公司财务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，公司总合并资产约为1262亿美元，总合并存款约为975亿美元，总合并股东权益约为163亿美元[22] - 2019年公司持续经营业务归属于普通股股东的净利润为15亿美元，摊薄后每股收益为1.50美元，2018年分别为15亿美元和1.36美元[115] - 2019年和2018年净利息收入和其他融资收入（应税等价基础）均为38亿美元，2019年净利息收益率（应税等价基础）为3.45%，较2018年下降3个基点[115] - 2019年贷款损失拨备总额为3.87亿美元，2018年为2.29亿美元，2019年拨备比净冲销额高2900万美元[115] - 2019年持续经营业务非利息收入为21亿美元，2018年为20亿美元；2019年持续经营业务非利息支出为35亿美元，2018年为36亿美元[115] - 2019年公司有效税率为20.3%，2018年为19.8%[115] - 2019年公司将季度普通股股息从每股0.14美元提高至0.155美元，并执行了高达13.7亿美元的普通股回购计划，截至2019年12月31日，已回购约4750万股，总成本约7.215亿美元[116] - 2019年末公司巴塞尔协议III一级资本比率和总资本比率分别估计为10.91%和12.68%，CET1比率估计为9.68%[117] - 2019年总贷款较2018年减少1.89亿美元，降幅0.2%；净冲销总额为3.58亿美元，占平均贷款的0.43%，2018年分别为3.23亿美元和0.40%[118] - 2019年末地区银行在美联储的存款现金为25亿美元，贷存比为85%，母公司现金及现金等价物总额为19亿美元[119] - 2020年全年调整后平均贷款预计实现低个位数增长[121] - 2020年调整后经营杠杆预计为正[121] - 2020年净冲销/平均贷款预计为45 - 55个基点[121] - 2020年有效税率预计为20% - 22%[121] - 2019年利息收入为46.39亿美元，2018年为43.93亿美元[127] - 2019年净利息收入及其他融资收入为37.45亿美元，2018年为37.35亿美元[127] - 2019年净收入为15.82亿美元，2018年为17.59亿美元[127] - 截至2019年12月31日，贷款净额为829.63亿美元，2018年为831.52亿美元[127] - 2019年资产为1262.4亿美元，2018年为1256.88亿美元[127] - 2019年存款为974.75亿美元，2018年为944.91亿美元[127] - 2019年股东权益为162.95亿美元，2018年为150.9亿美元[127] - 2019年持续经营业务的平均普通股股东权益回报率为10.06%，2018年为10.33%[127] - 2019年巴塞尔协议III一级普通股权益比率为9.68，2018年为9.90[127] - 2019年效率比率为58.99，2018年为61.50[128] - 2019年普通股每股账面价值为15.65美元，2018年为13.92美元[129] - 2019年有形普通股每股账面价值（非GAAP）为10.58美元，2018年为9.19美元[129] - 2019年末市值为17.16美元，2018年为13.38美元[129] - 2019年总交易量为27.82亿股，2018年为30.44亿股[129] - 2019年股息支付率为39.24%，2018年为29.90%[129] - 2019年末登记股东数为40279人，2018年为42087人[129] - 2019年基本加权平均流通普通股数为9.95亿股，2018年为10.92亿股[129] - 2019年摊薄加权平均流通普通股数为9.99亿股，2018年为11.02亿股[129] - 2019年平均总贷款为832.48亿美元，调整后平均总贷款（非GAAP）为808.27亿美元[129][132] - 2018年平均总贷款为806.92亿美元，调整后平均总贷款（非GAAP）为776.67亿美元[132] - 2019年公司GAAP净收入为15.82亿美元，2018年为17.59亿美元[133] - 2019年公司GAAP非利息支出为34.89亿美元，2018年为35.70亿美元[133] - 2019年公司GAAP净利息收入和其他融资收入为37.45亿美元，2018年为37.35亿美元[133] - 2019年公司GAAP净利息收益率为3.45%，2018年为3.50%[133] - 2019年公司GAAP非利息收入为21.16亿美元，2018年为20.19亿美元[133] - 2019年公司GAAP总收入为58.61亿美元，2018年为57.54亿美元[133] - 2019年公司应税等效基础总收入为59.14亿美元，2018年为58.05亿美元[134] - 2019年公司GAAP效率比率为58.99%，2018年为61.50%[134] - 2019年公司GAAP费用收入比率为35.78%，2018年为34.78%[134] - 2019年公司调整后费用收入比率为36.00%，2018年为34.68%[134] - 2019年平均有形普通股股东权益（非GAAP）为100.82亿美元，平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为14.91%[136] - 2019年末有形普通股股东权益（非GAAP）为101.27亿美元，有形资产（非GAAP）为1213.82亿美元，有形普通股股东权益与有形资产比率（非GAAP）为8.34%[136] - 2019年第一季度，公司出售1.67亿美元经济适用房住宅抵押贷款，获利800万美元[137] - 2019和2018年12月31日商誉均为48亿美元[143] - 2019年12月31日住宅抵押贷款服务权账面价值为3.45亿美元[145] - 