贷款发放情况 - 2013年8月成立至2019年底，公司累计发放贷款2690亿元人民币（386亿美元）[267] - 2017 - 2019年，公司分别发放贷款477亿元、661亿元和1260亿元人民币（181亿美元），复合年增长率为62.5%[267] - 2017 - 2019年，分期付款购买贷款发放额分别为29.13亿元、27.38亿元和39.22亿元人民币（5.63亿美元）[269] 贷款未偿还本金余额情况 - 截至2017、2018和2019年12月31日，公司贷款未偿还本金余额分别约为193亿元、324亿元和606亿元人民币（87亿美元）[267] - 截至2017、2018和2019年12月31日，个人分期贷款未偿还本金余额从176亿元增长到308亿元，再到582亿元人民币（84亿美元）[269][277] 平台贷款加权平均期限情况 - 2018和2019年平台发放贷款的加权平均期限分别约为14.2个月和12.5个月[267] 活跃用户情况 - 2017 - 2019年，活跃用户数量从约410万增长到约490万，再到约990万[267][269][276] - 2017 - 2019年，新增活跃用户数量分别为215.9万、225.7万和659.9万[269] - 2019年12月31日活跃用户比例为35.2%，平均可用信贷额度为15778元，30天平均用户贷款余额为13639元，逾期率为1.1%[280] 重复借款用户占比情况 - 2017 - 2019年，平台活跃用户中重复借款用户占比分别约为80%、80%和81%[276] 平均用户贷款余额情况 - 2017 - 2019年，平均用户贷款余额分别为6580元、9048元和7829元人民币（1125美元）[269] 资金合作伙伴与投资者情况 - 截至2019年12月31日，公司有超50个资金合作伙伴，桔子理财有超77000名有未偿投资的个人投资者，平均资产管理规模为99075元（14231美元）[279] 逾期后冲销贷款总额占比情况 - 2017 - 2019年，180天以上逾期后冲销的贷款总额分别占相关期间平均未偿本金余额的3.59%、4.74%和6.02%[283] 总运营收入情况 - 2017 - 2019年总运营收入分别为5582189元、7596896元、10603507元，占比均为100%；对应美元收入为无、无、1523099美元[287] - 2019年公司营业收入从2018年的75.97亿人民币增至106.04亿人民币（15.23亿美元），增幅39.6%[300] - 2018年公司运营收入从2017年的55.82亿人民币增至75.97亿人民币，增幅36.1%[310] 各业务收入情况 - 2017 - 2019年在线直销收入分别为2534983元、2396680元、3623991元，占比分别为45.4%、31.5%、34.2%；对应美元收入为无、无、520554美元[287] - 2017 - 2019年贷款促成及服务费用分别为378892元、2075817元、5627842元，占比分别为6.8%、27.3%、53.1%；对应美元收入为无、无、808389美元[287] - 2017 - 2019年金融服务收入分别为3015256元、4996302元、6774666元，占比分别为54.0%、65.8%、63.9%；对应美元收入为无、无、973120美元[287] - 2019年在线直销及服务收入从2018年的26.01亿人民币增至38.29亿人民币（5.5亿美元），增幅47.2%[300] - 2019年金融服务收入从2018年的49.96亿人民币增至67.75亿人民币（9.73亿美元），增幅35.6%[300] - 2019年贷款促成及服务费从2018年的20.76亿人民币增至56.28亿人民币（8.08亿美元），增幅171%[300] 逾期率情况 - 2019年12月31日，所有贷款1 - 29天、30 - 59天、60 - 89天、90 - 179天逾期率分别为1.75%、1.12%、0.77%、1.56%[282] - 2019年12月31日，个人分期贷款1 - 29天、30 - 59天、60 - 89天、90 - 179天逾期率分别为1.78%、1.14%、0.78%、1.58%[284] 新冠疫情影响情况 - 受新冠疫情影响，2020年第一季度逾期率和冲销率上升，未来贷款业绩管理有效性存在不确定性[286] 成本情况 - 2017 - 2019年销售成本分别为2634142元（61.8%）、2440613千元（53.2%）、520598美元（64.7%）[290] - 2017 - 2019年资金成本分别为792170元（18.6%）、898028千元（19.6%）、73089美元（9.1%）[290] - 2017 - 2019年处理和服务成本分别为223916元（5.2%）、324005千元（7.1%）、92236美元（11.4%）[290] - 2017 - 2019年融资应收款信贷损失拨备分别为611869元（14.4%）、884056千元（19.3%）、101796美元（12.6%）[290] - 2018 - 2019年合同资产和服务收费应收款信贷损失拨备分别为38254千元（0.8%）、18023美元（2.2%）[290] - 2017 - 2019年销售和营销费用分别为405505元（48.0%）、589983千元（49.6%）、221020美元（65.0%）[291] - 2017 - 2019年研发费用分别为235292元（27.9%）、320165千元（26.9%）、59754美元（17.6%）[291] - 2017 - 2019年一般及行政费用分别为203635元（24.1%）、279859千元（23.5%）、59197美元（17.4%）[291] - 