准备金的比例为3% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 市场环境充满挑战，信贷利差下降，竞争加剧，贷款流量减少 [9] - 存款利率保持稳定，部分产品利率有所下降，但整体竞争激烈 [53][54] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续提高运营效率，控制非利息支出 [23] - 公司计划通过SBA贷款和抵押贷款销售活动来抵消净利息收入的压力 [41][42] - 公司对未来的贷款增长持谨慎态度，预计市场将进一步放缓 [9][10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为市场正在放缓，贷款业务的生产速度有所下降 [9][10] - 管理层对资产质量和资本充足率表示满意，认为这是公司历史上最好的水平 [11][12] - 管理层预计未来净息差将继续面临压力，但希望通过其他收入来源来抵消这一影响 [15][41] 其他重要信息 - 公司在本季度获得了超过30万美元的FDIC保险费用减免 [14] - 公司在本季度进行了约28万美元的资产减值 [14] - 公司预计在2020年初采用新的会计准则（seesaw）后，将对权益产生2%至3%的负面影响 [27] 问答环节所有的提问和回答 问题: seesaw会计准则的影响 - 预计seesaw会计准则对资本规划影响不大，不会显著改变公司的贷款策略 [32][33] 问题: 贷款增长和管道情况 - 贷款管道仍然强劲，预计关闭率不会显著变化，但市场整体放缓 [35][36] 问题: SBA贷款和抵押贷款销售活动的前景 - 公司希望通过SBA贷款和抵押贷款销售活动来抵消净利息收入的压力，预计这些活动将有所增长 [41][42] 问题: 存款利率和市场竞争 - 存款利率保持稳定，部分产品利率有所下降，但整体竞争激烈 [53][54] - 预计未来几个季度存款成本将有所下降，但需要时间 [57][58]