2019年净利息收入和其他融资收入（应税等价基础）较2018年增加1100万美元[148] - 2019年净息差从2018年的3.48%降至3.45%[148] - 2019年净利息利差较2018年下降11个基点至3.04%[148] - 2019年基准10年期美国国债平均收益率降至2.14%，2018年为2.91%[148] - 2019年应税投资证券组合收益率从2018年的2.50%升至2.65%[148] - 2019年贷款组合收益率从2018年的4.52%升至4.69%[148] - 2019年存款成本升至47个基点，2018年为26个基点[148] - 2019年债务证券-应税平均余额242.74亿美元，收益6.43亿美元，收益率2.65%；2018年平均余额250.05亿美元，收益6.26亿美元，收益率2.50%；2017年平均余额251.32亿美元，收益5.97亿美元，收益率2.38%[149] - 2019年贷款（扣除未实现收入）平均余额832.48亿美元，收益39.19亿美元，收益率4.69%；2018年平均余额806.92亿美元，收益36.64亿美元，收益率4.52%；2017年平均余额798.46亿美元，收益33.18亿美元，收益率4.14%[149] - 2019年总生息资产平均余额1101.74亿美元，收益46.49亿美元，收益率4.21%；2018年平均余额1089.74亿美元，收益43.89亿美元，收益率4.01%；2017年平均余额1093.30亿美元，收益40.03亿美元，收益率3.66%[149] - 2019年储蓄平均余额87.19亿美元，收益0.14亿美元，收益率0.16%；2018年平均余额88.38亿美元，收益0.14亿美元，收益率0.16%；2017年平均余额82.84亿美元，收益0.12亿美元，收益率0.15%[149] - 2019年计息支票平均余额187.72亿美元，收益1.25亿美元，收益率0.67%；2018年平均余额191.67亿美元，收益0.79亿美元，收益率0.41%；2017年平均余额192.94亿美元，收益0.38亿美元，收益率0.19%[149] - 2019年货币市场平均余额246.37亿美元，收益1.67亿美元，收益率0.68%；2018年平均余额241.81亿美元，收益0.86亿美元，收益率0.35%；2017年平均余额264.98亿美元，收益0.45亿美元，收益率0.17%[149] - 2019年总计息存款平均余额605.44亿美元，收益4.47亿美元，收益率0.74%；2018年平均余额589.74亿美元，收益2.50亿美元，收益率0.42%；2017年平均余额610.79亿美元，收益1.56亿美元，收益率0.26%[149] - 2019年净利息收入和其他融资收入37.98亿美元，利润率3.45%；2018年为37.87亿美元，利润率3.48%；2017年为36.30亿美元，利润率3.32%[149] - 2019 - 2017年利息收入中净贷款费用分别为700万美元、2100万美元和2400万美元[150] - 2019 - 2017年总存款成本率分别为0.47%、0.26%和0.16%[152] - 2019年平均盈利资产总计1102亿美元，较上一年增加12亿美元[154] - 2019年和2018年平均贷款占平均盈利资产的比例分别为76%和74%[154] - 2019年和2018年平均盈利资产占平均总资产的比例均为88%[154] - 2019年和2018年平均计息负债为平均盈利资产提供资金的比例分别为66%和65%[154] - 2019年贷款损失拨备总计3.87亿美元，净冲销为3.58亿美元；2018年贷款损失拨备为2.29亿美元，净冲销为3.23亿美元[156] - 2019年非利息收入为21.16亿美元，较2018年的20.19亿美元增加4.8%[157] - 2019年服务存款账户手续费为7.29亿美元，较2018年增加2.7%[157] - 2019年资本市场收入为1.78亿美元，较2018年减少11.9%[157] - 2019年非利息支出为34.89亿美元，较2018年的35.7亿美元减少2.3%[167] - 2019年薪资和员工福利为19.16亿美元，较2018年减少1.6%[167] - 2019年末全职等效员工人数从2018年末的19,969人降至19,564人[168] - 2019年公司开展7.4亿美元2021年到期3.20%优先票据的要约收购，产生约1600万美元税前提前赎回费用[175] - 2019年公司持续经营业务所得税费用为4.03亿美元，2018年为3.87亿美元，有效税率分别为20.3%和19.8%[177] - 2019年末公司净递延所得税负债为3.28亿美元，2018年末为净递延所得税资产2000万美元[178] - 2018年出售Regions Insurance Group及其附属公司，实现税前收益2.81亿美元，税后收益1.96亿美元[179] - 2019年末现金及现金等价物为41亿美元，2018年末为35亿美元[181] - 2019年末债务证券投资组合中，最高评级和美国政府及政府支持机构支持的证券占比约94%，其他证券占比约6%[182] - 2019年末债务证券投资组合平均期限为5.3年，久期约4.2年；2018年末平均期限为5.7年，久期约4.2年[182] - 2019年末待售贷款总额为6.37亿美元，2018年末为3.04亿美元[185] - 2019年平均贷款（扣除未实现收入）占平均生息资产的76%，2018年为75%[186] - 截至2019年12月31日，贷款净值总计830亿美元，较2018年末减少1.89亿美元[189] - 2019年到期1 - 5年的贷款为32.591亿美元，到期超过5年的贷款为11.967亿美元 [189] - 2019年固定利率到期1 - 5年的贷款为4.992亿美元，到期超过5年的为8.327亿美元；可变利率到期1 - 5年的为27.599亿美元，到期超过5年的为3.64亿美元 [189] -