2019年公司运营成本从2018年的45.85亿人民币增至56.09亿人民币（8.06亿美元），增幅22.3%[300] - 2019年销售成本从2018年的24.41亿人民币增至36.24亿人民币（5.21亿美元），增幅48.5%[300] - 2019年资金成本从2018年的8.98亿人民币降至5.09亿人民币（7310万美元），降幅43.3%[302] - 2019年处理及服务费从2018年的3.24亿人民币增至6.42亿人民币（9220万美元），增幅98.2%[302] - 2019年融资应收款信用损失准备从2018年的8.84亿人民币降至7.09亿人民币（1.02亿美元），降幅19.8%[302] 利润情况 - 2019年公司毛利润从2018年的30.12亿人民币增至49.94亿人民币（7.17亿美元），增幅65.8%[303] - 2019年公司净收入从2018年的20亿人民币增至23亿人民币（3.3亿美元），增幅16.0%[310] - 2018年公司毛利润从2017年的13.2亿人民币增至30.12亿人民币，增幅128%，毛利率从23.6%增至39.6%[316] - 2018年公司净收入从2017年的2.4亿人民币增至20亿人民币，增幅723%[325] 运营费用情况 - 2019年公司运营费用从2018年的11.9亿人民币增至23.67亿人民币（3.4亿美元），增幅98.9%[304] 现金及等价物与受限现金情况 - 2019年公司现金及现金等价物从2018年末的11.48亿人民币增至20.85亿人民币（3亿美元），增幅81.6%[327] - 2019年公司当期受限现金从2018年末的12.67亿人民币增至18.14亿人民币（2.61亿美元），增幅43.2%[327] 担保负债净收益与金融担保衍生品情况 - 2019年公司担保负债净收益从2018年的1.08亿人民币增至1.96亿人民币（2820万美元）[305] - 2019年公司金融担保衍生品公允价值变动净损失2.12亿人民币（3050万美元），2018年为净收益1.97亿人民币[308] 所得税费用情况 - 2019年公司所得税费用从2018年的1.32亿人民币增至4.12亿人民币（5920万美元），增幅212%[309] 资产情况 - 受限定期存款（流动）从2018年12月31日的3.44亿人民币增至2019年12月31日的19.62亿人民币（2.82亿美元），增幅470%[330] - 短期融资应收款净额从2018年12月31日的51.41亿人民币降至2019年12月31日的37.53亿人民币（5.39亿美元），降幅27.0%[331] - 预付费用和其他流动资产从2018年12月31日的9.24亿人民币增至2019年12月31日的13.25亿人民币（1.90亿美元），增幅43.4%[332] - 长期投资从2018年12月31日的1.86亿人民币增至2019年12月31日的5.12亿人民币（7350万美元），增幅175%[335] - 其他资产从2018年12月31日的2920万人民币增至2019年12月31日的4.54亿人民币（6530万美元），增幅1475%[335] - 长期融资应收款净额从2018年12月31日的12.83亿人民币降至2019年12月31日的6.59亿人民币（9460万美元），降幅48.7%[336] 负债情况 - 短期借款从2018年12月31日的4.38亿人民币增至2019年12月31日的20亿人民币（2.84亿美元），增幅352%[337] - 短期融资债务从2018年12月31日的46.46亿人民币降至2019年12月31日的37.56亿人民币（5.39亿美元），降幅19.2%[339] - 应付个人投资者资金从2018年12月31日的7.82亿人民币降至2019年12月31日的6.19亿人民币（8890万美元），降幅20.9%[341] 可转换优先票据情况 - 2019年9月公司私募发行3亿美元可转换优先票据，期限7年，年利率2.0%[342] - 2019年9月，公司向PAGAC Lemongrass Holding I Ltd.私募发行本金总额3亿美元的可转换票据，期限7年，年利率2.0%，转换价为每股美国存托股份14美元[383] 准则应用情况 - 2018年1月1日采用ASC 606准则，初始应用使留存收益期初余额增加约2.095亿人民币[355] 未履行或部分未履行客户合同交易价格情况 - 2018年和2019年12月31日，未履行或部分未履行客户合同的交易价格分别为6.016亿人民币和8.271亿人民币[364] 桔子理财新模式情况 - 桔子理财新模式下，公司作为借款人和个人投资者的中介，不记录融资应收款和资金债务[351] - 桔子理财新模式与第三方担保公司合作设立风险保障计划，借款人需缴纳担保费[352][354] 收入确认情况 - 在线直销收入在客户接受商品或服务时确认，融资应收款按合同现金流现值记录[357] - 金融服务中，会员费在会员期内按比例确认，第三方卖家佣金在交易完成时确认[358] - 表外贷款的贷款促成和服务费用，匹配服务在成功匹配时确认，贷后服务在贷款期内按比例确认[360] - 投资计划管理服务收入在投资计划期内按直线法确认[361] 合同资产和服务费用应收款情况 - 合同资产和服务费用应收款需评估减值，合同负债包括会员服务和贷后服务预收款项[363] 准则实用权宜方法情况 - 采用ASC 606准则允许的实用权宜方法，一年以内合同不披露剩余履约义务，销售佣金在发生时费用化[365] 资金提供情况 - 截至2017、2018和2019年12月31日，机构资金合作伙伴为公司未偿还融资应收款提供的资金分别为11.58亿、23.75亿和30.05亿元人民币（4.32亿美元）[380] - 截至2017、2018和2019年12月31日，桔子理财个人投资者为公司未偿还